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高端理財計劃范文第1篇

[關鍵詞]高端財富；同質化；金融業務；商業銀行；對策分析

[DOI]1013939/jcnkizgsc201718071

1國內高端財富管理業務發展現狀

2007年可以說是中國的“私人銀行元年”，中國銀行作為國內首家商業銀行將私人銀行業務引入國內后，各家銀行相繼起步、高速擴張。在業務發展模式上，工商銀行、民生銀行、中信銀行采取的是條線式的業務發展模式，私人銀行的職能覆蓋了前、中、后臺的各項業務，利潤實行獨立核算、自負盈虧。交通銀行、招商銀行等采取了傳統的區域式管理模式，總行設立私人銀行業務的產品研發、營銷管理、運營管理等部室，業務發展、人員管理等由分行統一管理、統一核算。

在上述各機構中，招商銀行以其頗具特色的發展模式，將其財富管理業務做得首屈一指，這與招行20多年的零售銀行戰略布局有著直接關系，也對各家機構的業務發展有著重要的借鑒意義。一是重客戶資產提升，基本摒棄以存貸利差為主的業務發展方式，通^做大金融資產將客戶的利益與銀行的利益捆綁在一起。二是客戶分層體系完善，引導客戶向其高層級穩步提升，理財經理隊伍也實行分層設置，體現服務的差異化。三是資產配置系統領先同業，通過借助模型為客戶提供更加科學合理的配置方案，定期提供資產配置報告，隨時做到資產動態調整。四是強大的產品研發平臺，形成服務不同層級客戶、種類豐富、市場競爭力較強的理財產品體系，特別針對高端客戶，更增加全權委托資產管理、單一產品定制等服務。

2高端財富管理業務的競爭環境分析――以中國銀行為例

21面臨的機遇和挑戰

在波士頓咨詢公司2016年私人銀行報告中提到，預計2015―2020年，高凈值家庭數量的年均增速約為13%，至2020年高凈值人群可投資資產在我國整體個人財富的占比或將達51%。因此，財富管理業務的市場不僅存量客戶群體龐大、而且潛在客戶群體數量增長迅速。不僅如此，目前絕大多數的客戶在各家金融機構的黏性都并不強，只要擁有優勢產品和服務，就能搶得先機獲取客戶。

而對于一家國有商業銀行來說，主要的競爭對手，在于四家國有銀行、全國性的股份制銀行，以及當地的股份制銀行。服務的便捷性、產品的收益率、服務人員的專業性成為客戶選擇銀行的重要考慮因素，客戶也往往會把資產分散于2～3家金融機構，以便取長補短，在各家機構中比較后選擇某項業務較為優勢的一家。這樣無形中使得各家金融機構加強競爭，不僅利潤受到擠壓、客戶維護成本加大，而且業務發展的風險偏好也在逐漸提升。

22面臨的競爭力量分析

在與四大國有銀行的競爭中，工商銀行財富業務發展優勢在于對于產品研發的重視，由總行統一集中人力物力做好產品研發工作，為分支行的一線營銷提供足夠的“彈藥”。其不僅擁有一定規模的資金池，可為高凈值客戶的個性化產品定制提供保障；近年來更是在凈值型產品轉型、全權委托業務發展上走在同業前列，逐漸形成了一支專業性強的產品研發及資產管理人員隊伍。

在與全國性股份制銀行的競爭中，招行的發展已經摒棄了零售業務中依賴傳統存貸款利差收入的老路，而將主要精力用于發展財富管理業務，也使其在此方面較其他銀行更有優勢。除招商銀行之外，各家全國性股份制銀行也在零售業務上尋找特色品牌發展，像是中信銀行的出國留學服務、平安銀行的集團產品優勢等。

除此之外，信托、證券依托自身產品和投研力量建設的財富中心，以及第三方財富機構的興起，也為高端客戶的理財管理提供了更為廣泛的選擇和渠道。此類機構由于風控體系較銀行相對放松，因此在產品研發上有更多的選擇余地，一是能給客戶提供的固定收益產品種類更多、收益更高；二是在私募股權投資、海外項目投資、另類投資上也更為激進。

23上下游的議價能力

對于銀行端來說，在分業經營的背景下，財富管理業務的上游就是與其合作的第三方機構，例如，保險公司、貴金屬公司、優秀的產品管理機構、市場上優質的產品項目等。在現階段，由于銀行是客戶資源的最大擁有者，因此對于上游企業基本有著足夠的話語權。但在一些稀缺資源的競爭上，哪家銀行有著強大的銷售能力，就有著絕對的市場地位。像是基于招商銀行優質的客戶群體和強大的銷售能力，“公募一哥”王亞偉下海之后選擇的第一只產品的合作機構就是招商銀行，這種稀缺資源就足夠吸引到一部分客戶。

對于銀行來說，買方就是客戶，如果說普通客戶在銀行面前仍稍顯弱勢的話，資產雄厚的高凈值客戶則有極高的議價權。面對同一個客戶競爭時，銀行往往會舍棄利潤、壓低價格，先以爭取到客戶為主，這也形成了各家銀行在服務不同層級客戶上的體系差異。資產越高的客戶，享受的增值服務、價格優惠就越多。

24自身的競爭優勢和劣勢

對于中國銀行來說，從發展之初即以外匯外貿專業見長，目前在海外共有644個分支機構，多于境內任何一家金融機構，而且不同于其他銀行大多通過收購海外銀行來發展境外業務，中國銀行的海外分支機構均由總行統一組織設立，與境內分行在業務聯系、人員溝通、流程設立等方面能夠更好地一脈相承。另外，中國銀行是國內唯一一家具有百年傳承歷史的金融機構，國外的私人銀行通常以家族信托及全權委托為核心業務，特別是家族信托業務，需要銀行給予幾十年甚至上百年的持續盡責管理，因此一家金融機構的穩健經營成為取得客戶信任的關鍵。

但2015年以來，隨著國內經濟進入下行期，各家銀行機構的壞賬不斷曝出，利潤大幅下降，作為五大國有銀行之一，中國銀行以公司業務為主的發展模式也受到了較大的影響，轉而尋求零售業務的支持與補充，但業務無法一蹴而就，就顯現出了一定的短板和不足。另外，由于中國銀行的穩健經營策略，在財富管理業務發展上也一直保持謹慎的思路，這在一定程度上限制了業務的迅速拓展和擴張。

3結合當前環境提出對同質化經營的破解之道

身處大資管時代，中國銀行應發揮自身集團多元化優勢，發展包括財富傳承、資產管理和投資銀行等業務在內的綜合金融服務；充分利用海外業務優勢打造特色跨境服務，做強海外產品平臺，做精海外增值服務；延續謹慎管理的思路，著重發展以保值和穩健增值為特色的財富管理核心業務。

31大力拓展第三方機構合作，打造整合產品和服務資源整合供應的平臺

商業銀行財富管理業務要以建設“開放式產品”平臺為目標，從資產配置的角度出發，從行內、集團內、市場上遴選產品，圍繞境內和跨境兩大類產品做好文章。一方面，強化財富管理自身產品研發能力，簡化、優化產品授權準入流程，理順集團內部相關產品供應部門合作關系，關注客戶、關注市場，從客戶關系管理的角度提需求、要產品，做好自營產品的設計和銷售。另一方面，發揮商業銀行的銷售隊伍和渠道優勢，適當調險容忍度，從客戶需求和市場熱點出發，加大產品引入力度，充分發揮“找資產”“找產品”的主動性，豐富產品來源，為客戶提供更多產品選擇。未來的財富管理機構絕不應就產品論產品，不能停留在具體產品供應商的簡單定位，而是要跳脫自身，站在為客戶提供全面整合財富管理服務的高度。

32整合“信托職能”資源，突出大資管時代下財富管理的差異化

對高凈值客戶除金融投資服務之外，還關注客戶的財產傳承p慈善捐助p稅務籌劃p不動產管理等。特別是家族辦公室，還要幫助家族客戶構建整體性p共同接受的價值觀念和行動綱領，協助家族成員確立各自不同的地位使命和發展規劃。我國現行的《商業銀行法》中并未賦予商業銀行作為資產受托人的職能，因此無法獨立開展家族信托業務，僅能通過與信托公司的合作來協助客戶實現財產的風險隔離、受托管理和運營。從國際上的發展經驗來說，家族信托業務將成為未來高端財富管理業務的核心競爭力，該項業務持續時間長、與客戶跨代聯系的特點可更加體現銀行服務的差異性。

33不斷提升專業化的資產管理和配置能力，逐步向顧問式服務模式轉型，綜合的產品服務解決方案是行業發展方向

從國內外財富管理現狀看，財富管理機構評價客戶關系管理績效的標準，按重要程度排序依次為管理資產規模的增長、新增客戶數量、客戶滿意度、客戶留存水平、交叉銷售、投資表現、投訴量和交易數量。其中，相對有代表性的私人銀行認為客戶資產、客戶數量和客戶滿意度才是首要目標，而具體孤立的產品交易和銷售應為實現這樣的目標服務，只有對客戶資產保值增值和客戶滿意度負責，才是業務發展的長久之計。與此同時，相關調查顯示，未來三年內，客戶選擇私人銀行時將比現在更為關心銀行能否提供有價值的咨詢建議和幫助其接觸更多第三方的產品服務，而第三方機構對私人銀行服務的推薦意見也至關重要。

34在國人“走出去”、進行海外資產配置已是大勢所趨的時代背景下，順勢而為，商業銀行應形成境內外聯動一體的綜合跨境服務體系

近年高端客戶投資移民需求成為跨境服務的亮點，伴隨投資移民問題而來的是對境外資產管理問題的關注。與此同時，國內經濟環境進入下行周期，國際政經環境也面臨著各種不確定因素，高凈值客戶資產分散管理、平滑風險的需求愈加強烈。國有商業銀行可充分利用先發優勢，樹立口碑和品牌效應，體現財富管理服務的差異化。在業務發展上，可根據海外機構的不同條件和環境，打造不同的特色產品和服務，海外機構有牌照、有網點、業務基礎好，就可以開展多樣的賬戶、投資和支付消費等金融服務；利用當地優越的教育、醫療條件，建設非金融服務體系，通過當地合作機構，開展針對境內客戶的子女留學、房產置業、定制旅游和高端醫療等特色服務，從而形成一套完整的、差異化的、有競爭力的服務體系。

另外，中國銀行應加快培養財富管理專業化人才體系，通過“以人為本”內涵式素質提升，夯實差異化經營基礎，只有這樣，才能不斷夯實銀行未來的轉型及發展之路。

⒖嘉南祝

[1]董玉華，李曉嵐我國的私人銀行如何突破同質化競爭[J].中國農業銀行武漢培訓學院學報，2012（2）

高端理財計劃范文第2篇

金融市場全面對外開放后，外資銀行的個人金融或者說理財服務是其快速切人中國市場的尖刀業務。他們一般都有明確的品牌概念和門檻限制，如匯豐銀行的“卓越理財”需要50萬元人民幣或等值外幣、渣打的“優先理財”需要80萬元人民幣或等值外幣、荷蘭銀行的“梵高理財”需要10萬美元。

那么國內銀行的服務品牌是否清晰?享受這種品牌服務需要怎樣的門檻?跨越門檻后銀行對我們這些理財客戶又有哪些優待?帶著疑問，本刊記者與參加內蒙古金融博覽會的4家國有商業銀行的個人業務負責人進行了交流。

建行：金銀卡建設現代生活

中國建設銀行的理財業務還只有較分散的產品系列名稱，如“利得盈”人民幣理財產品系列名稱、“匯得盈”個人外匯結構產品系列名稱等，還沒有統一的理財品牌概念。但在客戶的分層管理上，建行的細分很清晰，如金融資產在5萬～20萬元者為銀卡客戶，20萬～50萬元者為金卡客戶，50萬元以上者為白金卡客戶。建行對中高端客戶的理財服務實行理財中心和財富管理中心兩級管理。

建行的理財服務因地區不同也有適當調整。發達地區通過“一對一”服務來滿足中高端客戶需求；在欠發達地區，由于條件的限制，對中高端客戶的服務實施“客戶經理+產品經理”模式，即客戶經理維護關系，產品經理提品咨詢，客戶的特殊需求有時還借助于發達地區的“漫游服務”來解決。

建行注重對老客戶的維護，深悟“人以群分”的道理，希望通過良好的口碑來擴展客戶群。良好的口碑不只來源于高端客戶，也強調大眾的認知基礎，國有銀行與外資銀行最大的區別就在于更注重社會責任，要對更多的、財富積累并不豐富的普通人提供完善服務，而不僅僅瞄準高端客戶。

工行：理財金的銀行管家服務

據中國工商銀行內蒙古分行周經理介紹，工行的“理財金賬戶”就是針對中高端客戶服務的品牌，只要在工行的金融資產達到20萬元人民幣，就可以申請該卡。理財金賬戶卡可以完成所有的業務，具體包括賬戶管理與資金管理2大類。賬戶管理包括全能賬戶管理、集中賬戶管理、個性化自動轉賬。資金管理主要通過積利存款計劃、定活通存款計劃和備用金服務等，在保證客戶資金使用的基礎上實現收益最大化。

周經理介紹，理財金賬戶與牡丹靈通卡的基本功能其實并沒有多大區別，只是理財金賬戶可以享受更多的優惠、更便利的服務和某些專屬產品，如減少排隊時間。

為了為理財金客戶提供更適宜的理財環境，工行設有理財中心與貴賓理財中心。理財中心與貴賓理財中心實行分區服務，保證高端客戶的私密性、安全性和舒適性。理財中心與貴賓理財中心目前門檻沒有區別，只是硬件條件不一樣。

自助網點和普通網點是面向所有的人提供服務，理財金賬戶在普通網點辦理業務享有優先權。

談到理財金賬戶的高端客戶業務――私人銀行，周經理認為目前在國內開展這項業務在技術上還有難度，其金融資產一般要達到1000萬元人民幣，其業務非常綜合，除了要做資產組配，還應該做實業投資。

中行：服務全球的中銀理財

中國銀行的理財品牌體系建設也比較完整清晰。中銀理財是中國銀行的統一理財品牌，包括財富管理與私人銀行2類業務。財富管理服務的對象是中高端人群，門檻為50萬元金融資產，這項資產在累積計算時應包括基金、存款、證券以及部分貸款本金等。申請私人銀行業務的門檻會更高，目前總行要求大約為1000萬元人民幣。應該說明的是，中銀理財客戶必須持有中銀理財卡。

支撐中銀理財這個品牌的產品線涵蓋3類客戶。第一類是大眾客戶，產品包括基金、保險等，購買這些產品沒有任何門檻限制；第二類是中端客戶，購買起點為5萬元人民幣，以結構性理財產品、QDII兩類產品為主；第三類產品面向高端客戶，購買起點為100萬元人民幣，主要以定制為主(私募性質)，即通過詢問客戶的收益預期，測試其風險承受能力，進而利用中銀集團綜合經營的優勢進行產品設計。

支撐中銀理財這個品牌的服務分2大類，即優惠、優先服務與增值服務。優惠、優先服務是為應對理財市場激烈競爭而設計，包括中行理財卡客戶異地取現手續費全免、匯款減免一半手續費、柜臺設中銀理財專屬窗口等等。增值服務，包括機場貴賓通道服務、商場與會所消費打折等。

農行：開啟財富之門的金鑰匙

農行是目前唯一一家尚未上市的國有銀行，但對理財品牌的宣傳推廣并不甘示弱，“金鑰匙”就是他們努力打造的統一品牌。

高端理財計劃范文第3篇

（一）構建以客戶為中心的“大個金”經營格局，形成資源整合、協調高效的運行機制。加快推進零售業務“專業化經營、系統化管理”改革，擴大二級分行、特別是大城市行的改革覆蓋面，并向一級分行層面延伸。通過“兩化”改革，有效改變部門分割、分散經營的局面，建立統一客戶視圖下的分層次客戶服務體系、集中統一的產品研發和銷售體系以及全面風險管理體系。改進零售銀行業務的評價考核機制，在行長目標考核中適當加大考核比重。完善按客戶、產品、網點和客戶經理的業績價值貢獻為基礎的零售業務考核體系，為第一零售銀行建設提供強有力的體制和機制保障。加快個人客戶經理隊伍建設，明年專職客戶經理必須達到3萬人，三年突破5萬人，保證中高端客戶的年增長率達到15%以上。

繼續完善一般理財網點的分區服務，合理控制金融便利店的數量，規范和美化普通網點的服務環境。擴大自助設備投放，計劃每年新增2000臺ATM，不斷改善大眾化和標準化的金融服務。改造和優化網點標識系統，實行網點櫥窗亮燈工程和內部布局的標準化，爭取明年使有條件的綜合化網點全部亮起來，成為宣傳工商銀行自身形象和業務產品的重要窗口，切實把網點優勢充分展現出來。

（三）開發適應中高端客戶需要的個性化產品和服務，豐富個人金融產品體系。在進一步做大基金、國債、保險等傳統產品的同時，重點從本外幣衍生類產品組合、保險定投、基金投資理財計劃等銀行類理財產品開發方面取得突破。加快賬戶管理業務的開發，進一步把個人客戶理財、基金、國債、保險、黃金等各種資產的管理整合到理財金賬戶，并以此為基礎提供質押貸款、投資管理等新的服務，通過更為完整的產品鏈和合一的資產賬戶管理，形成客戶資金在我行內部的循環回流，從各個金融服務環節獲取收益。適應海外華人高端客戶群體回國投資理財需求，加快開發新的業務渠道和產品，積極提供包括資金匯入、結匯、投資等在內的一攬子服務。加強境內外個人賬戶對接研究，盡快實現境內外賬戶全面掛接和統一管理，聯動開發個人金融業務市場。

高端理財計劃范文第4篇

關鍵詞：理財產品；國外經驗；發展啟示

中圖分類號：F832.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）04-0-01

隨著人們的生活水平的提高，我國居民的財富和可支配收入不斷增加，人們的理財意識日趨增加，這就為個人的理財業務的發展提供了條件。在此新形勢下，了解我國商業銀行個人理財業務的目前發展狀況，分析其存在的問題并找到問題根源，與外國先進的銀行理財業務相比較，提出可操作性的發展建議，有利于我國商業銀行個人理財的健康發展。

一、目前我國商業銀行個人理財業務產品存在值得人們關注的問題

(一)個人理財產品單一

我國商業銀行個人理財產品目前存在嚴重的同質性。經常是一家銀行推出了一種產品之后，其他家銀行跟著“復制”，導致產品大同小異，對客戶的吸引力低，各銀行為了吸引更多的客戶，大打價格戰。同時其他銀行的效仿，也抑制了一些銀行的創新的積極性，造成不良的市場循環。像在2009年至今的個人理財業務的市場中存在一些值得我們注意的現象，當資本市場形勢大好時，各商行的人民幣理財產品就紛紛推出申購新股的理財產品，比重占到了人民幣股票產品的近一半。在2007年牛市期間，據不完全統計，從5月底至6月初，有近十家銀行推出了新股申購理財產品，其中既有系列產品，如招商銀行的新股申購第八期、深發展第二期“聚財寶”新股等，也有全新面世的品種，如民生銀行“全球新股投資計劃”，還有與其他投資品種聯合推出的，如北京銀行推出優先型申購新股理財產品。但對于新股申購類理財產品，每家銀行的設計結構大致相同?；旧鲜倾y行設計出理財產品，交給券商或信托公司運用募集來的資金進行新股申購；當資本市場振蕩走低時，理財產品又紛紛轉向債券票據產品，若長期限無人問津了，就“蜂擁”改成短期的?？梢?，產品細分的過程中，商業銀行對期限的劃分欠科學，期限結構的集聚效應明顯，不能滿足投資者對長期產品的需求。

(二)個人理財產品缺少市場細分

我國商業銀行理財產品的市場定位不準確，沒有做好客戶細分工作，只為客戶提供預先設計好的大眾化的理財產品，缺少對不同客戶群的需求分析，缺少真正意義上的針對客戶的個性化設計。目前，我國商業銀行很少有提供高端私人銀行的理財服務，在中資銀行中，大部分為貸款類、債券與貨幣市場類期限短、穩健性理財產品，這種理財產品適合普通大眾，而對于具有風險偏高、期限長的高端客戶，國內商業銀行很少有提供給適合他們的理財產品。并且，目前國內的個人理財業務的方向和重心還是處在簡單的儲蓄投資產品和消費貸款上，或者銀行只是提供簡單的咨詢服務，沒有將客戶的生活理財作為其理財的首選目標。我國當前的理財產品主要屬于投資類產品，包括股票、債券、基金、期貨、外匯、黃金。而非金融類理財產品，如教育基金規劃、住房規劃、養老規劃、醫療保險規劃以及稅務籌劃、遺產規劃很少提供給客戶。由此可見，商業銀行只是為客戶提供一些預先設計好的理財產品，不能為不同客戶群量身定制差別化的理財規劃。

二、結合我國國情，借鑒國外經驗分析其對我國銀行個人理財產品的啟示

(一)加快理財產品的創新步伐

外國的銀行處于混業經營的模式，而我國銀行采用的是分業經營分業管理的金融體制，在這種體制下，銀行業與保險，證券是嚴格分開經營的。但是我國商業銀行可以嘗試與證券，保險，信托投資公司，期貨公司等非金融機構的協調合作，努力發展交叉性金融業務，運用“分業管理，混業合作”的思路，不斷推進產品整合、開發能力，推出設計優秀的理財產品。比如銀行與保險公司合作，推出“銀?！崩碡敭a品等，向客戶提供更加豐富的、有競爭力的理財產品。我國商業銀行也可以在加大對人民幣理財產品和理財產品流動方面的創新。將具有較高技術含量的本幣或本幣與外幣連接的理財產品作為未來國內銀行業理財產品創新的重心。如民生銀行推出的與歐元兌美元匯率掛鉤的保本浮動收益型產品預期收益率達到3.6%，與高盛生物能源商品指數掛鉤的保本浮動收益型產品預期的最高收益率高達6%，創下人民幣理則產品的收益新高。銀行在設計理財產品時，注意提高產品的流動性來吸引客戶。如招商銀行推出的一款代客境外理財產品，它在客戶支付違約金的前提下可以提前終止該產品，為滿足投資者的流動性需求開辟新道路。

(二)做好市場細分，更好地為客戶提供差異化服務

在我國，高端客戶個人理財業務還處于初級階段，涉及較少，而根據“二八法則”：20％的高端客戶給銀行創造了80％的利潤，這些客戶理財需求旺盛，是銀行中間業務利潤的主要來源。而我國目前商業銀行理財業務的市場絕大多數定位于大眾化的理財服務，高端私人銀行理財服務并未大規模涉足。所以，我國商業銀行應注重對富裕階層的理財服務，我國商業銀行可以在沿海經濟發達地區和大中城市選擇有條件的分行推出針對高端客戶的私人銀行業務服務，吸引富裕人群。國內商業銀行需要設計出適合富裕個人客戶的理財產品，在提供傳統銀行產品服務的基礎上，根據客戶的偏好，利用金融衍生產品或與非銀行金融機構合作，主動開發或按照客戶需求設計產品或產品組合，向高端客戶提供全方位的個性化理財產品。

(三)調整理財產品設計方向，保持低風險原則

國商業銀行要提高理財產品自行開發能力。國內商業需要不斷提高理財人員素質，培養高素質理財人員和理財產品開發人才。提高設計產品的科學性，全面分析市場的風險并充分考慮客戶的利益；同時提高自身產品的研發設計水平，提高產品開發的創新能力，不斷推出個性化的理財產品，避免產品的同質化；設計出符合我國市場的理財產品，進而降低風險系數。并提高對貨幣利率、匯率風險的預測能力，向西方商業銀行借鑒先進經驗，分類別的對不同種類的風險采用具體不同的控制管理工具和技術，組建專門的風險管理小組，重點是從宏觀上對個人理財業務的風險進行把握和控制。

參考文獻：

[1]呂仲,李崢.國內商業銀行個人理財業務現狀分析和發展建議[J].經營管理者,2011(03).

高端理財計劃范文第5篇

3月18日，廣發銀行聯合廣發證券、太平洋保險、泰康人壽等在深圳召開“真情理財2+3”的新聞會。由此，為期3個月的“真情理財2+3”營銷活動在廣發銀行18家重點分行全面展開。這也是廣發銀行自開展“真情理財大學堂” 活動以來的又一大舉措。

真情理財2＋3：組合收益率超3.27%

根據了解，此次廣發銀行推出的“真情理財2+3”屬于一種理財產品組合，主要是針對高端客戶推出的，預期收益率超過3.27％。

其中，“2”是指兩個增值計劃――“銀證先鋒”增值計劃和“易安”儲蓄有保計劃?！般y證先鋒”增值計劃是廣發銀行與同業聯手推出的，綜合集成證券、基金交易還可獲得及時的財經資訊，具有收益高、風險低、流動性好等特點；“易安”儲蓄有保計劃集儲蓄、保險、增值于一體，具有低風險、高保障、多選擇、好收益等特點，能夠有效滿足眾多高端客戶日益增長的家庭財務安全需求。

“3”是指三項增值服務，分別為：開卡獲贈100萬航空意外保險――凡達到該行“真情理財”貴賓條件成功申辦“真情理財”貴賓卡的客戶，開卡即可獲保額100萬元的一年期航空意外險；刷卡消費送雙倍積分――活動期間，“真情理財”貴賓卡刷卡消費，即可享受兩倍于該行普通客戶的積分，可獲贈各類精美禮品；刷卡消費達到3800元再獲贈100萬航空意外保險――活動期間，“真情理財”貴賓卡刷卡消費額達3800元，持卡人即可再獲贈該行送出的一份保額達100萬的一年期航空意外險。

根據了解，活動期間（3月18日到6月30日），廣發銀行還推出一系列其他新產品和服務：

――信用卡自動還款：使用廣發信用卡消費的客戶可以通過廣發理財通卡的自動還款功能實現定期全部或部分償還信用卡欠款，確保自如消費，積累信用；

――薪加薪2代：具有本金安全（專門投資于貨幣市場）、流動性好（月月分紅）、預期收益高（預期收益率高達1.98％―3.0％，遠高于同期定期存款利率）等特點，是流動資金投資的理想工具；

――“豐收”優利存款系列：具有本金安全（本金100％安全），高額收益（2年期預期收益率3.2％，遠高于同期定期外匯存款），取款自由（與普通外匯存款無異）等特點。

據市場分析，廣發銀行推出的理財產品不僅注重收益，同時強調財務安全，并且在實踐中幫助客戶形成科學的理財觀，這與“真情理財大學堂”倡導“推廣、普及國民理財知識”是一脈相承的，也是與“真情理財”大品牌倡導的“個性生活 真情服務”是保持一致的。

有專家認為，廣發銀行個人業務以家庭理財為切入點，同時輔以專項的金融產品，并不斷完善相應的服務體系，發展前景非常廣闊。

真情理財：家庭財富管理專家，創造和諧家庭，助力和諧社會

受各種因素影響，富裕的貴賓客戶需要投入更多的時間規劃自己的人生方向，相應投入到家庭財務上的精力和時間就會減少，更何況金融市場變化莫測，非金融專家很難駕馭。在這種情況下，如何兼顧自身事業和家庭財務兩個方面成為困擾眾多貴賓客戶的新問題。

對此，廣發銀行作為國內首家提出“財富管理”和“家庭理財”兩大理財概念的金融機構，明確提出要讓自己成為國內一流的家庭財富管理專家，客戶一生的財富管理顧問，向客戶傳遞科學理財觀念，解除客戶財富管理之憂，讓客戶有更多時間專注于事業人生。廣發銀行希望在對客戶進行全面評估的基礎上，為家庭或個人精心設計各種財富管理方案和提供適合不同人生階段需求的全面財富管理產品和服務。除現金管理、投資計劃、保險計劃、房產規劃等常見項目外，該行還希望在退休規劃、教育規劃、稅務規劃等方面為客戶提供專業意見，最終為客戶建立和諧家庭打下堅實基礎。

有專家表示，廣發銀行大力提倡家庭財富管理，建立和諧家庭，與當前建立和諧社會的主流聲音不謀而合，由此該行強烈的社會責任感和歷史使命感可見一斑。