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國際金融交易范文第1篇

【關鍵詞】應用型本科國際貿易國際金融教學內容

【Abstract】Based on the author?蒺s teaching practices, this article probes on the optimization of teaching contents of International Finance for undergraduates of applied international trade. It starts with an explanation of the teaching objectives and guidelines. Then, it carries out a comparative study on the contents of the mainstream textbooks in China. Finally it deliberates on how to optimize the teaching contents of International Finance. The article holds that the design of teaching contents of International Finance should highlight the professional knowledge, enable students to familiarize the financial practices related to international trade, and reflect regional features.

【Key words】applied undergraduate; international trade; international finance; teaching content

【中圖分類號】F74 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2014）05-0224-02

《國際金融》是應用型國際貿易本科學生的一門必修課。這門課包括國際金融理論和實務，內容廣泛，信息量大，專業性強。在《國際金融》的教學中，為達到“應用型”的培養目標，如何設計和取舍教學內容，是值得我們長期思考的問題。

一、《國際金融》教學的指導思路與目標

就我國目前的情況來看，我們可以把高校的人才培養目標分為三種：研究型大學以理論創新為己任，培養的是“理論研究型”人才；高職院校的教學側重于實踐技能，培養目標是“實務技能型”人才；而教學型本科院校大都突出“應用型”特點，強調理論與實踐的結合，目的是培養“理論應用型”人才。基于這樣的分析，對于應用型國際貿易本科學生而言，《國際金融》課程的教學總體指導思路應該有如下三點：

1．《國際金融》教學應有意識地體現國際金融與國際貿易的關聯性。這是在教學中比較容易被忽視的一點。從理論與實踐的發展來看，在經常項目占國際收支絕大比重的時候，國際收支幾乎等同于貿易收支，當時的國際金融還沒有成為一個單獨的學科，是從屬于國際貿易的一個內容。國際貿易需要有國際間的金融運作才能完成；反過來，國際金融的不斷創新和發展又促進了國際貿易的進一步發展。隨著國際投資、國際投機、國際借貸規模的逐漸增加，國際間的金融活動越來越有其獨立的規律性，國際金融也不再是國際貿易的附屬而成為了一門獨立的學科，并與國際貿易一道，共同構成了國際經濟的重要內容。因此，在教學中，教師應當一直要強調國際貿易與國際金融的聯系，以避免學生在學完了國際金融之后，還不知道為什么要學國際金融，弄不清貿易和金融之間的密切關系。

2．《國際金融》教學應有扎實的理論基礎，但又要避免純理論性。在教學實踐中，國際金融理論授課的分寸最不容易把握。研究型大學以理論研究為導向，可以把大量的課時用于對純理論的研討，高職院校以掌握實務為教學目的，國際金融的理論學習僅滿足夠用就行。應用型本科國際金融理論部分的教學應介于這兩者之間，理論的教學應該要求“扎實”，即理論的科學性準確、實在，但是不要求過深。具體來說，對于一些常用的國際金融理論，學生能夠掌握這個理論的假設前提、數理模型的經濟學含義，并能解釋現實中的經濟現象和經濟政策就可以了。至于這個理論的來龍去脈、數理模型的詳細推導、構成學派等等，就適可而止。應該著重于這些理論如何轉化為實踐，如何應用到實踐中去。[1]

3．《國際金融》的實務教學要以透徹理解原理為基礎，以熟練掌握為目的。按照《教育部財政部關于“十二五”期間實施“高等學校本科教學質量與教學改革工程”的意見》（教高〔2011〕6號）文件精神，在應用型本科的《國際金融》教學中，要特別突出對專業基礎知識的掌握，并結合實踐，靈活應用國際金融的專業知識。因此，在教學中，對與國際貿易密切相關的金融實務，特別是金融衍生交易，教師要分析透徹，使學生首先能從原理上理解清楚，繼而就需要借助仿真系統進行大量的實訓，從而達到熟練掌握的目的。至于衍生工具中的很多理論模型則可淺嘗即止。

按照上述教學指導思路，應用型國貿本科《國際金融》課程教學的目標應該是：使學生理解并掌握國際金融的基本理論，能獨立分析和解釋國際經濟中發生的現實問題；理解并熟悉常用的國際金融實務，能滿足國際貿易業務中報價核算、經營風險防范、投融資安排等業務的需要，為今后的理論研究和實際工作奠定堅實的基礎。

二、現行《國際金融》教材教學內容評述

和歐美的教學方式不同，我國高校的教學內容往往是由所采用的教材限定的。國內目前影響較大且較為流行的《國際金融》教材主要有四種：一是姜波克編著的《國際金融新編》，二是陳雨露主編的《國際金融》，三是易綱、張磊合著的《國際金融》，四是劉舒年、溫曉芳主編的《國際金融》（第四版）。這些教材已多次再版或修訂，各具特色，是眾多國際金融教材中的精品。

姜波克的《國際金融新編》，確定了國際金融學的研究對象是總供給與總需求相等和經濟可持續增長（長期）條件下的外部平衡，主要工作變量是匯率。內容包括國際儲備和中國的外匯儲備問題、中國的內部均衡和外部平衡相互沖突的根源問題、次貸危機問題，以及國際貨幣基金組織近年來的新變化等問題。該教材的最新版又以中國國情為基礎、以核心變量匯率為工具，構建了中國內部均衡條件下外部平衡的系列調節模型[2]，是一部很不錯的金融理論教材。但由于理論過深又缺乏實務，顯然很不適合應用型國貿本科的國際金融教學。

陳雨露從應用經濟學視角出發、按照“本土化”要求編寫的《國際金融》，體系完整、內容豐富、兼顧理論與實務。但其中的“跨國公司財務管理”與國貿專業的《國際投資》和《跨國公司管理》等課程中的許多內容有重復，加之理論部分也不夠簡明，以及課時數的約束，該書也不是應用型本科的理想教材，但不排除選用。

易綱、張磊合著的《國際金融》分為宏觀篇、微觀篇、市場篇和體制與政策篇。全書論述嚴謹、全面，并能結合中國的實踐。但學生需要具備比較扎實的經濟學理論功底和較高的數學水平，且需要80個課時以上，因此也不適合應用型的教學。

劉舒年、溫曉芳主編的《國際金融》（第四版）以國際金融基本理論、基本業務、基本技能為主線，密切結合對外經貿實際，深入分析與貿易有關的外匯交易、外匯風險管理、衍生金融工具、國際融資等內容。[3] 理論簡明，實務全面，是國際商務師考試的指定教材。筆者認為，該教材最適合應用型本科教學。但由于課時的限制，以及每個學校會有不同的教學要求，使用時還應根據教學實際增減內容。

綜上所述，上好《國際金融》這門課程，首先寄望于有一本適合的教材。盡管國際金融的教材汗牛充棟，但適合于某一特定學校教學需求的教材可能不多。因此，鼓勵任課老師積極總結教學經驗，編寫出符合所在學校教學要求、體現其教學特色及地域經濟需求的教材，意義重大。

三、《國際金融》教學內容優化

應用型本科國際貿易專業的《國際金融》授課大都設計為40個課時左右。我校前幾年主要使用劉舒年和陳雨露的教材。通過幾年的教學積累，我們將應本國貿《國際金融》的教學內容進行了優化，并編寫了教材，基本滿足了應用型本科國貿專業的教學需要。按照上述的教學指導思路，筆者將《國際金融》授課的主要內容和教學重點設計如下：

1．外匯和匯率 在搞懂外匯、匯率、標價法這些入門概念后，要使學生充分理解影響匯率的主要幾個經濟因素以及匯率對經濟的影響這兩方面，這是國際金融分析的基本功，應緊扣金融和貿易的聯系來闡明匯率與其他經濟變量之間的相互關系。匯率理論一節主要講授購買力平價理論，特別是要講透利率平價理論，因為后面很多外匯交易的學習需要對利率平價理論有很好的理解。其他的匯率理論僅做一般性介紹。至于固定匯率制與浮動匯率制下貨幣政策和財政政策分析是屬于介紹性的，可引導有興趣的學生深入鉆研。

2．國際收支 在上述章節的基礎上，引導學生理解國際收支的概念，理解國際收支平衡表的結構及其記賬方法。教學重心是要使學生能夠透徹理解國際收支、經常收支和匯率三者之間的關系以及內部均衡和外部均衡之間的關系。國際收支理論可以著重講授彈性論和吸收論，對于斯旺圖和蒙代爾的有效市場分類理論可作為知識性介紹。

3．傳統的外匯交易 這一章是衍生工具的基礎，也是整個國際金融實務的基礎。對于應用型國貿本科學生而言，筆者認為應該包括的內容有：即期交易、遠期交易、套匯、套利、掉期、擇期和不同幣種的報價換算。教學難點一是有買賣價的銀行匯率套算，二是結合利率平價理論講透套利的原理。

4．金融衍生工具 這一章既是重點也是難點。考慮到對外貿易的實際，衍生工具的內容選取了期貨、期權和互換三個內容。教學重點是要通過大量的案例和習題講清楚這些衍生金融交易的“原理”。

5．外匯風險防范 這一章的教學要結合傳統交易和衍生工具的知識，重點是應收、應付外匯賬款的管理。其實就是如何運用上面兩章的知識來規避匯率風險。

6．國際金融市場 這一章安排了國際金融市場概述、國際貨幣市場和國際資本市場、歐洲貨幣市場、國際金融市場的發展和特點等內容。教學重點一是歐洲貨幣市場，二是當今國際金融市場的特點。

7．國際資本流動 內容有：國際資本流動的概述、發展、理論和債務危機。著重講述當今國際資本流動的特點和發展趨勢、國際資本流動與國際債務危機，對國際資本流動的理論可做一般性介紹。

8．國際貿易融資 根據外貿公司常用的融資方法，該章設計的內容有：出口信貸、項目融資、出口保理、福費廷和結構性貿易融資。教學重點是要使學生理解每一種融資方式的運作原理和流程，各當事人的權利和責任。

9．國際儲備 內容有：國際儲備的概述、構成、管理和我國國際儲備的現狀。重點是結合國際收支一章的內容，分析我國國際儲備的現狀，以進一步鞏固國際收支的有關理論。

10．國際貨幣體系 這一章設計了五個小節，即：國際貨幣體系概述、國際金本位制度、布雷頓森林體系、牙買加協定和國際貨幣體系的改革與發展。重點一是講述布雷頓森林體系的特點（雙掛鉤、特里芬難題）及其崩潰的原因，二是當代國際貨幣體系的改革。

11．國際金融機構 主要介紹IMF、世界銀行和區域性國際金融組織。重點放在IMF、世界銀行和亞行的性質、使命和貸款特點。

12．區域金融合作 考慮到筆者所在學校地處中國――東盟自貿區前沿，故專門設計了這一章。內容有區域金融合作概述、最適度通貨區理論、歐盟貨幣一體化的實踐和中國東盟自由貿易區的金融合作。除了介紹最適度通貨區理論外，重點是引導學生了解有關歐盟、特別是東盟區域金融合作的相關問題。

總的來說，筆者認為《國際金融》的教學重點內容是“外匯和匯率”、“國際收支”、“傳統的外匯交易”、“金融衍生工具”、“外匯風險防范”和“國際貿易融資”六個章節。在課時的約束下，其他章節的教學，教師可以事先指出學習重點，引導學生通過自學閱讀、案例討論、課堂點評等方法達到教學目的。值得指出的是，除了優化教學內容、把握好教學重點外，教學目標的實現還必須重視教師的授課水平、教學手段、實驗室、課程建設等因素。

參考文獻：

[1]潘懋元. 什么是應用型本科[J]. 高教探索，2010（1）.

國際金融交易范文第2篇

1《國際金融》雙語教學加強國際貿易人才的國際溝通能力

英語本身就是國際交流中的主要語言，最新數據統計得出，全球學術期刊、著作英語表達在百分之九十以上。百分之七十以上是用英語來傳播信息。在全球國際貿易談判及交易中百分之九十使用英語。數據表明為了追隨國際化市場的腳步，更多的國際貿易人才積極學習英語，以便在交談、談判中獲得更多有價值的市場信息。在通過雙語教學過程中能及時把我們創新的產品及產品功能信息介紹推廣到世界各地，而雙語教學在此過程中承擔了重要的責任；是具備創新人才和高級專業人才培養的國際化潮流。在對外經濟活動中，經常從事國際業務的人員，他們有更多的時間和機會接觸英語國家的意識形態和行為方式。我們著重培養專業的、有高度的國際化人才，因為我們了解，隨著當今經濟全球一體化的深入，人們要以開放的心態去面對這個世界。為此，我國將雙語教學應用到國際經濟領域，通過教學促進社會、經濟和文化的進步。

2《國際金融》模式及方法之雙語課程教學

2.1《國際金融》雙語課程教學的具體模式

我國對國際貿易專業人才的培養要因材施教，不能一成不變，要結合實際獨創出適合我國國際貿易人才的培養方式。第一，國際貿易研究人員培訓的1+2+3模式。該模型適用于擁有強大的學習能力及毅力的學生。1指的是國際金融理論知識在課堂上需要學生不僅學習更多的知識，還要在思考問題時提出可行的對策，這樣既可以鍛煉學生理論聯系實際的能力，也可以避免發生光學不練習情況，并可以測試學生在雙語教學中的學習效果。2是指必須能流利地運用兩種語言，這是國際貿易工作的一個重要組成部分。3是指必須在學校期間獲得四、六級英語證書和報關員證書這三項證書，由于社會競爭激烈，如何讓用人單位第一次就能夠認定你，這三個關鍵證書是必不可少的。第二，國際貿易PSP的創新人才培養模式(power能力—strength實力—potential潛力)。這個模型適用于自主創業，提高學生的綜合素質。訓練過程可以分以下幾個階段：第一階段，通過充分利用學校和自身的條件開發或激勵學生的潛力，如開展各種各樣的學術活動，英語競賽以及教師和學生之間的交流培養，引導學生的創新思維和競爭意識；第二階段，是通過雙語教學實踐，讓學生在現有的基礎上，充分了解自身的優點和缺點“揚長避短”的鍛造過程；第三階段是在提高自身能力的基礎上，學會利用各種資源平臺，積極參與各類活動，尋找合作機會，在實踐中得到更好的鍛煉。

2.2《國際金融》雙語教學的具體方法

第一，目前在我國國際貿易專業14門課程中，有7門基礎教育課程大多是運用中文教學方式；其他課程（如貿易組織等）都是運用的雙語教學授課方式，在雙語講授課程過程中也需要結合課程重要內容進行特別講授，還需要結合學生對英語理解能力的范圍教學，便于學生的接收能力。最簡單的方式是運用中英結合，簡單滲透等手段。這樣能夠提高學生學習的積極性，也便于打造學生的學習習慣框架。第二，在深入了解國際法規和國際貿易措施中，清華大學教授李艷梅說“：運用國外先進的教學方式，貫徹雙語教學理念，要想成功、快速地進入國際貿易市場中，就要在了解貿易知識和經濟原理之外；更加了解世界各國家及地區的貿易政策法律法規。從而在這些貿易政策中不斷提升自己、鍛煉自己。在這些過程中最重要的是熟練掌握英語，因為這其中英語使用率是百分之九十左右。在對外經濟貿易工作中，要想更好地進行交流、談判，語言就成為了主要問題。這實際就說明了在國際貿易中沒有語言能力就難以與人溝通，難以進行相關業務的聯系。國際語言中，英語作為主要語言被各國廣泛應用。在此基礎上可以想象得到，一個不懂英語的中國人和一個不懂中文的外國人如何進行交流，更何況是進行貿易往來呢，要想在世界各國競爭對手中取得成功。熟練的外貿語言是必不可少的，因此我國在國際貿易專業中加強英語教學及應用能力的使用是不可避免的。

3結語

國際金融交易范文第3篇

關鍵詞： 國際貿易 教學內容與方法 改進

《國際貿易》課程是當前國際經濟與貿易專業非常重要的一門專業課。《國際貿易》課程總體而言是偏向于宏觀理論和政策的學習，因此初學者往往不容易產生很大的興趣，并且常常會對它的有用性或有效性產生疑問，進而失去學習的動力。這就對教師的教學提出了很大的挑戰。如何激發學生學習興趣？如何使學生牢固掌握所學知識并且正確運用所學知識分析國際貿易領域的熱點問題？等等。這些問題都是從事《國際貿易》課程教學的教師遇到的共同問題。本人在多年《國際貿易》課程教學實踐的基礎上，認為只有合理規劃教學內容及改進傳統的知識灌輸型教學模式才能解決上述問題，提高《國際貿易》課程教學效果。

一、與時俱進，調整教學內容

國際貿易由國際貿易理論、政策兩部分構成，其教學內容必須順應、跟蹤國際貿易形勢的變化。進入二十一世紀，國際貿易形勢發生了重大變化：國際貿易關系以雙邊貿易為主，多邊貿易為輔;國際貿易競爭領域從貨物貿易轉向服務貿易；國際貿易對象從單個國家或地區轉為區域經濟集團；國際貿易政策從自由貿易、保護貿易政策轉至協調管理的中性貿易政策；國際貿易方式、國際貿易規范、國際貿易摩擦呈現多、雜、深的特點，進行反傾銷、反補貼、知識產權保護的國家從發達國家向發展中國家蔓延。如何及時、全面地將這些變化趨勢引入教學中，是國際貿易教學必須面對的問題。因此無論是在整個課程教學內容宏觀設計上，還是在具體每個章節教學內容的安排上都要精心組織。

（一）合理安排教學內容結構。

1.國際貿易理論方面。長期以來，一些教師將古典成本理論和新古典要素稟賦理論作為重點內容介紹，對當代國際貿易理論只作一般性介紹。筆者認為，教學重點應隨著國際貿易形勢的變化有所轉移，加大對新貿易理論的講授力度。一方面要加大國際貿易新理論課時，另一方面要改變以往定性分析的授課方式，要充分運用經濟模型定量分析方法和實證分析方法來闡述國際貿易新理論的思想，使之在數量基礎上的結論更完整、清晰、透徹，以提高學生分析現實問題的能力。

2.國際貿易政策方面。第一，加大國際貿易政策新的變化趨勢――管理貿易政策的講解。目前在國際貿易中，絕對的自由貿易政策或保護貿易政策是不存在的，管理貿易政策融合兩者于一體，其核心內容是強調政府對外貿的積極介入作用。博弈論是這種政策的理論分析方法，然而大部分教材缺乏對這方面知識的介紹。第二，增加區域經濟集團共同外貿政策的具體內容。隨著區域經濟一體化的發展，更多的國家和地區通過建立區域經濟集團，促進成員方之間的貿易自由化，并以聯合的整體經濟實力與其他國家或區域經濟集團競爭。因此，這是我們不可忽略的教學內容。在現有教材還沒有這方面內容的情況下，為適應國際貿易發展對教學的要求，教師應通過搜尋、整理有關文獻資料，將區域經濟集團共同外貿政策的有關知識介紹給學生。特別還應提到中國的自由貿易區戰略，以及中國在簽署雙邊自由貿易協定方面的最新成就。第三，增加新非關稅壁壘措施的課時。技術性貿易措施、反傾銷、反補貼措施、環保例外措施等“新非關稅壁壘”，有其合理合法的成分，也是WTO規則允許的壁壘。正因為如此，新非關稅壁壘已成為發達國家、發展中國家保護國內市場的普遍做法，對國際貿易影響也越來越大。一般而言，教材編寫或教學中只注重介紹新非關稅壁壘內容、特點及對發展中國家對外貿易的影響，而忽略了對其合理合法性的公正評價和實施措施真實背景的深層次分析。對這部分內容，教師應結合我國當前外貿領域遇到的新壁壘案例來分析這些壁壘對我國外貿出口的雙重影響。

（二）結合國際貿易發展調整教學內容。

近年來，國際貿易方面有許多新的變化，如WTO的最新進展、電子商務等在國際貿易中的運用等在教材中還沒有體現。為培養學生的經濟敏感度，提高學生的學習興趣，教師應根據時事熱點來適當調整教學重點，以朗讀報刊的形式引導學生關注經濟焦點問題，結合教學內容指導學生分析原因，找出對策，如中歐傾銷問題、中國的貿易順差問題和加工貿易問題等。這就需要教師不斷學習，更新知識，將國際貿易方面的最新知識反映到教學中來以適應社會發展的需要。

（三）結合本省本地外貿情況增加教學內容。

一般高校學生多來自本省，他們對當地的經濟狀況比較熟悉也對此很感興趣。國際貿易課的教師應在教學內容中適當增補一些本省本地的素材，以及省內企業在國際市場中經營的情況，如所在省支柱產業、工農業的國際市場競爭力情況，目前經濟開發區、保稅區、旅游業等發展國際貿易的比較優勢現狀。同時在講授具體內容時，還可以結合本地一些鮮活的實例，以增加學生的感性認識。例如，在講到出口配額的概念時，本人就提到由于中日之間就紫菜出口數量限制達成諒解后，江蘇由于是紫菜生產大省，江蘇產的紫菜出口到日本的數量快速增加，給紫菜生產企業帶來了巨大商機。再如在講到技術貿易壁壘時，本人向學生提問有沒有吃過南京桂花牌鹽水鴨，因為南京的鹽水鴨堪稱江淮一絕，大家很感興趣，表示吃過而且覺得味道很獨特，很好吃。但是本人又提出，作為在國內很知名的品牌食品，早在上個世紀就醞釀出口歐洲至今未成功。然后本人就詳細講解其中的原因。由于是發生在身邊的事例，學生興趣倍增，同時也增加了對技術貿易壁壘的理解，教學效果比較理想。

二、提高《國際貿易》課堂教學效果教學方法的改進

（一）利用案例教學，調動學生主動學習的積極性。

如“綠色壁壘”概念，筆者在課堂中沒有直接講解，而是引入茶葉案例：德國、英國、荷蘭、西班牙等國家最近對從中國進口的茶葉農藥殘留限量標準進行了調整：將茶葉中的氰戊菊酯農藥殘留限量標準由每公斤0.1毫克提高到了每公斤0.05毫克;歐盟宣布禁止茶葉中使用農藥從舊標準的29種增加到62種，部分農藥殘留標準比原標準提高100倍以上。這些使得近兩年浙江對歐盟的茶葉出口明顯減少，給浙江的茶農造成了很大的損失。接下來筆者提出：“綠色壁壘”既然會對農產品出口產生如此大的影響，那么究竟什么是“綠色壁壘”？在學生議論紛紛的基礎上筆者和學生一起分析該案例，得出的結論每一個學生都能理解、接受，這樣，把本來教師要講的內容轉變為學生主動學習的對象。通過這樣的講解，學生很好地掌握了“綠色壁壘”這個知識點，使教學達到事半功倍之效，真正做到學以致用。

再例如，在講反傾銷部分時，如果僅僅講解傾銷的定義、反傾銷的程序手段等內容比較條框化，學生理解和掌握都有一定的困難。可以以“中美彩電反傾銷案”等為實例，從事情發展的起因、來龍去脈、最終結果來具體探討傾銷的裁定、反傾銷的應對、我國在反傾銷中的地位以及作為政府和企業而言面對“傾銷第一大國”的嚴峻形勢和可吸取的經驗教訓等問題進行學習和討論。由于將內容具體到某一案例中，學生對此會有更直觀的認識，達到豁然開朗的效果。

（二）采用啟發式和專題討論法以培養學生分析和解決問題的能力。

1.提問啟發式。即在課堂教學的過程中，教師運用課堂提問的形式促使學生學習的方法。提問應在吃透教材和抓住重點的基礎上，經過精心設計和安排，選擇適當的內容和適宜的時機提問。如在講到關稅的局部均衡分析時，如果以直接講授的方式闡明在一進口國對某種產品征收關稅后，該國國內同種產品的市場價格會上漲到等于進口商品的價格，即世界市場價格加上所征收的關稅，學生聽過之后理解不深。如果首先拋出問題“你認為對某種進口產品征收關稅后，該進口國同種產品的國內市場價格會發生怎樣的變化？為什么？”學生思考的答案通常會有價格不變、價格上漲、價格下跌等幾個，然后再通過教師講解排除錯誤答案，得出正確結論。在這個過程中學生加入了自己思考的過程，對問題的理解會更加深刻。

2.專題討論式。指在教學中，教師針對教學內容設計一個討論的專題，然后將這一即將討論的專題分解成幾個小問題布置給學生，指定一定的參考資料，給予一定的準備時間，然后在課堂上進行專題討論的教學方法。如在講到貿易順差時，本人就設計一個專題“中國外貿易順差的解讀”，要求學生從本輪順差的特征、產生的原因、帶來的影響及解決的途徑等方面入手查找資料來解讀中國當前的外貿順差。這種方式通過組織學生對所學問題動腦思考，查找資料，進行分析對比，進而由表及里地去追根求源，可較好地啟迪學生創造性思維的發展，從而培養鍛煉其獨立思考和分析判斷問題的能力。

（三）采用多媒體技術和網絡資源，增強課堂效果。

多媒體的輔助教學手段由于信息量大，形象、生動的特點被廣泛應用于教學過程。因此制作精良多媒體課件與教師的口頭講授構成一個有機整體，使學生仿佛置身于真實的情景中，又從具體的感性材料中掌握了概念的內涵，加強了對所學知識的理解和掌握，從而保證了教學質量的提高。比如在講授《國際貿易》第一章的重點國際貿易的基本概念之前，可通過各種形狀和顏色的圖片：柱狀圖、蛋糕圖、曲線圖、表格等，來展示我國改革開放以來對外貿易中取得的巨大成就，如各年國內生產總值及增長率、外貿進出口總值及增長情況、順差或逆差及變化情況、我國貿易伙伴的變化情況、出口商品結構的變化、我國出口商品國別分布、實際利用外商直接投資額的變化情況等等，再配合教師的講解，學生就能很好地理解，也不會覺得這些知識距離自己的現實生活很遠、學而無用。另外還可利用播放一些視頻圖像，如在講到區域經濟一體化中關于組建自由貿易區問題，可以將中央電視臺“經濟半小時”的相關節目錄像或知名經濟學家的有關言論放給學生看，這種引入直觀的、故事性的教學手段將增強其直觀認識，能更大程度地調動學習積極性。

參考文獻：

［1］張小萍，付文斌.《國際貿易》課程的實踐教學［J］.商場現代化，2006.4，（465）：279.

［2］成蓉.《國際貿易》課程教學中應重視的幾點問題［J］.文教資料，2006.7（中旬刊）：37-38.

［3］李盾.國際貿易課程教學內容及教學方法改革探索［J］.湖北經濟學院學報（人文社會科學版），2006.6：158-159.

國際金融交易范文第4篇

【關鍵詞】綜合金融;交叉銷售;醫療行業

近幾年來,隨著我國金融業的快速發展,西方先進的金融經營模式、理念被金融企業廣泛吸收,并在實踐中加以完善。綜合金融的混業經營模式,被認為是談論得最多的話題之一,也是很多金融企業趨之若鶩的戰略發展方向,都期望通過該模式實現相關業務單元的協同效應,尤其通過交叉銷售大幅度提高各業務單元的銷售業績,提升在各自領域的市場份額,但在實踐過程中卻不得不面對著一系列的難題。綜合金融模式與醫療行業有較大的相似之處,可通過參考醫療行業對相關問題的解決方案,為綜合金融的發展提供了寶貴的經驗。

一、綜合金融交叉銷售的現狀及所遇到的問題

現階段,我國的金融企業都在積極地進行綜合金融經營的嘗試,平安集團經過不懈努力,收購了深圳商業銀行并改名為平安銀行,近期又成功收購了深發展銀行;中國銀行旗下開設中銀保險;中國人壽和中國農業銀行簽訂戰略合作框架協議,而且又傳出準備收購一家全國性的商業銀行等等。其中以保險企業在綜合金融道路上走得最為明顯、激進,這和保險業目前的發展模式有很大的關系,在當前各保險企業產品同質化嚴重的情況下,銷售渠道幾乎決定著保險公司的市場份額,充分彰顯了“渠道為王”的市場營銷特征,而對于其銷售收入貢獻最大的個人人壽保險產品中,很大一部分來自于銀保渠道,所以,保險企業迫切希望與銀行達成戰略聯盟,或者直接并購。

但是,保險企業從保險領域的相互滲透,如財險公司、人壽保險公司、健康險公司等等相互業務的開展,到近期進入銀行領域,如何發揮1+1>2的協同效應,成為綜合金融企業所面臨的重要難題,其中又以“如何最大程度地發揮交叉銷售的效能”尤為重要,即壽險業務員在銷售人壽保險產品給客戶時,同時根據客戶的實際情況,發掘客戶的潛在需求,銷售多種相關的服務或產品,如財產險產品、儲蓄業務、理財產品等。交叉銷售的重要性主要體現在如下幾點:

1.對客戶而言,如果他有理財方面的需求時,交叉銷售更能從整體、系統的角度分析客戶的需求,得出的方案相對單個細分需求(如人壽保險需求)而言,更加客觀、有利。同時,客戶也不再需要面對多個銷售人員,這將提高其購買產品的便利性,方便后續服務的跟蹤和處理,減少交易成本及降低一攬子產品購買成本。

2.對銷售人員而言,在提高產品銷售的同時,也降低了其客戶開發、管理的成本,提高了客戶服務水平,對于銷售隊伍的穩定也起到了很大的促進作用。

3.對企業而言,在降低銷售成本的同時,也降低了新客戶開發、管理的成本,企業可以將更多資源投入到提高客戶服務水平上,從而提升客戶滿意度。同時,為客戶提供一攬子金融服務,也可大大增加了客戶對企業的粘度。

而對于如何去開展交叉銷售,不同的企業根據自身的資源、經營戰略情況,實行不同形式的交叉銷售策略,現階段主要分為如下三種類型:

1.通過加強企業內部的銷售隊伍成長,拓寬相關領域產品的知識,逐漸打造一支從單一領域到綜合金融領域的多層次銷售團隊,統一銷售企業各子公司的產品,子公司僅為理財方案的產品提供方。這種模式以平安保險最為明顯,它通過豐富產險、壽險、銀行等一線營銷隊伍的產品知識,在銷售主營業務的同時,選擇其他業務系列的產品進行交叉銷售。

2.通過與銀行簽訂戰略聯盟,加強交叉銷售的深度。這種模式表現在近期中國人壽和中國農業銀行簽訂的戰略合作協議,在農業銀行的低柜業務中提高中國人壽產品的銷售力度,同時中國人壽也為農業銀行提供了相應的儲蓄、理財產品的銷售推薦,共同提升雙方的市場銷售。

3.通過與中介機構簽訂合作框架協議,由中介機構作為銷售方,金融企業作為服務或產品的提供者。這種模式以陽光集團為代表,在早期陽光人壽與深圳華康保險有限公司合作的基礎下,它旗下的陽光財險公司近期也與其簽訂交叉銷售合作協議,華康主要負責前線銷售隊伍的建設、培養和管理,陽光財險與陽光人壽公司共同作為保險產品的供應方,為華康提供壽險、產險的產品。

我們可以看到,這三種類型的本質區別在于銷售方和產品供應方的分工、合作深度的差異,但從客戶的角度看都是一樣的,即可以從一個銷售人員處獲取到不同領域的理財產品。

那么,這三種交叉銷售模式在現階段可能會遇到什么問題呢?筆者認為主要體現在以下三點:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財方案是客觀、公正,所推薦的理財產品是合理的,而且適合自己的呢?

2.從企業的角度,應該給銷售人員培養何種產品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產品銷售人員都熟悉?

3.從監管的角度,如何防止交叉銷售過程中產生的銷售誤導,避免售后發生糾紛,影響整個行業的健康發展?

二、從醫療行業的角度去分析綜合金融銷售問題及解決措施

針對交叉銷售模式所遇到的三個問題,我們將如何應對呢?除了參考國外匯豐、花期的成功經驗外,筆者認為可以根據國綜合金融服務業的特性,在現有發展較為成熟的行業中,參考較為相似行業的經驗、教訓,為未來綜合金融服務業的發展提供寶貴的建議。而在現有的行業中,筆者認為醫療行業和綜合金融服務業有極大的相似之處,主要從事情本質、流程、組織盈利模式、所面臨的問題四方面體現:

1.從事情本質看,綜合金融的交叉銷售和醫療領域的患者看病,都是向客戶銷售解決方案,并通過產品予以實施。

綜合金融企業通過銷售人員與客戶的溝通中,了解客戶的現狀后,向客戶提供一攬子的理財方案、保險計劃,同時通過企業的一系列產品來讓這些方案得以實施;而在醫療領域,患者到醫院看病,醫生根據患者的病情描述,診斷病理,并開取治療藥方,同時通過一系列的藥物來解決患者的病痛。

2.從流程上進行比較,綜合金融的交叉銷售和醫療領域的患者看病,流程本質基本一致,都是遵從問題確認原因診斷方案設計方案實施的過程。

病人看病的流程:病人生病到醫院掛號醫生診斷醫生開藥方客戶交費醫院配藥。

交叉銷售的流程:客戶有相關理財需求銷售人員分析需求銷售人員給出方案銷售人員給出方案的實施建議(推薦產品)客戶購買產品。

3.從組織盈利模式角度,綜合金融企業和醫院主要是靠后端的產品獲利。

綜合金融企業通過交叉銷售,在滿足客戶需求的前提下,盡量一次銷售多種產品給一個客戶,在促進企業銷售的同時,降低了銷售成本;而醫院的醫生給患者開藥方,并銷售藥品,通過藥品售價和進價之間的差價來獲取較大的利潤,它和綜合金融企業一樣,利潤點都在于產品,并不在前端的解決方案提供上。

4.從所面臨的主要問題上,綜合金融企業的銷售誤導,醫院的藥品回扣,成為各自行業的主要問題所在,并對其行業的健康發展起到了決定性的作用。

對于綜合金融企業交叉銷售可能遇到的三個問題,參考目前我國醫療行業的一些經驗,筆者覺得其未來可能的解決手段如下:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財方案是客觀、公正,所推薦的理財產品是合理的,而且適合自己的呢?

在醫療行業中,患者除了加強自己對疾病的認識以外,還可通過以下兩種途徑來確保醫生的相對客觀公正性:

通過合理的投訴渠道。醫療行業屬于民生的范疇,如果由于醫生的一己之私而導致患者引發嚴重的問題,患者可以通過向醫院、衛生監督部門、媒體等渠道進行投訴,只要確定為事實,相關醫生都將會收到嚴懲,行醫執照將有可能被吊銷,其從醫前途也幾乎被斷送,甚至有可能涉及到犯罪,這些代價對醫生而言幾乎不可接受。所以,患者認為醫生的收益和風險是不成比例的,收益遠遠低于其所面臨的風險,所以醫生在一般情況下不會故意為了眼前的蠅頭小利而欺騙患者。

另一方面,為了防止醫生在對癥下藥的同時,增開一些與病情無關緊要且沒有明顯副作用的藥品,患者通過購買市場上的健康保險產品,將醫療費用轉嫁給保險公司,即引入第三方利益共同體,由保險公司的專業醫療理賠人員檢驗醫生的藥方,通過保險公司內部的一套管理機制,確保醫生診斷的公正性。

參考醫療行業的做法,客戶除了充實自身的金融知識,自行整理出理財需求外,對于需要銷售人員給出理財建議的情況,監管部門、綜合金融企業可通過以下三種方式增加客戶的信任度:

對理財報告的格式化、通俗化管理,使得客戶能夠簡單易懂地閱讀。由于金融產品本身就具有專業性強、產品設計復雜的特性,需要將其通俗化,明確告知或提醒客戶需要注意的地方,減少由于信息不對稱而引發后續的糾紛。

保持專業理財咨詢服務和金融產品銷售的相對獨立性。由于目前銷售人員的理財建議都是圍繞著產品進行的,從客戶的角度看有一點“本末倒置”,是為了推銷產品而給出的理財方案,缺乏客觀公正性。如果能把這兩者進行獨立對待,客戶可以只購買銷售人員的理財方案,然后自行選擇相關金融產品,那么即便是增加理財方案的咨詢費用,也是可以考慮的,當然,這種情況主要針對于理財金額較高、理財方案較復雜的客戶,應由經過專業訓練的金融理財規劃師才能提供專業的理財方案。這和當前醫療改革中部分專家呼吁醫藥分家,即醫院只提供藥方及藥品建議,對于藥品的購買途徑可由患者自行決定,兩者具有異曲同工之處。

建立較為完善的投訴、懲罰機制。如果客戶對銷售人員的理財建議不放心,可要求其出具正式的建議書,并簽字確認,一旦客戶后續發現該理財建議出現較為嚴重的誤導情況,可以通過對應企業、監管部門進行投訴,并由相關部門進行嚴厲的懲罰,增加銷售人員誤導的風險成本。譬如當前保險業,如果客戶發現保險人對其進行性質惡劣的誤導、欺騙,可以向相關保險監督管理部門進行投訴,核實后可取消該人的資格。

2.從企業的角度,應該給銷售人員培養何種產品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產品銷售人員都熟悉?

首先企業需要認識到,將全部銷售人員培養成理財規劃師,并接受全方位的金融理財師(AFP)或國際金融理財師(CFP)的培訓,是不太切合實際的,因為這將付出巨大的成本,而且很有可能費盡心血培養出來的人才,被競爭對手輕易挖走。企業可按照銷售方式不同分為兩類:

以賣產品為主的傳統銷售方式。當銷售人員在銷售客戶產品時,通過與客戶的溝通,分析其潛在需求,并給出相關建議,以此促進相關產品的銷售。企業可以將目標客戶按照金融產品的需求進行分類,如人身保障計劃、財產保障計劃、投資理財計劃等等,根據不同的類型設立相關的培養計劃,包括相關計劃的制定、企業產品功能的介紹等等,各銷售人員可根據自身的具體情況,如個人興趣、潛在客戶的類型等,選擇不同的培訓計劃。對于部分超出銷售人員理解范圍的客戶需求,則可通過IT技術平臺,咨詢后臺理財專家予以支持。這種模式與當前的醫療行業較為相似,根據患者的病情種類不同,如內科、外科、五官科等等,將醫生進行分類。

給客戶提供全方位的理財咨詢服務為主,并配合企業的產品予以實現其理財需求的新型銷售方式。這種理財服務需由專業的理財規劃知識作為基礎,結合當前市場的環境和趨勢,通過一定的模型分析出來的。企業要培養這種高端人才,可通過向社會招聘有金融理財師(AFP)或國際金融理財師(CFP)資格的人員,向客戶提供專業的理財咨詢服務,并出具正式的理財報告,同時通過搭建相關的數學模型,以IT技術為平臺,實現理財方案和產品的自動搭配。與此同時,企業也可以根據理財規劃師的反饋,及時、合理地開發出市場所需要的理財產品,從而在滿足客戶需求的同時,也增強了企業自身的競爭優勢。

隨著我國改革開放后經濟的快速發展,我國的醫療行業也在進行不斷的改革、提升,綜合金融對于我國企業來說還是一個嶄新的經營道路,在借鑒西方企業先進的管理經驗的同時,更需要結合我國的經濟、文化、經營現狀,從相關行業中吸取教訓、積累經驗,企業、監管部門共同攜手打造一個誠信、高效的經營環境,更好地服務于廣大客戶,不斷努力地創造出一套使用于我國企業的發展之路,這必將對我國金融業的健康、快速發展作出巨大的貢獻。

參考文獻

國際金融交易范文第5篇

[關鍵詞]金融服務貿易；技術進步；人力資本；資本

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.42.179

21世紀隨著中國全球化的步伐加快，中國金融業也迎來了難得的發展機遇。金融作為國民經濟的動脈，對實體經濟的重要作用越來越受到人們重視。以前學者關于金融服務貿易的研究主要集中在其競爭力評價及自由化效應等問題上，對于其比較優勢的來源研究甚少。1989年Sagari在《金融服務業的國際貿易》一文中提出了分析金融業比較優勢來源可靠的方法。本文將根據此方法對金融服務貿易的比較優勢來源在實證基礎上進行具體分析。

1 文獻綜述

關于金融服務貿易的研究目前集中在對于競爭力的評價、金融服務貿易自由化的效應等問題的分析上。如秦嗣毅、楊浩（2011）發現“金磚四國”中印度在金融服務貿易中競爭力最強，中國最弱。王青青、段元萍（2014）基于VAR模型的方差分解法發現金融服務貿易自由化是解釋經濟增長的預測方差的重要變量，但經濟增長對于金融服務貿易自由化的預測方差貢獻度相對比較小，并具有一定滯后期。

而關于金融服務比較優勢來源的文獻研究較少。已有的學者觀點有：劉輝煌（2000）認為影響金融服務貿易比較優勢的主要因素包括自然資源、人力資本、資本、信息技術、企業競爭力。黃滿盈，鄧曉虹（2011）借鑒“鉆石模型”發現四大銀行資產占比對中國金融服務貿易國際競爭力是負向關系，金融機構存款余額、銀行業國外凈資產、銀行業本科以上員工數、電話普及率、城鎮居民家庭人均可支配收入、金融C構貸款余額、貨物貿易出口額、第二產業增加值與中國服務貿易出口都是正向關系，其中政府的作用相對最大，這與中國處于經濟發展轉型階段，金融市場不夠完善有關。

這些文獻對于金融服務貿易比較優勢的來源分析更多是根據主觀判斷，缺乏數據論證。本文將在借鑒Sagari（1989）模型，即在修正H-O理論基礎上對金融服務貿易比較優勢來源進行數理分析，根據實證結果判斷哪種要素構成金融服務貿易的比較優勢。

2 模型構建

從Sagari（1989）模型基礎上，得到引入技術差異的模型方程式如下：

其中TFj表示j國金融服務貿易凈出口；g0、g1、g2、g3、g4、g5表示資源稟賦對金融服務貿易凈出口的影響系數；C表示資本；SL表示熟練勞動力；L表示一般勞動力；AL表示可耕地面積；B表示服務與貿易余額；uj表示殘差項；ZEj表示j國考慮技術差異后要素稟賦對金融服務貿易凈出口的影響。

本文所采用數據年份為2001年至2013年。金融服務凈出口數據來源于國際收支平衡表經常項目差額下的服務差額中的保險服務差額與金融服務差額之和，其數值均為負數，為便于分析，取其相反值，得到中國金融服務貿易凈進口額，將金融服務貿易凈進口額作為被解釋變量。資本數據來自世界銀行數據庫。熟練勞動力與一般勞動力因數據難以獲得，采用金融行業勞動力數量總量進行替代，其數據摘自中國勞動力統計年鑒中的金融行業就業人數。可耕地面積數據摘自中國統計年鑒，由于中國可用土地數據基本保持不變，且僅探討中國一國的情形，因此在實證過程中去掉可用耕地面積這一變量。服務與貿易余額為國際收支平衡表中的經常項目差額，數據摘自中國外匯管理局。研發支出數據摘自OECD國家數據庫中的根據資金來源統計的研究與發展總支出。

3 實證分析

根據下表結果，不難發現在未引入技術差異時，資本對金融服務貿易的出口的影響是顯著的且是負向的，貿易余額與金融業從業人員數量影響不顯著；在引入技術差異后，資本與貿易余額對金融服務貿易影響不顯著，金融業從業人員數量對出口的影響顯著，其影響是正向的。

技術進步對金融服務貿易出口具有較大影響。當考慮技術因素時，資本在金融服務貿易出口中的影響變弱，金融從業人員數量的影響增強。這說明技術因素在金融行業的作用非同小可。當存在技術差異時，技術的進步會讓資本的作用弱化，固定資產的需求因技術進步而減小。隨著其互聯網大范圍的普及，銀行等金融機構的服務能在網上提供，實體營業網店數量減小，固定資產減小，資產在金融業的作用減小。在未引入技術差異時，資本存量抑制中國金融服務出口主要因為很多外資進入中國投資形成資本存量。我國金融服務整體水平落后，在其進行出口時購買外國金融服務，導致金融服務進口增加、出口減小。