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經濟學的效應范文第1篇

然而，一本書改變了他的命運。

1993年秋天，在南京電力學院讀書期間，一天，他無意之中接觸到了當時中國最早的關于企劃的一本書《企業形象策劃》，盡管在當時還只是一本關于CIS方面較早且較為粗淺的書籍，還沒有更多更深的關于營銷及戰略管理方面的內容。但是，就是這么短暫的接觸，卻改變了他成為電力工程師的生活方式。在“點子”剛起步的時代，策劃人，在當時還是一個很陌生的詞匯和職業，但是，策劃人這一概念卻深深扎根在他的心里并開始了相關知識的積累，也因此在同學中獲得了“策劃大師”的稱號。雖然身為工科，但是他所學的“動力系統工程集中控制”專業卻給了他系統思考的方法。

因為不是科班專職學習營銷與管理，他養成了逆向思維的習慣。如在學習策劃之初，他總是研究一些媒體上登載的成功商業案例時反問自己：“為什么這樣做能夠成功？”正是這些問題幫助他走向了更深的營銷知識領域。

1996年大學畢業之后，他被分配到家鄉淮南的電廠做技術工作。工作之余他和一位朋友成立了“導航營銷策劃中心”，在之后的四年里，相繼為淮南的一些企業商家提供了廣告策劃和市場推廣的營銷策劃服務。這期間對營銷和市場的實際操練為他打下了非常好的基礎。尤其是對淮南停辦三年之久的2000年中國豆腐文化節的市場預測、方案策劃及推廣實施，受到了淮南市委領導的高度認可和表揚。

但是，隨著知識和經驗的積累，對于常規營銷理論的理解已不再停留于營銷4P等層面的理論體系工具的運用，又有了更深一步的問題：為什么這些營銷理論能夠成立并且有效？這些問題成為了他在營銷理論方面向經濟學升華及日后形成自己的戰略營銷理論的重要基礎。

策劃的天空

帶著對營銷的探索，他于2001年初正式辭去了讓許多人羨慕的工作，成為了當時安徽最大的廣告公司―合肥中策廣告的策劃總監。在為廣告公司客戶提供市場策劃服務的同時，他參與組建運營的中策網絡營銷公司成為合肥酒水業最大的經銷商，成就了當時華潤零點系列啤酒、安徽沙河王酒、天香乳業等品牌在合肥市場的領導地位。此外，帶著對酒的理解及中策公司的資源整合的開發，他為中策公司策劃并操盤運營的合肥第一款貼牌酒―源谷酒―成為了省會合肥的高端地產酒并成功地切入了主流白酒市場，其“解開酒味之源”的廣告語成為當年安徽廣告業最有意義的廣告語。因為對源谷酒業及中策公司的特殊貢獻，他享有了中策公司特有的股權分配待遇。

2002年，他因在合肥廣告業的業績受邀加盟安徽金鵑國際廣告公司的營銷咨詢團隊，在對口子窖酒、九華佛茶、天方茶業、美菱電器、奇瑞汽車、江淮汽車等幾大品牌的全程營銷合作伙伴的營銷咨詢服務過程中，他的整合營銷運營能力和理論水平再次得到了提升。他獨立策劃操作的國際著名品牌“優仙美地咖啡”在合肥的上市案例成為了業內的經典案例，他策劃的廣告語“你可以說謊，可你的咖啡不會”也成為業內流傳的經典之作。而在對口子窖酒的服務過程中，從經濟學的角度深悟了“盤中盤”理論的實質。

2003年，他受邀加盟專業的營銷咨詢機構深圳采納營銷策劃公司。在為中國炊具業第一家上市公司蘇泊爾炊具的成功上市前的年度服務中，對蘇泊爾在上市前的戰略調整、企業公信力塑造與競爭傳播策略策劃與運營中業績突出。2004年初，他有幸成為安徽高爐家酒的項目經理，使得遠在家鄉千里之外的他再一次感觸到家鄉的濃濃酒香，再次勾起無限的回憶及對酒業的激情。在對高爐家酒的服務過程中，他精準的策略企劃及對家文化酒的理解再次得到了市場檢驗，系列營銷策略的有效執行為高爐家酒在當年成功進入深圳市場、穩固在安徽本土市場及江蘇市場的市場地位起到了極大的作用，并助高爐家酒持續增長而成為安徽白酒銷量第一品牌。在服務的過程中，他的低成本營銷理念得到了有效的實施與提升。

2004年底，在成功服務過高爐家酒之后，他受邀加盟并操盤五糧液金葉神酒。通過企業資源、品牌本身及市場環境等綜合因素的分析，在產品上市之初，他策劃的“相對護肝論”借勢當時社會各界正熱議的茅臺的“絕對護肝論”順勢成功上市并飽受業界關注，在極短的時間內打開了知名度。此外，他借五糧液聯手中國煙草二巨頭共謀酒業渠道創新之勢策劃的酒類煙草特通渠道概念得到了市場的大力支持，并成為酒類市場的新型主流渠道。

在市場推廣實踐中，他在以廊坊市場為中心的華北區域市場的啟動中，以大客戶營銷模式低成本啟動區域市場，并以煙草業為基礎的“線性營銷”模式幫助諸多酒企跨過了市場的區域障礙。

在操盤金葉神酒的兩年多的時間里，他不斷地從實踐中總結，發表了各類營銷財經論文近百篇，成為扎根于廣東酒業市場的資深酒類研究學者及廣東省酒協營銷專業委員會的營銷專家。

挖掘經濟學的力量

知其然，更要知其所以然。也是為了給企業商家更清楚地以經濟學詮釋出市場現象、系統營銷戰略及操作模式的本質所在，為了在經濟學的營銷實戰方面有更大的突破，他于2006年進入中山大學的EMBA學習。

帶著對專業的思考和事業的理想，以及曾經對于“為什么營銷理論有用”的思考，他于2007年初成立了自己的尊贏市場研究機構，以經濟學為工具進行以酒類為主的幾大行業的深度分析研究，發現市場的本質規律與特性為企業的市場切入尋求最佳切入點和營銷策略，專注于企業盈利模式整合、資源型低成本營銷戰略等方面的實踐應用，并開創了營銷博弈二維戰略定位法等方法體系，開始了從使用工具到研究工具、創造工具的轉變。

而他的經濟學實踐運用思想也早在他的營銷實踐中以文章的形式體現。如《高端白酒的啤酒效應》《品牌格雷欣法則解讀諸葛釀酒的真正贏家》《帕累托法則打造地產白酒的根據地》等，在諸多的文章中都能夠找到經濟學的概念法則及他的機會、理由和博弈理論的營銷詮釋。

此外，他以創新的研究心態開展實戰運營，在實戰中獲得了營銷本質的理論升華，在實踐中總結積累了多種有價值的營銷觀點，包括：“經濟學法則營銷領域運用”“資源型低成本營銷戰略”“商業傳播戰略”“精準營銷的三點法則”“營銷博弈定位法”“邊際營銷傳播”“大客戶式啟動市場營銷模式”“價值鏈切入”“反電話營銷”等多項營銷實戰經驗，并為多家企業在營銷戰略、盈利模式整合、品牌規劃、新產品研發策略、文化競爭力建設、品牌整合傳播推廣、渠道建設、區域市場切入等方面提供了卓有成效的實戰經驗。

幾年來，他在《銷售與市場》《新營銷》《銷售與管理》《理財》《中國中小企業》《中國經營報》及《華夏酒報》《中國酒業》《酒世界》等數十家媒體發表了逾百篇營銷財經類文章。

現為多家企業及咨詢公司的營銷顧問；多家財經及行業媒體、網站的特約撰稿人、專欄作家。

在尊贏市場研究機構成立的時間內，他有效地服務了諸多品類品牌及酒類品牌。

如2007年初，有效地整合了廣東酒協資源及推動行業協會的市場作用，借助重慶春交會之機推出市場托管營銷模式，為九洲SOD酒、回元堂鱷魚酒、五糧液葡萄酒、茅臺鎮方老七內部專用酒等品牌進入廣東市場提供了一條有效的市場切入途徑。

其次，他成功地為有“中國第三家酒”之稱的廣東顧家酒進行了低成本傳播市場推廣，在建立“顧家文化”的同時，在酒業中率先推行牌匾營銷，為企業解決了終端形象傳播的短板。

2007年秋交會，“贏在廣東”專題論壇演講會為近百家的東北等全國各地酒企如何切入及運作廣東市場做了深度的探討。

此外，為廣東本土保健酒―廣東帝一貢酒重新定位“嶺南藥方、廣式補酒”的系列策劃，深得市場青睞，極大地促進了其廣東第一保健酒品牌的市場地位。

經濟學的效應范文第2篇

引言

中小企業作為我國龐大的企業群體，在促進經濟增長、推動創新、增加稅收、吸納就業、改善民生、充分利用社會閑散資金等方面具有不可替代的作用。然而，在中小企業運行的過程中，融資難成為困擾中小企業正常運作的首要問題。其原因主要可以歸結為中小企業與銀企之間信息不對稱（Stiglitz、Weiss，1981）[1]、以壟斷大銀行為主導的市場結構和經濟中的摩擦因素的過多（李志、韋倩和王凱，2011）[2]、中小企業的財務管理混亂、信用擔保機制缺失、資信相對較差（邢樂成、王延江，2011）[2]等。

但是，隨著互聯網金融的快速發展，企業的發展模式有了巨大的變化，也為中小企業的發展開辟了許多新路。以互聯網為代表的信息網絡技術打破了時間和空間的限制，不僅擴展了企業的融資渠道，同時降低了融資成本，提高了中小企業的融資效率（Mishkin&Strahan，1999；Sato & Haokins，2001）[3]。我國學者張嬌梅（2015）從互聯網的實質與特征方面探討，認為互聯網金融基于其“長尾市場”特征而將原來在外部資本市場難以融得資金的零散的中小客戶群集合起來，使得互聯網金融在中小企業融資中具有更大潛力[4]。然而互聯網金融的出現會加速金融交易的脫媒化，與此同時也會出現如網絡安全、隱私保護、信息泛濫與信息過濾（Economides，2001）[3]和互聯網金融的借貸模式風險控制（Gleisner and Berger，2008）等問題[5]。謝平、鄒傳偉、劉海（2015）從互聯網金融監管的必要性出發，提出要加強互聯網金融的功能監管、機構監管和監管協調[6]。謝貴超（2015）從金融風險的角度出發，認為中小企業應加強對風險的識別與判斷，完善風險管理制度[7]。

現在大多數的學者的觀點都是從降低成本和信息不對稱的角度來分析中小企業融資難和互聯網金融給中小企業帶來的影響，幾乎現在所有的理論都是基于人的理性、自利、完全信息、效用最大化及偏好一致基本假設的不足，但是卻忽略了投融雙方情緒、時間壓力等對決策的影響，在世界各地中小企業均遇到融資難的今天，討論該問題卻又顯得極為重要。故本文旨在從行為經濟學角度分析其融資難的原因，從不同角度揭示互聯網金融給我國中小企業融資開啟的新道路。

一、我國中小企業融資難的分析

（一）我國中小企業融資現狀特點

就圖1統計而言，2015年我國的融資規模主要集中在500萬以下，占比達到51%，其中融資企業以中小微企業為主。中小微企業提供了全國非農產業半數以上的就業崗位，是應對當前經濟下行壓力的重要途徑，然而中小微企業的融資現狀卻并不樂觀。

易觀網數據顯示，近90%的中小微企業融資需求無法得到有效滿足，占中國企業總量90%的小型企業從銀行貸款份額僅占16.6%，近30%的創業企業因資金短缺問題而導致創業失敗。資金不足、“融資難、融資貴”是企業家創業失敗的重要原因。

（二）中小企業融資難的原因

目前主流的原因分析將投融資者的決策行為視為黑箱，簡單地從中小企業結構和銀行政策制度角度進行分析，由于假?O條件的過分理想化，使得其理論原因存在部分理性的誤區。僅分析中小企業自身的資產規模小、資產抵押能力弱、管理水平較低等原因，中小企業從銀行、資本市場進行融資的渠道受限，忽略了投資者在決策過程中的情緒、時間壓力等對決策的影響，而這明顯與現實有差異。從行為經濟學的角度分析，我們會發現以下幾個隱性影響因素：

1.默認值影響行為

西方傳統經濟學中的理性經濟人假設認為，人們決策時是理性的、追求效用最大化的。但近年來，行為經濟學者們發現默認效應的存在會使人們的決策行為受到影響而偏離該假設[8]。默認效應指的是當存在默認選項時（default option），人們決策時傾向于保留默認選項而不做出改變的一種現象。而導致默認效應的原因則是失規避（loss aversion）（劉歡，梁竹苑，李紓，2009）[9]。個體在不確定情況下的損失規避具有參照依賴性（reference dependence）（Tversky&Kahneman，1991）[8]。

根據理論我們可以進行分析，假設損失與獲益在客觀上相當的情況下，投資者面臨的投資決策有兩個，即原來的大型企業和現在的中小企業。而投資者決策時容易把作為默認選項的大型企業視為一種參照點，參照依賴使人們對損失與獲益的判斷發生變化，由于損失引起的個體主觀感受性更大，因而為了避免舍棄默認選項造成的心理上的損失，人們通常會保留作為默認選擇的大型企業，而不愿意輕易嘗試投資新興的中小企業，不管對自己是否有益。這種保留之前的投資習慣，體現了選擇默認選項的傾向性，由此可推測這也是投資者對于新興中小企業投資拖拉和被動消極的部分原因。

2.直覺推斷法的引入

在我們假定個體是理性的時候，個體對客觀概率分布的主觀判斷服從貝葉斯法則，這意味著個體能充分使用之前的信息，從而形成一個先驗判斷；而當新的信息樣本出現時，個體可以基于新信息來對先驗判斷實施最優的貝葉斯更新。然而大量研究表明，個體在現實中對客觀概率的主觀判斷并不一定符合貝葉斯法則。對于這些異象，用行為經濟學來解釋，在風險條件下，人們常常基于某些直覺判斷法來估計概率[10]。在現實中，投資者的認知能力是有限的。由于投資者無法在短期內迅速有效地對信息進行接受、處理和分析可得信息，因此投資者會常常在無意識的狀態下傾向于憑借和使用各種直覺推斷法來幫助判斷。通常，越是不常見的收益或者風險，越是容易給人留下深刻的印象，此類事件越容易被高估。

對投資者而言，在有限的時間內讓他們徹底了解新型中小企業是一個艱巨的認知任務，而日常中有關中小企業壞賬逃逸等的負面報道，使得投資者對其風險敏感，傾向于將前景不好和風險太大作為中小企業的代表性特點。用貝葉斯更新理論來分析，我們假設最初中小企業的壞賬風險為50%，我們記為先驗概率P（A）。其后，某新聞報道有關中小企業的負面消息，記為新的信息證據B。它的出現可以使個體對原有的先驗概率P（A）進行調整與更新，更新后的條件概率P（A|B）就為后驗概率。投資者所要做的事情就是對條件概率P（A|B），即在獲得中小企業負面信息后對其風險進行估計。根據貝葉斯公式我們可以知道：

P（A|B）=P（A）*P（B|A）/P（B） ①

P（A′）=1-p（A） ②

然而，代表性直覺推斷法會使投資者對信息B產生過度反應。由于風險高、壞賬等特點較容易代表中小企業的特征，同時對信息A′（大企業）很不具有代表性，因此，個體很容易高估出現信息B的條件概率P（B|A），于是①中的更新系數P（B|A）/P（B）被高估，導致最終的概率判斷出現向上的偏差，從而導致投資者不愿意投資。

3.羊群效應

投資者中的“羊群效應”是一種特殊的非理性行為，是指投資者跟隨市場中大多數人的行為做出相同的決策，而忽略自己擁有的信息，不采取他們應該采取的投資行為（Banejee，1922）[11]。在不確定中小企業的信息環境的情況下，投資者的行為受到其他個體的影響，于是投資者們紛紛選擇轉向市場中大多數人和輿論認為前景好并且可靠的大企業，而不是不被看好的中小企業。其原因可以歸結為節約信息搜集成本的需要、從眾的本能和推卸責任避免后悔的情緒[11]。投資者的羊群行為使得投資者不能站在客觀科學的角度對投資行為進行分析，不能按照科學合理的標準來做出投資決策，盲目跟隨市場熱潮可能會出現投資者寧愿投資資金飽和的大型企業也不愿意投資資金匱乏的中小型企業，增加了中小企業融資的難度。

中小企業在發展初期同樣可能存在羊群行為，因為這時的中小企業在融資方面的經驗和信息十分有限，他們模仿大多數其他大型企業傾向選擇向銀行貸款，從而在降低小企業選擇決策時的成本的同時限制了中小企業的融資。目前我國銀行主要服務對象是大型企業，對中小企業貸款的興致不高。而多數中小企業一味模仿大中型企業的融資方式，卻不考慮自己的現實還貸能力、生產規模和抵押能力，一方面來說不容申請到貸款，另一方面一旦小企業還貸能力出了問題就會造成銀行壞賬率的提高。這樣下去的結果就是使小企業信貸更加困難，形成惡性循?h最終更難從銀行融資。

二、互聯網金融對中小企業融資的影響

（一）互聯網金融的引入

互聯網金融是依托于虛擬支付平臺、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具而產生的新興金融模式。這種新模式在吸引大量客戶的同時也在改變著人們的生活模式。據中國電子商務研究中心（100EC.CN）監測數據顯示，2016年上半年中國互聯網金融投融資市場發生的投融資案例共計174起，獲得融資的企業數為168家，融資金額約為610億元人民幣。在投融資總額方面，與2015年同期數據相比，2016上半年的互聯網金融市場投融資規模增長達337%以上，并已經達到2015全年度互聯網金融市場投融資總額944億元的64.61%，單筆投融資額上升明顯。據波士頓咨詢公司統計，中國善于利用互聯網的中小企業平均銷售增長率為25%，比不善于利用互聯網的中小企業平均銷售增長率高15個百分點。中小企業提供的就業機會中，80%是與互聯網相關的。本文著重分析以第三方支付平臺、眾籌、P2P為代表的互聯網金融產品帶來的影響。

（二）互聯網金融的模式特點

互聯網金融在大數據和電子商務發展的推動下迅速崛起，其優勢特點在于效率高、交易成本低，資金供求雙方可以通過網絡平臺自行完成信息匹配和交易，節省了中介費用，加快了速度；同時，金融服務更直接，突破了時間和空間的局限，將零散的客戶集中起來，其覆蓋面之廣甚至囊括了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利于提升資源配置效率，促進實體經濟發展。目前，我國互聯網金融的發展形態多種多樣，互相滲透，除去銀行的互聯網支付窗口，總體來說主要有P2P網貸金融模式、以余額寶為代表的互聯網式貨幣基金模式、眾籌平臺模式、第三方支付平臺模式等。

（三）基于行為經濟學分析互聯網金融帶來的影響

1.啟發法的角度分析互聯網金融帶來的影響

為了滿足生存需要，在很多情況下，人們不會采用窮盡所有信息的“理性”決策策略，而會利用更簡潔、更實用的啟發式原則（Gigerenzer&Selten，2001；Goldstein &Gigerenzer，2002；Brandstatter et al.，2006）。啟發式技術通常被稱為一個簡單的啟發式，是解決任何問題的方法。采取一個實際的方法不能保證最優或完美，但足夠接近目標，啟發式方法可以用來在加速的過程中找到一個滿意的解決方案。啟發式可以視為一種心理捷徑，減輕認知負荷的一個決定。由于中小企業和投資者之間的信息不對稱，使得中小企業在發展的過程中花費大量的力氣在不同投資者中尋找愿意提供的貸款中所需成本最小的。但是，這種信息搜尋成本作為一種機會成本，對于中小企業而言常常大于信息搜尋帶來收益。因此，中小企業基于啟發式原則下不愿意耗費巨大的搜尋成本而往往直接采取向銀行貸款等高成本的融資渠道，造成資源效率低下。而互聯網金融這個大平臺的發展可以作為中小企業融資破除啟發性行為的適用性工具。

在新時代，搜索引擎、大數據、社交網絡和云計算的出現，使得市場信息處理效率高且不對稱程度較傳統方式低，交易雙方資金期限匹配度提高，交易成本降低，節約了中小企業融資的搜尋成本，使中小企業避免了盲目地采取非理性的融資方式。中小企業加入互聯網金融的大軍在拓寬其融資渠道的同時優化了資源配置，促進了社會的公平與效率，使得市場充分有效。在這種資源配置方式下，雙方或多方交易可同時進行，可吸引大量的顧客，從而給中小企業融資提供了更多的機會。以P2P為例，根據圖2，截至2014年底，中國網貸行業有史以來累計成交量超過3 829億元。2014年網貸行業全年累計成交量高達3 058.2億元，是2013年的3.4倍。至2015年，網貸行業依舊處于快速增長階段，雖然新增平臺的增長速度有所放緩，但全行業成交額則呈指數型增長的態勢。全行業成交量超過一萬億，網貸投資人同比增長了10倍。從交易量看，P2P已經成為互聯網金融中最重要的一塊版圖。

但是，作為新興產業的互聯網金融仍然存在著不少的問題，信息泄露、企業壞賬和平臺倒閉等問題嚴重。截至2016年4月30日，零壹研究院數據中心監測到的P2P借貸平臺共4 465家（僅包括有線上業務的平臺），其中正常運營的僅有2 393家，占到53.6%的比例。故加強互聯網金融的監管也迫在眉睫。

2.偏好動態不一致

行為經濟學家大量的研究已經證實，個體在做決策的過程中表現了個體時間偏好不一致的特征。學者們將原因主要歸結于不耐心遞減（Thaler，1981）和自我控制（Strotz，1956）問題。其中決策者行為不耐心遞減認知偏差的邏輯結果可以用貼現率遞減來表示。人們在短期更傾向于較早、較少報酬的不耐心非理性行為，對于長期跨期選擇，則偏好較多報酬、較晚實現的選擇，表現相對理性[12]。

在Samuelson [13]的指數貼現效用模型中，貼現函數固定。其效用最大化公式為：

U（t） （ct，…，cT）為跨期效用函數，D（k）為個體的貼現函數，U（ct+k）為個體的基數即時效用函數――在t+k期的福利，p為個體的純時間偏好率（他的貼現率）。

將時?g偏好不一致因素考慮進來之后，借用Phelps提出的研究迭代模型中代際間的利他主義問題半雙曲線模型，完善后可以被應用到投資者們的投資決策上[13]（Laibson，1997）來進行分析[13]。

在公式⑤中，本期和下一期的單期貼現率，未來任意兩期的單期貼現率是⑥，在此假設中本期和下一期的貼現率是遞減，這時個體呈現不耐心遞減特征。因此，在投資者時間偏好不一致的情況下，在短期中人們更愿意獲得眼前的利益，投資者偏好較早期的報酬，在一定程度上他們甚至可能會忽視其帶來的風險。互聯網金融產品的周期短，并且十分靈活靈活，受平臺資本端限制，好贖回、低風險、高收益，比起傳統耗時長、回報率低的投資，能夠解決過去中小企業融資的需求和供給特性不匹配的問題。融360監測的數據顯示，2016年3月P2P平臺的平均借款期限為4.47個月，而近一年來平均期限基本都在4―5個月之間。對于P2P投資人來說，一般3―6個月的理財產品最受歡迎，產品期限過短或過長問題都比較多。另外，寶寶類產品在結算方式上能做到日日結算，每日都可將收益轉化為基金份額，這樣投資者能產生比其他基金賺錢的錯覺，更能吸引投資者。

3.多樣化啟發

丹尼爾和George Loewenstein首先發現多元化傾向。（Benartzi& Thaler，2001）提出，行為個體具有投資者天性的多元化傾向，投資者的多樣化投資趨勢超出正當經濟上合理理由[14]。天真的多元化傾向復制在不同樣本使用參與者操縱的投資組合選擇。參與者只關注直覺預測這種偏見的差異，投資者越多使用直觀的判斷，他們就越有可能顯示天性的多元化傾向。天性的多樣化是一種選擇啟發式（也稱為“多元化啟發式”）。也就是說，當被要求做出一些選擇時，人們傾向于多元化的決定。

理查德?泰勒和ShlomoBenartzi天真的儲蓄計劃多樣化研究發現，如果一個退休計劃比債券類共同基金股票擁有更多的共同基金，就可能會有更重的股票分配。另外，如果計劃有更多的大型股股票共同基金，就可能會有一個更重的大額股票分配。其結果表明，參與者注重直覺與天真的多樣化的差異的偏見。更多的投資者使用直觀的判斷，他們顯示天真的多元化傾向。互聯網金融產品種類多樣化地利用行為主體的天真的多樣化特點，從2013年跌宕起伏的各類眾籌模式，到2014年過山車式的比特幣，再到一度如雨后春筍般的“寶”類產品，以及勵志逆襲并轉型的傳統金融行業。互聯網金融產品的多樣化使得投資者的選擇不再單一，出于分散風險的考慮，他們更愿意投資多元化的互聯網產品，因為相比傳統的企業融資方式來說，這些產品對于投資者更具有吸引力。互聯網金融產品的多元化符合投資者不把所有雞蛋都放在同一個籃子里的心理，即符合人們分散風險、趨利避害的心理。因此，中小企業可以利用互聯網金融產品的多樣化，吸引各色投資者對其進行投資。

經濟學的效應范文第3篇

【關鍵詞】教學效果 學習環境 學習積極性

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A

一 引言

作為學校圖書館電子閱覽室的工作人員，平時工作中與教師和各年級的學生的接觸頗多。在與教師和學生的交流中，感覺有不少學生缺乏學習積極性，從而使得整體的教學效果不好。據一位教師講，他多年來一直為數學專業學生講授數學專業課，這門課程從大學一年級的下學期開始到二年級的上學期結束，共歷時兩個學期；由于這門課程是數學專業的專業必修課，也是考研的必考科目，學校和教師都對這門課程很重視，安排了盡量多的課時，教師也精心準備每一節課，但是，這些努力并沒有取得比較好的效果；以期末考試為例，考試的目標是檢查學生能否掌握基礎知識，考試的題目類型基本與課本和課后的題目類似，只是稍微有些形式的變化，結果卻是有相當一部分學生卷面成績不及格。造成這種結果的原因是什么？從與教師和學生的交談中，能夠感受到一些原因，如教室座位緊張、學習資料缺乏、學習目標不明確、學習要求不高和課程理論性強等，我覺得大體可以歸結到學習環境和學習積極性方面。下面從一個教學例子出發，討論通過營造良好的學習環境和調動學生的學習積極性兩個方面提高教學效果。

二 一個教學的例子

由于工作需要，讀了兩本關于教學方面的專著[1， 2]，在文[1]中有一個例子值得思考。有兩個同學入大學的成績不相上下，在大學第一年里學習同一個老師的課程，也就是有相同的教學大綱、輔導和作業，并且學習也都很用功，考試的結果是：一個學生取得了優異的成績，而另一個學生不及格。表面上看，這種結果好像不合理，但是深究起來就合情合理了――學習方法不同。原來，成績優異學生的學習目的是提高邏輯思維能力，把所學的內容看作一個整體，并試圖去弄懂各部分之間的聯系，也就是以理解思想和探尋意義為目的，這種學習方法是“深層法”。考試不及格的學生用不同的技巧解答各種題目，做很多習題，希望考試時能夠回想起來，也就是把學習看成是來自外界的一種強制性任務，因而試圖去應付這些要求，這種學習方法是“表層法”。這個例子可以看成在同樣的教學和學習條件下，取得了不同的教學效果，原因何在？

三 營造良好的學習環境

上面例子中的這兩種學習方法的優劣自然很明顯，但不是每個人都一貫用一種方法，這與學習環境有關，也就是這兩個學生的學習經歷環境造成了這種思考和學習的方法。表面上看好像是學習方法的問題，其實有關學習環境。環境有軟件環境和硬件環境，硬件環境主要指教學資源，如教師、圖書資料和實驗設備等；軟件環境主要指教師的教學水平和方法。對于學習的硬件環境，每個學校都很重視，同入了大量的資金，使得硬件環境達到了一個相對比較好的水平。關鍵是學習的軟件環境，要改進教師的教學方法和教學水平。具體怎么做？這需要不斷的努力和探索。因為面對的學生有個體的差異，所以不可能有一種所謂的好的教學方法對每個學生都適用。這就要求教師不斷提高自己的教學水平，根據學生的具體情況做出相應的調整，避免中學的一些做法：讓學生硬背一些所謂的重點、反復做一些所謂的典型題目或者用不同的技巧解答一個題目。這可以從上面的例子得到一些啟示：學習目的是提高學邏輯思維能力，而不是解答各種具體習題；把學習的內容看成一個整體并弄懂各部分之間的聯系，而不是把每部分的內容割裂開并硬背下來；學習是理解思想和探尋意義，而不是外界的強制任務。如果能很好地理解這些，對教學方法的改進和教學水平的提高應該有較大的幫助。能夠做好這些，才能取得比較好的教學效果。

四 調動學生的學習積極性

談到教學，要兼顧兩個方面：教師的教授和學生的學習，這兩個方面有機地結合在一起才能取得比較好的教學效果。假定學生能夠用功學習，前面討論的教學方法才有意義，上面的例子也是在兩個學生學習都很用功的前提下討論的。現實中，確實有一部分學生缺乏學習的積極性，怎么辦？經常強調教師要激發學生的學習興趣，當然要承認教師在這方面的作用，并且教師也應該這樣做，但是，僅僅靠教師能不能激發學生的學習興趣？或者教師激發的作用又多大？這應該是值得考慮的問題。在調動學生學習的積極性方面，學校要發揮更大的作用。關于學校的作用應該涉及很多方面，這里主要討論下面兩個方面。（1）建立嚴格的獎懲制度。通過獎懲，調動學生的學習積極性，也讓學生明確認識到：如果沒有達到學校的教學目標，就不能在學校“混”，或者“混”到畢業，更不可能按期順利畢業。實際上，現在有不少抱有這種“混”的想法的學生，學校應該予以充分重視。（2）允許學生根據自己的興趣選擇專業。有些學生沒有學習積極性的理由是對本專業沒興趣，這是可以理解的，誰也不會喜歡做自己不感興趣的事情。如果學生自己對本專業沒有興趣，教師能激發出興趣嗎？或者在多大程度上能激發出興趣？與其這樣讓學生學習不感興趣的專業、沒有學習積極性，不如讓學生自己選擇感興趣的專業、調動學習積極性。我校已經在這方面做出了比較好的嘗試，但是，由于限制轉專業的比例，做的還不夠好。其實可以完全放開，沒有必要限制學生自由選擇專業。學生只有選擇了自己比較滿意的專業，才能以一種積極的心態投入到學習中，從而學校才有比較好的整體教學效果。

五 總結

從一個教學例子出發，討論了要取得比較好的教學效果，必須營造良好的學習環境和調動學生的學習積極性。上面只是自己對學校工作的一些思考，還有很多影響教學工作的問題值得深刻研究。

【參考文獻】

經濟學的效應范文第4篇

[關鍵詞]市場經濟 學校經營 有形資產 無形資產

一、學校經營概述

經營是組織的一種有目性的活動,其目的就是組織通過對其控制或擁有的資源進行優化配置和整合,從而提高資源的使用效率和運作的效益。其次,也可以認為經營是組織為實現目的而策劃的一系列營銷活動。經營的三個基本特征指經營活動基本形態、經營活動的層次性與類別性。

對于學校經營來說,它是現代經營在學校實踐中的具體表現。由于學校一般為非企業組織,具有其特殊性,如多目標性、多公眾性、專供服務性和公眾監督性。因此可以對學校經營的概念加以修訂,學校經營是指學校組織考慮到自身實際,為了提高學校資源的利用效率和效益,通過將學校的資源進行多層次優化配置和整合,分析學校的經營環境,確定學校的經營思想,確立學校的經營目標,選擇學校的經營策略和經營操作方式。

在學校經營中,既有形資源的經營,也必須充分重視學校無形資源的經營;既要重視經營的學校自身資源,也要重視經營的學校外部資源;既要善于使用傳統方法經營學校,也要積極使用現代化手段經營學校。同時,學校經營是學校經營過程中各要素與經營環境相互耦合、相互作用、相互聯系的制約關系和功能體系,它是一種能夠規范和推動學校行為,使其趨向學校經營目標的內在機理,具有引導、激勵和約束學校行為,實現學校經營活動良性循環的基本功能。學校經營機制主要包括學校正常的運行機制、激發學校活力的動力機制和約束學校行為的監控機制。三是學校經營過程。這個指的就是學校為實現經營目的而優化配置資源進行經營活動的運行過程。學校的經營過程具有系統性、制約性和連續性的特點。其中,系統性指的就是學校的經營過程雖然由諸多環節構成,但是各個環節都不是獨立地發揮作用,而是作為一個統一體發生作用的。制約性指的就是學校在經營過程中各個環節既相互聯系,又相互制約、互為條件,任何一個環節出現問題都會影響整個過程的正常運行。連續性指的就是學校經營是個連續不斷的運行過程。

二、 學校經營的市場觀念

現在,國家的市場經濟體制已經建立并得到了逐步完善,,學校教育也已經開始走入市場。此時,學校經營就必須具有強烈的市場意識,雖然說學校作為一個非企業組織,但在這樣的大環境下,學校也要按照市場需求來進行學校經營活動的安排。學校具有雙重身份,既是商品(學生等)的生產者,又是經營者,商品生產離不開市場,沒有用戶的學校也肯定會在市場經濟條件下破產,所以在學校經營過程中必須強化市場意識。具體來說,學校辦學時,一定要根據社會對行業人才的需求設置相應的專業,同時根據人才市場和用人單位的具體需求,可以開展訂單式培養,實現產需結合。最后,市場經濟條件下,肯定是充滿競爭的,因此學校經營中,就必須始終具有憂患意識,競爭意識,在辦學的過程中辦出自己的特色,這樣才能在激烈的教育市場競爭中立于不敗之地。

我們也必須看到,學校經營在市場經濟條件下,已經得到了豐富的發展,但是仍然還是存在許多問題,它們體現在:一是學校經營沒有得到足夠的重視。一些教育工作者和學校經營管理者還沒有認真細致的研究學校經營理論,學校經營概念和學校經營的理論框架還不是很充分。二是對學校經營的認識還不到位。在認識觀念上還沒有確立學校經營的的。學校經營與學校管理是兩個不同的概念,不能將它們混為一體,它們有著完全不同的操作方式,因此做好學校的經營,就必須真正從學校經營理論角度對學校經營現象進行認識。三是學校經營的實踐還不成熟。由于現在關于學校經營的理論研究還不夠透徹,還不能很好的指導學校經營的實踐行為,因此學校經營的科學性、學校經營的效率和效益都難以收到應有的效果。

三、 市場經濟條件下的學校經營內容

在市場經濟條件下,學校的經營主要包括學校有形資產的經營和學校無形資產的經營。

(1)學校有形資產經營

學校的有形資產是學校經營的物質基礎。在市場經濟條件下,一切活動的開展都必須有強大的物質基礎作保障,這樣,學校經營才能得到順利的開展。同時,學校經營規模擴大和范圍擴展,都需要學校有形資產相應增長,學校有形資產的增大,也是學校良好經營的體現之一。學校經營過程中,可以通過多種形式來實現有形資產的增加,壯大自己的實力,如吸引投資,承包,租賃等。實現學校各種資源的合理優化配置,提高學校的資產利用率。

(2)學校無形資產經營

學校的無形資產是相對于有形資產而言的,主要包括學校的品牌、校譽、現代教育技術、經營策略、專有教學模式、學校文化等。市場經濟條件下,學校在無形資產方面的經營已經成為學校生存的重要力量,成為學校能獲得長久發展的重要動力。可以說,無形資產的經營在未來是最有潛力的,也是個學校競爭最激烈的地方。具體來說,學校無形資產的經營包括對辦學理念的經營,學校文化的經營,學校特色的經營,學校形象的經營。

四、 小結

市場經濟條件下的學校經營將會是未來發展的趨勢,任何學校都不能避免,它是一項有著廣泛實踐基礎,并也逐漸積累了豐富經驗的嶄新的形式。通過良好的學校經營獲得過硬的質量,優秀的生源,充足的財富支持和良好的聲譽,最終在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

參考文獻:

[1]周游.學校經營的經營戰略.教書育人,2005;12

[2]王志峰,徐嵐.從市場環境談高等學校的經營觀.現代大學教育,2002;2

經濟學的效應范文第5篇

關鍵詞：網絡環境;學習績效;網上學習

中圖分類號：G64 文獻標識碼：A

收錄日期：2015年12月21日

在知識爆炸的時代，瞬息萬變的信息網絡促使知識以前所未有的速度革新更替，傳統的信息傳遞形式已經不能滿足現代社會發展的需求，互聯網的不斷發展為信息的快速傳播奠定了基礎，同時也逐漸影響、改變著人們獲取信息的方式。中國社會在形態上已經步入信息化時代，在互聯網模式的影響下，現代化教育的迅速發展，成為大家熱議的話題。中國在信息化教育領域的成果已經小有成效，并且中國加入國際性的網絡科技教育市場已經是不爭的事實。網絡學習讓教育真正造福于每一位學習者，成為現代化教育的新使命。

網絡學習非常有利于課程設計的交互性，所以網絡教育能夠做到更加高效智能。從以前傳統課堂面對面的交流形式，逐步發展為不同學習終端跨平臺的人機交互，不再局限于學校教育和固定的師生搭配，終身學習的教育理念吸引著全體社會成員都積極參與到開放性的網絡學習圈當中。數字化、個性化的時代特點，社交媒體與軟件的易用性、公開性、互動性、參與性等優勢，為推動教育改革與創新提供了高效、自主、快捷的平臺。學習型社會對新時代人才的要求不斷提高，人人皆學、處處能學、時時可學的新觀念逐漸普及，同時移動化學習、碎片化學習、游戲化學習、社區化學習等一系列詞語體現了網絡學習快捷便利、靈活獨特等諸多優點。而互聯網的飛速發展也不斷深化著網絡學習在現代化學習方式中的重要性。

一、網絡環境下大學生學習情況調查

（一）基本情況。我們以嘉興學院學生為研究對象，發放調查問卷，并回收問卷，分析大學生對網絡資源的利用方向與程度，再通過數據，研究我們所關注的兩個方面的問題，最后得出結論并提出有利于提高大學生網絡學習績效的建議。

本次調查發放問卷135份，其中有效問卷135份，有效回收率為100%，符合統計要求。

1、性別分布：調查對象中男性有65人，占48.15%，女性有70人，占51.85%。男性少于女性。

2、年齡分布：調查對象中大一學生有43人，占31.85%，大二學生有68人，占50.37%，大三學生有15人，占11.11%，大四學生有9人，占6.67%。其中，大一與大二學生較多。

（二）網絡環境下大學生學習情況現狀分析

1、大學生對網絡資源的利用程度較低，且方向較單一。在網絡學習中，學習資源主要是指網絡課程、網上教學信息、練綱、學習進度指導、BBS以及其他Internet資源和復習資料等。在對嘉興學院學生的調查中可以看出，有92.52%的學生使用網絡課程，這一定程度上是由于嘉興學院本身就有網絡課程學習的要求，其次就是在查閱資料時使用的中國知網數據庫和萬方期刊這類國內網站，分別占56.85%和60.40%，而對于SCI等國外網站則只有2.22%，幾乎沒有。許多學生不善于利用多種多樣的學習工具，不善于使用學習交流平臺，對網絡資源的利用程度低。（圖1）

2、網絡資源成為大學生學習資源的重要組成部分。當大學生在學習中遇到困難時，已經不再像過去只能面對面詢問老師同學了，網絡環境解放了空間上的束縛。在我們的調查中，有42.96%的學生選擇有學習困難時先利用網絡搜索，37.78%的學生選擇問同學，只有19.26%的學生選擇去問老師。可以看出，網絡成為大學生在學習過程中解決疑難問題的主要途徑。

3、大學生在上網時真正用在學習上的時間相對不足。網絡是大學生學習和生活所依賴的主要環境，上網占據了大學生學習生活相當一部分時間，而上網時間的分配則可以反映大學生網上學習在日常生活中的比重。在對嘉興學院學生的調查中，我們發現大部分人的主要時間還是用來娛樂的，有53%的人主要上網娛樂休閑，27%的人主要瀏覽新聞，只有20%的人大部分時間用來網上學習，網絡資源利用率較低。（圖2）

4、網絡環境下大學生自主學習能力提高不顯著。學習績效包含學習效率、學習成績、知識的獲得、任務的完成、學習目標的達成以及目標達成過程中學習行為的轉變。此處，我們選擇自主學習能力作為考究學習績效是否提高的標準，因為在網絡環境下，面對大量的信息，容易出現信息迷航，偏離最初的學習目的。因此，自主學習能力是否提高可以反映學生在網絡環境下的學習績效是否提升。從調查中可以看出，網絡環境下的大學生學習績效并不高，有21.48%的學生認為網絡學習對自主學習能力的幫助不大，10.37%的學生甚至認為是浪費時間，認為有點幫助的只有48.15%。總的來說，自主學習能力并沒有顯著提高。（圖3）

5、學生學習成績提高與否存在兩極分化現象。對于學習成績較好，學習能力較強的學生，認為網絡環境對成績提高有幫助的較多，而對于本身學習成績較差，學習能力不是很強的學生來說，大多數是認為幫助不大或是在浪費時間。（圖4）

二、網絡環境下大學生學習績效影響因素分析

（一）網絡學習時間利用率。在被調查的135名同學中，上網過程中學習時間占總時間50%以上的有16人，占總數的11.85%;30%～50%的時間用于學習的有24人，占總數的17.78%;10%～30%的有49人，占總數的36.3%;10%以下的有46人，占總數的34.07%。總體來看，大學生在上網時用于學習的時間一般占20%左右，這就顯得用于學習的時間明顯不足。學習時間的不充分，將會導致學習效率低下，進而影響學習績效。大學生在上網過程中學習時間利用不足的原因有：第一，學習目的不明確。在完成一定的學習任務后就開始瀏覽其他的網絡內容，學習的注意力逐漸的轉移，學習的目的性喪失，導致學習時間利用不足;第二，網絡內容豐富，吸引力強。網絡資源豐富，除了學習資源，還有大量的娛樂資源等，尤其是上網的過程中很容易被其他資源所吸引，注意力從學習開始向娛樂轉移，學習績效自然低下。（圖5）

（二）學習的目的明確程度。學習的目的明確程度也是影響學習績效的重要因素之一，一個人的動機水平決定其行為模式。當動機不明確，只為單純的完成任務時，學習效率便無法提高。在調查中可以看出，認為是學習需要的有42.22%，不足一半。26.67%的學生認為是個人的興趣，8.15%的學生認為是提高學習效率，還有22.96%的學生是為了附和老師的要求。從調查中發現，大學生網絡學習的目的不太明確，沒有意識到網絡學習對提高學習績效的影響作用，學習的目的存在著多樣化的選擇，真正把網絡學習的目的定位于提高學習效率的學生僅有8.15%，所以當前大學生網絡學習的目的明確程度是影響大學生學習績效的主要因素。

（三）網絡學習的環境。網絡學習環境是大學生在網絡環境下學習的物質載體，可以認為是影響大學生學習績效的物質前提。絕大多數學生都認為，老師課堂面授或者面授為主，網絡學習為輔的方式更能滿足自身的學習需要，這也是目前網絡環境還不夠完善導致的。學生們認為的網絡環境需要改善的地方多是資源的數量與質量以及信息檢索方式的改進。網絡中的資源繁多，但當檢索后發現真正自己需要的卻數量很少，或質量不高，實用性差。這是資源的問題，也很大程度上是檢索的問題。比如，有60.74%的學生認為資源不夠豐富，58.52%的學生認為網絡學習資料實用性不高，48.89%的學生認為信息檢索方式不全面。這些被認為是網絡環境需要改善的主要問題，其實也是由于大學生在網絡學習中使用的學習資源，最多的便是網頁檢索、論文期刊一類，顯得資源繁多卻雜亂，檢索不夠人性化。（圖6）

主要參考文獻：

[1]張現彬，及艷存，佘婷.多媒體網絡環境下獨立學院學生自主學習能力研究[J].外語電化教學，2013.153.