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定期理財技巧范文第1篇

回首2008年，中國理財市場經(jīng)歷了大起大落的悲喜：從“打新”產(chǎn)品的風(fēng)靡一時，到“零收益”的不堪回首，從債券市場的牛氣沖天，到商品市場的跌宕起伏……投資者伴隨著中國資本市場的風(fēng)起云涌而心潮澎湃。中國一年進行了五次的連續(xù)降息，有人歡喜有人愁。那么，投資者在降息的環(huán)境下如何儲蓄呢？

降息期百姓理財 儲蓄為先

對于大多數(shù)從2006年才開始進入股市或成為“基民”的人來說，2008年的投資收益讓他們“傷”了心，有90％的人都從2008年下半年重新選擇了銀行儲蓄存款，這似乎對很多人來說是一種無耐的選擇，因為我們聽到的最多的一句話就是：“存錢收益低點沒關(guān)系，只要本金不損失就行。”其實，我們中國人從古至今一向注重存款，從山西的錢莊到現(xiàn)代人每月工資一下發(fā)，人們都會習(xí)慣性地先存起來一部分，積少成多，以備不時之需，而儲蓄存款也正是做理財?shù)幕A(chǔ)。但我們應(yīng)該如何在這樣連續(xù)降息的情況下存錢呢？

近日，印度尼西及我國臺灣地區(qū)已開始了新年的第一輪降息，同時有最新調(diào)查顯示，我國今年預(yù)計將繼續(xù)降息，存貸款利率都有望創(chuàng)下1993年以來的最低水平。有很多人認為，銀行存款無非活期、定期兩種，留出日常夠用的零花錢存活期，其它都存定期。還有的人會選擇把錢放在活期儲蓄里，因為股票、基金風(fēng)險大不敢買，現(xiàn)在利率又太低，活期存款比定期存款少不了多少錢！

大家都知道，“不要把雞蛋放在一個籃子”這句話，但卻不知道不放在一個籃子里，應(yīng)該放在哪？其實，存錢也是有理財技巧的。現(xiàn)在各家銀行的存款方式、種類很多，活期、通知存款、定期、貨幣型基金、債券型理財產(chǎn)品都是存款的“好幫手”。

降息不斷 儲蓄應(yīng)分散化

舉個例子來說：如果您有10萬元，不確定是否日后需要動用，那么我們可以把它們分散開來，這樣既保證了穩(wěn)定的利率收益，又能在需要現(xiàn)金時，不會因提前支取影響全部定期利率收益。

另外，計算一下銀行活期存款、通知存款、定期存款的收益對比：以10000元人民幣為例：

另外，貨幣型基金也是一種流動性強，本金保證性高的存款方式，下表為2008年12月31日的幾支貨幣型基金收益情況。

從上面三個表中，大家不難看出，存款也是可以做規(guī)劃的。不要認為存款利率低，我們就不存錢，或是讓我們的資金放在銀行卡的活期帳戶中“冬眠”，我們要認真打理自己的資金，讓儲蓄存款成為我們持家的一個重要工具。

定期理財技巧范文第2篇

想獲多理賠，

醫(yī)險重復(fù)投

張鵬購買了一份商業(yè)醫(yī)療險后，仍覺不踏實，在另一家保險公司又買了一份與所保醫(yī)療范圍相差不大的住院費用保險。一天，

張鵬不小心摔跤，造成腿部骨折，他治療了2個月才康復(fù)。出院后，他前往第一家保險公司要求理賠，拿到1萬多元。到第二家保險公司，他只拿到300多元，原因是第一家保險公司理賠過的不再重復(fù)理賠。

堵漏策略：重復(fù)保險，就可得到重復(fù)的理賠？如果投保人這樣認為，那就大錯特錯了。我國《保險法》中有明確規(guī)定，只要保險公司理賠一次，便不會重復(fù)理賠。所以，我們在進行醫(yī)療保險投保時，如果想投多份保險，必須清楚是否屬于重復(fù)保險，以防花了冤枉錢。

只看大回報，

不顧大風(fēng)險

鄭義見別人炒股賺了錢，不懂股票知識的他認為那是空中取水的賺錢手段。收入不高的他，經(jīng)過多年才積攢了8萬元，為了大回報，他一股腦兒把8萬元投到了股市。結(jié)果，遇到股市大跌，而他選的股票又差，很快資金便被套牢。很短的時間，8萬元縮水至4萬元，鄭義連連叫苦。

堵漏策略：“股市有風(fēng)險，入市須謹慎”，這是股市警語。如果我們沒有炒股技巧，那最好不要把錢投進股市。在投資時，投資風(fēng)險比較小而又可獲得收益的理財品種才是上策，如儲蓄、

國債、貨幣基金、分紅保險。這些投資品種只要我們選擇時存期合理，又善于總結(jié)理財技巧，照

樣會獲得不菲收益。

貴重物放家中，

隨便“藏”起來

劉麗為了不使自己的錢貶值，不是買金銀紀(jì)念品，便是買名家書畫。可保管這些貴重物品時，她卻出了“差錯”，使錢財毀于了一旦。因家中裝了高級防盜門，又買了保險柜，她認為將它們放在家中便非常安全，沒想到一場突如其來的大火，名家書畫被燒掉了，金銀紀(jì)念品也被熔化了。

堵漏策略：購買貴重物品后，讓資產(chǎn)保值、增值，應(yīng)注重意外風(fēng)險，如防盜、防火、防水。即使家里的防盜門再高級，也未必不會被小偷打開，或不能避免遇到火災(zāi)、水災(zāi)等。因此，想使貴重物品保值、增值，就應(yīng)保證它們的安全。我們可到銀行租賃保險箱，用以存放貴重物品。

存款取款很隨意，

“利”收無所謂

馬帥無論在儲蓄存款時，還是提前取款時，都不算賬。他的錢在3個月后會用，本來存3個月定期儲蓄很合算，他卻存了1年期

定期理財技巧范文第3篇

在低利率時代，股市不給力，寶寶類產(chǎn)品收益不樂觀，P2P投資平臺又常常跑路……理財者們心灰意冷，卻仍然不愿意把錢存在保險的銀行。其實，把錢存“寶寶”不如存銀行，只要妙用存款方式，就能得到比寶寶類產(chǎn)品更高的收益。 技巧一：階梯存儲法

適合人群：想要為即將讀大學(xué)的子女積累教育基金的工薪家庭。

方法：如果有3萬元需要儲存，就將3萬元平均分為3等份，存期分別設(shè)置為1年、2年、3年。等到1年后，將到期的那份1萬元的定期儲蓄再存為3年期，以此類推。等3年后，手中所持有的3張存單全都成了3年期，到期時間依次相差1年。既能保持到期額的平衡，也能吃到存款的較高利息。 技巧二：連月存儲法

適合人群：有耐心、計劃性強、穩(wěn)定收入較高的年輕工薪族。

方法：連月存儲法又叫做“12存單法”，即每月將手中結(jié)余的錢存為一年期的定期儲蓄。這樣一年后，第一張存單到期，便可取出儲蓄本息，再湊為整數(shù)進行下一輪的定期儲蓄。以此循環(huán)，我們手頭的存單始終保持在12張，并且每月都能獲得一定數(shù)額的資金收益。不僅在急需時，可支取到期或近期的存單，減少利息的損失，還能督促人們儲蓄，讓家庭積蓄逐漸增多。 技巧三：四分儲蓄法

適合人群：在存儲過程中經(jīng)常出現(xiàn)現(xiàn)金急用情況又想獲得高額利息的人。

方法：假設(shè)存1萬元，就把1萬元存成4張存單，但金額要一個比一個大，比如存成1000元、2000元、3000元和4000元各一張。也可以把1萬元存成更多的存單，期限均選擇一年期。急需用錢時就動用金額最接近的一張或兩張存單，減少不必要的損失。也能避免臨時取款打亂之前的存儲理財計劃。 技巧四：“利滾利”存儲法

適合人群：想要實現(xiàn)利息最大化的人。

方法：這種方法本質(zhì)上就是本息和零存整取的組合。比如用5萬元來儲蓄，就先開設(shè)一個存本取息的儲蓄賬戶。一個月后，取出第一個月利息，然后再開設(shè)一個零存整取的儲蓄賬戶，將接下來每月的利息都存入零存整取這個賬戶中。這種儲存方式既能獲得本金的利息，也能在累計的本金利息上再獲取一次利息。 技巧五：自動轉(zhuǎn)存

適合人群：在儲存理財上忘性大，粗心大意的人。

方法：首先，在儲蓄時，和銀行約定進行轉(zhuǎn)存，不僅能避免因為粗心大意造成定期到期后，按活期利息算的損失，也能在存款到期后遇到利率下調(diào)時，存款能按照下調(diào)前較高的利率計息。其次，如果到期后利率上調(diào)，就將錢取出再存入賬戶，享受到調(diào)高后的利率。 技巧六：整存整取定期存儲法

定期理財技巧范文第4篇

經(jīng)濟適用男標(biāo)準(zhǔn)如下：身高172-182cm，體重65-85kg，發(fā)型普通，性格溫和，不吸煙，少喝酒，不愛泡吧，本科以上學(xué)歷，月薪在3000-10000元之間，會煮飯，有耐心，有孝心，有愛心，有上進心，舉止斯文，不說臟話，謙虛，謹慎，穩(wěn)重，大方，對待愛情忠誠不二，有擔(dān)當(dāng)。怎么樣，你達標(biāo)了嗎？

盡管經(jīng)濟適用男標(biāo)準(zhǔn)在一定程度上反映了女性對男性自身、家庭責(zé)任、修養(yǎng)、經(jīng)濟條件等的“大眾化”要求，但在婚姻和感情生活上，其實硬性的條件未必是約束。在經(jīng)濟條件上，假如你是一名經(jīng)濟適用男，那該如何打理個人理財或家庭理財呢？下面分享幾條理財方面的建議，或許能更好地幫到你提高財商，做投資，穩(wěn)固賺錢，在經(jīng)濟和生活中可以更“灑脫”。

一、劃分三部分家庭財富

通常個人和家庭財富可分成三部分：

1.緊急備用金

2.穩(wěn)健的資產(chǎn)財富資金

3.風(fēng)險型收益投資資金

第1部分強調(diào)資金需要具備高流動性，一般是日常生活的費用，3-6個月左右的生活費儲備等;第2部分是穩(wěn)健的資產(chǎn)類財富，比如銀行數(shù)額較大的定期存款，穩(wěn)定、風(fēng)險較小的投資等;第3部分是本身具有一定的風(fēng)險、且具有高收益性質(zhì)的投資等。

二、零散資金“投資”

閑置零散資金通常是對第1部分日常開支，以及第2、3部分賬戶往來、資金剩余等做“處理”。理財師建議，宜將70%左右的零散資金歸集到余額寶內(nèi)放置，獲取比銀行活期、定期要高的收益，余額寶年收益約4%左右，還算不錯。

三、穩(wěn)健的投資獲益

此外第2部分資金，建議經(jīng)濟適用男（女）配置一部分銀行理財產(chǎn)品、基金或固定收益類理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品收益不高，大多在4%-6%左右，穩(wěn)健型的基金收益也類似，4%-7%左右收益，兩者也都較穩(wěn)健。而固定收益類的理財產(chǎn)品，無疑則是更新興的安全投資方式。固定收益類的理財近年越來越得到投資者的青睞，作為穩(wěn)健的資產(chǎn)配置設(shè)計是相當(dāng)不錯的選擇。

四、適當(dāng)進行風(fēng)險性的投資

定期理財技巧范文第5篇

(一)理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足。目前我國商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品形式比較單一，幾乎很少有為客戶量身定做的產(chǎn)品。各個商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品雖然數(shù)量上每年都在上升，但是理財產(chǎn)品的質(zhì)量卻沒有明顯的差異。各個消費者在不同銀行間挑選理財產(chǎn)品的時候往往只能發(fā)現(xiàn)期限及收益率方面的差異，對于理財產(chǎn)品本身卻沒有更多的關(guān)注。這主要是由于我國商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品大都雷同，沒有獨特的創(chuàng)新亮點，各家銀行的理財產(chǎn)品大都是相同的投資標(biāo)的，結(jié)構(gòu)設(shè)計上也沒有任何差異。這種粗放式的發(fā)展現(xiàn)狀，主要是由于我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展歷史較短，還沒有足夠的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力。

(二)理財方面的專業(yè)人才匱乏。由于我國個人金融業(yè)務(wù)，特別是個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，因此這方面的專業(yè)人才相對公司業(yè)務(wù)方面較為缺乏。目前各家銀行雖然有積極儲備理財方面的專業(yè)人才，但是在具體操作上還存在很多不妥之處。比如，理財經(jīng)理大多有沒有經(jīng)過正規(guī)系統(tǒng)的培訓(xùn)，因此在專業(yè)知識方面還有很多進步的空間。此外，在現(xiàn)有的商業(yè)銀行考核體系下，理財經(jīng)理的精力會過多地集中于個人業(yè)績考核，所以會比較注重理財產(chǎn)品的營銷。這就導(dǎo)致客戶真正的理財需求得不到滿足，也無法在相應(yīng)的風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)選擇真正適合自己的理財產(chǎn)品。這也是近幾年銀行理財市場頻發(fā)各種客戶糾紛的原因之一。

(三)信息披露不充分。銀行理財經(jīng)理在與客戶溝通過程中，往往只注重對于期限及收益率的強調(diào)，如果客戶沒有主動詢問，一般會避免與客戶溝通理財產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險。即使在解釋每款理財產(chǎn)品的潛在風(fēng)險的過程中，往往也是模棱兩可，刻意掠過一些重要的風(fēng)險點。各家商業(yè)銀行設(shè)計的風(fēng)險告知書中大都采用格式條款，一般的投資者很難了解每款理財產(chǎn)品真正所蘊含的風(fēng)險。正是由于銀行與客戶之間的這種信息不對稱，導(dǎo)致部分理財產(chǎn)品到期出現(xiàn)違約現(xiàn)象時，雙方會各執(zhí)一詞甚至對簿公堂。

二、完善我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的對策

(一)加強理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力。我國商業(yè)銀行應(yīng)充分重視個人理財業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展，全面提升理財業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新能力。首先，各銀行要在經(jīng)營理念上有所創(chuàng)新，即理財業(yè)務(wù)應(yīng)是以客戶的需求為中心，緊緊圍繞客戶需求來制訂理財計劃。其次，各家銀行應(yīng)成立專門的新產(chǎn)品研發(fā)部門，針對當(dāng)前客戶的實際需求，開發(fā)出有本行特色的理財產(chǎn)品。在基礎(chǔ)資產(chǎn)投資方面，可以將范圍拓寬到與保險、證券、信托等非銀行金融機構(gòu)的合作，這可以豐富銀行理財資金的投資渠道。各個商業(yè)銀行只有真正提升了自身的創(chuàng)新能力，才能在個人理財市場占據(jù)一席之地，否則將很快被其它同行所淘汰。

(二)建設(shè)專業(yè)化的理財人員隊伍。專業(yè)的理財經(jīng)理不僅需要掌握個人理財業(yè)務(wù)的營銷技巧，更需要具備全面的專業(yè)投資知識，從而能為客戶提供更專業(yè)的投資意見，增強客戶的認同感及客戶黏性。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)該加強現(xiàn)有理財人員隊伍的專業(yè)培訓(xùn)，讓他們掌握更加全面的投資知識，以更好地為客戶提供理財服務(wù)；另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)注重不定期從外部招聘有經(jīng)驗的具備專業(yè)投資理念與知識的人才，以滿足銀行在個人理財業(yè)務(wù)方面的人才需求。此外，商業(yè)銀行應(yīng)該注重與信托、保險、證券等非銀行金融機構(gòu)的合作與交流，定期組織相關(guān)人員進行培訓(xùn)交流，以拓寬理財隊伍的投資視野。

(三)完善理財產(chǎn)品信息披露制度。商業(yè)銀行應(yīng)注重自上而下地完善理財產(chǎn)品的信息披露制度，從而為客戶提供更加可靠及專業(yè)的理財服務(wù)。從銀行方面來說，銀行應(yīng)該為每一款理財產(chǎn)品制訂一份更詳細的信息披露文件，從而讓客戶能更具體直觀地了解理財產(chǎn)品的投資方向及投資風(fēng)險等。從理財營銷人員方面來講，理財經(jīng)理在營銷過程中應(yīng)該客觀地為客戶披露每一款理財產(chǎn)品的收益率及潛在投資風(fēng)險等信息。商業(yè)銀行只有不斷完善理財產(chǎn)品的信息披露制度，才能真正培養(yǎng)一批認同銀行經(jīng)營理念及產(chǎn)品質(zhì)量的優(yōu)質(zhì)客戶群，從而獲得在個人理財業(yè)務(wù)方面的長期穩(wěn)定發(fā)展。

三、結(jié)語