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一、中小企業融資困境的成因

（一）融資市場中存在的問題

我國的融資市場是隨著國有企業的改革而發展起來的，其初衷是為了解決國有企業的融資問題，但是在制度設計上，對隨后發展起來的中小企業有很多不利的因素。因此，中小企業從資本市場直接融資存在著較大障礙。

（二）政府金融政策支持不夠

我國政府對中小企業缺乏相應的法律、法規保障體系，很少有針對中小企業量身制定的金融政策，對其健康發展存在著嚴重的制度障礙。政府雖然鼓勵中小企業的發展，但大多數的國有銀行都是在為國有大中型企業提供資金，沒有將中小企業作為其信貸支持的重點對象，這無形中將對中小企業的信貸支持降到次要地位。

（三）信息不對稱問題

由于信息的不完全性和不確定性，金融機構很難收集到有關中小企業的全部信息，只能通過中小企業輸出的信息來間接地評價該企業的市場價值，而收集和鑒別這些信息又需要花費巨額的成本費用，從而造成融資障礙。另外，與各類大型企業相比，中小企業投資少、規模小，且轉產相對容易，因此許多中小企業往往忽視誠信經營問題。為了達到融資的目的，想出了各種招數隱瞞與自身經營狀況不利的各種信息，甚至不惜采取欺詐的手段，存在較高的違約率。

（四）中小企業自身存在的問題

中小企業在融資方面存在著嚴重的內在制約因素，其經營模式和管理在很大程度上是不規范的。具體來說，主要有兩方面內容：一方面，由于中小企業具有生產經營規模小、不確定的因素多，使得其在市場經營中的風險高，容易受到大企業的沖擊，具有很大的不穩定性；另一方面，中小企業缺乏自身必備的硬件條件，如人、財、機等，從而導致了科技創新能力不強、發展后勁不足。

（五）社會服務體系不足問題

在現行的市場經濟運行體制中，政府對中小企業的支持和服務還遠遠不夠，缺乏針對中小企業融資的政策性服務機構，其中最突出的就表現在促進地方信用擔保體系建設方面。另外，金融機構在向企業提供擔保時，首先考慮的是信貸資金的安全問題，擔保機構愿意擔保的企業大都是不需要擔保的大中型企業，而急需擔保的企業又大部分是困難企業。這說明，現行的擔保行業存在著擔保機構數量少、能力弱、體系不健全等問題，其功能作用沒有有效的發揮出來。

二、中小企業融資難的解決辦法

（一）努力解決中小企業融資難的市場問題

銀行內部應建立完善的市場激勵和制約機制，提高信貸人員開發市場的積極性，多開發新的中小客戶群體。中小企業一旦獲得銀行信貸支持，很容易成為銀行的忠實客戶，并成為其基本客戶群中的一員，這將對銀行的持續穩定發展產生積極的推動作用。國家制定有利的政策，允許大中型國有銀行在向中小企業貸款時，有利率浮動的權限，使銀行貸款的收益與風險預期能有效掛鉤，規避銀行的風險，使銀行能夠大膽的給中小企業貸款，以緩解中小企業貸款難的問題。

（二）采取各種有效的政策和手段解決融資問題

在我國，要想解決中小企業的融資難題，首先要得到政府的重視和支持，從而出臺利好的融資政策，來逐步改善中小企業的融資環境。導致中小企業融資難的深層原因是制度障礙，只有制度改革了才能從根本上解決問題。當前，對于政府管理部門來說，最重要的是加快金融改革，建立和完善適合中小企業發展的金融政策法規，明確各類金融機構在中小企業融資中的作用和功能，調整和完善間接和直接融資體系。

（三）追求以信譽取勝，克服信息不對稱問題

由于地方性中小金融機構熟悉當地情況，擁有為中小企業提供服務的信息優勢，通過長期的合作關系，使中小金融機構對中小企業的經營狀況、項目前景和信用水平的了解程度逐漸增加，有助于降低成本、解決中小金融機構與中小企業之間的信息不對稱問題。因此必須大力發展地方性中小金融機構，為中小企業提供有效的金融支持。

（四）提高自身素質和規范經營管理

在市場競爭日益加劇的今天，單個企業的力量已漸顯單薄，因而，中小企業應多措并舉。通過兼并某些資金實力較強的企業則可以幫助中小企業解決資金的問題。中小企業還可以積極吸引外商注資，通過改組的方式成為中外合資企業，這樣一方面可以解決資金的問題，另一方面也可以學習和運用國外先進的生產管理經驗和技術。

（五）政府加快健全社會服務體系

政府應為中小企業創造一個有利的服務體系。第一，完善社會服務體系，發揮指導作用。為中小企業提供與生產經營有關的全方位的服務，幫助其吸納人才、資金、技術。第二，要鼓勵和支持為中小企業服務的擔保機構。建立擔保機構的資本補充機制，鼓勵優秀的大企業注入資金，購買參股，壯大擔保公司實力，提高擔保公司貸款中小企業的比例。第三，完善擔保機構的行業準入和風險控制。在政策上給予扶持，通過調動全社會的力量和資源，多做嘗試，在實踐中調整和完善，形成統一的思想和目標，為中小企業的發展提供優質服務，逐步建立起有中國特色的中小企業服務體系。

三、結語

總之，解決中小企業融資難問題是一項事關經濟發展全局的大事，需要各方面協調配合，既要借鑒國內外先進經驗，又要從自身發展特性出發，深入分析，對癥下藥。只要我們認清這個問題、重視這個問題，并能積極采取有效的解決措施，政府和社會共同努力，這個難題就一定能夠得到全面的解決。

作者：王芳 單位：中共唐山市委機關印刷廠