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新商業盈利模式范文第1篇

關鍵詞：信用卡盈利模式優化策略

中圖分類號：TH693.4 文獻標識碼：A 文章編號：

信用卡在國外的發展，已經走過了 50多個年頭，信用卡在國際上已經成為較為普遍的支付工具。在我國，信用卡的起歩則較晚，自1995年廣東發展銀行發行第一張真正意義上的信用卡，只有短短十幾年的時間。我國信用卡產業發展初期，各大銀行為了搶占市場，采取降低年費、增加附加值等措施來爭取客戶，導致經營成本很高。除此之外，還存在著諸多弊端，比如同質化嚴重、沒有明確的客戶定位、新卡激活率低等等，使得在國際上高盈利的信用卡業務在我國市場出現相反的狀況。因此，如何優化信用卡的盈利模式，增強信用卡的盈利能力成為我國各大發卡行與利益相關者所關注的焦點問題。

一、商業銀行信用卡業務的特點

1.高成本。信用卡業務的成本項目有：資金成本、運營成本、營銷成本、風險成本和手續費支出等幾大部分。信用卡的高成本主要表現在初期的一次性固定投入和每年持續的營銷，宣傳與推廣費用以及運營費用投入，而且前幾年的持續投入一般還沒有相應的產出。

2.高回報。信用卡業務的主要收入來源有年費收入，貸款利息收入，商戶交易手續費收入等。按照國外的經驗，信用卡業務是金融行業利潤較高的收入部分。信用卡業務為持卡人提供消費信貸，其收入來源主要是為客戶提供消費貸款而取得高額的透支貸款利息收入和其他中間業務收入；銀行開辦信用卡業務的前期階段，通常都是大力發展持卡人隊伍，增大發卡量，以期每年獲得穩定可觀的年費收入；還有通過銀行推出的消費激勵措施引導持卡人多刷卡消費，以期獲得結算手續費收入。縱觀國內銀行信用卡業務的特征，這也是信用卡發展初期主要盈利增長點，是銀行盈利能力較強的一個重要原因。

3.高風險。信用卡業務是一種信用免擔保的信貸業務，具有資產業務的風險性。事實上，信用卡小額貸款的特征，更是具有受眾廣、催收成本高的不利因素。信用卡業務實質上是一種信貸業務，發卡行在審核客戶資質的時候，僅僅是以客戶個人資信作為貸款保證。這種信用免擔保性質的信用卡業務是吸引信用卡持卡人的一大亮點，也給信用卡用戶帶來很大程度上的便利；但相對于發卡行而言，卻增加了業務風險成本，實際操作中，也不可避免的出現一些客戶惡意透支和信用卡欺詐損失的現象。

二、國內商業銀行信用卡盈利模式分析

1.以收入來源劃分的盈利模式。國內信用卡收入來源包括年費收入、利息收入和非利息收入（包括POS消費手續費收入、逾期手續費收入、分期付款手續費收入、預借現金費）幾部分。我國商業銀行信用卡盈利的主要來源是非利息收入，尤其商戶折扣成為我國信用卡盈利的主要增長點。如果按照信用卡利潤來源劃分我國信用卡的盈利模式，取得非利息部分收入是目前我國信用卡盈利模式的共性，尤其消費手續費部分是主要利潤來源，甚至在有些銀行只有信用卡消費手續費的收入。而在利息收入部分，各銀行的側重點則是各有不同。

2.以客戶細分劃分的盈利模式。在傳統信用卡盈利瓶頸難以攻破的背景下，多數發卡行另辟蹊徑，廣泛開發利潤來源，針對持卡人年齡、職業、收入、愛好等特點，劃分出不同的客戶細分市場，推出具有特殊服務功能的卡種來贏得消費者。

3.以目標市場劃分的盈利模式。各商業銀行信用卡業務為了優化自己的盈利模式，除了有針對目標客戶細分的盈利模式，還有針對目標市場的盈利模式，商業銀行往往在細分市場中會發現一些良好的市場機會，從中選擇適合自己的目標市場。目標市場的選擇對信用卡盈利來說是至關重要的環節，這往往需要銀行確認企業的運營與獲利目標，確認企業的優勢資源，同時需要銀行規劃最具優勢的產品與服務，針對不同的目標市場，推出不同的卡種，進而采取合適的目標市場戰略。

三、我國商業銀行信用卡盈利模式存在的問題

（一）盈利模式的收入難點

1.年費免收降低了信用卡收入來源。我國信用卡市場處于"跑馬圈地"的階段，擴大市場規模是銀行現階段首要的追逐目標，因此，為吸引更多的用戶辦卡，多數銀行實施免年費的政策，這使此部分原本穩定的收入來源變得名存實亡。

2.循環授信使用意愿低造成循環信貸利息收入難以得到提高。國際上信用卡的利息收入占比在2/3左右，而我國信用卡的利息收入占比僅在1/3左右。主要原因在于我國居民的消費心理和習慣的差異，傳統的"量入為出"的消費觀念，使得用戶對循環授信的使用意愿難以提高。

3.商戶回傭水平低影響消費手續費的收入。由于我國現階段信用卡的競爭非常激烈，主要體現在對商戶的爭奪戰，各銀行為了搶占市場份額，不惜放棄利潤最大化原則，紛紛降低手續費，這就使得商戶的議價能力在不斷增高，從而使得信用卡在消費手續費的收入能力上受到限制。

4.其它類型非利息收入的占比仍不高。對比國外成熟信用卡市場，我國分期手續費、預借現金等非利息收入的占比仍不高，也是影響信用卡收入來源的重要因素。

（二）盈利模式的成本難點

1.開發階段的投入高。信用卡具有典型的規模效益，發卡量必須達到一定數量才可以盈利。而我國信用卡處于信用卡發展初期，發卡數量雖然逐年遞增，但有效卡數量偏低，目前無法填補開發階段的高投入支出成本。

2.低激活率造成的高沉沒成本。我國信用卡的發卡量雖然每年都有很大的提高，但是新卡的激活率卻很低，國內平均水平只有20%—40%，也就是說，在銀行發行的信用卡當中，相當大一部分都是睡眠卡，大量的睡眠卡不僅不會為銀行信用卡業務產生效益，還占據了資源，成為銀行的高沉沒成本。

3.管理費用較高。我國信用卡業務成本當中，管理費用（包括人員工資等）占了很大的一部分，相比國外，管理費用占了運營成本的8%，而我國則占到了 36%左右，并且由于我國信用卡業務經營的集中度不是很高，這部分的費用短期內將難以下降，會維持在一個較高水平，成為信用卡成本控制的難點。

四、國內商業銀行信用卡盈利模式優化策略

如果信用卡業務能夠對信用卡客戶進行細分，找到目標客戶的深層次需求，然后提供有針對性的產品和服務，那么對于提高信用卡的收入來源，擴大信用卡的盈利范圍無疑會提供很大的幫助。

（一）客戶細分優化策略

在激烈競爭的信用卡市場中，客戶是在競爭中取勝至關重要的因素?？蛻舨粌H是發卡單位銷售和服務的對象，而且是其競爭的資本。對客戶進行細分，就是要從中分辨出不同層次的客戶，并開發不同的信用卡產品、營建不同的盈利模式來迎合不同的目標客戶。

（二）目標市場優化策略

信用卡目標市場優化策略就是著眼于某一特定的目標市場，并做好市場分割的方法。其意義在于，通過目標市場的準確定位，銀行可以利用自有資源，設計出不同的產品和服務。并以此為依據，抓住特定目標市場，選擇最適合接受這類產品和服務的客戶群。

（三）成本方面的優化策略

目前影響國內商業銀行信用卡盈利模式的成本問題，主要在于解決成本壓力問題。而要解決成本壓力的可行性方法，關鍵在于如何減少睡眠卡，提高卡激活率，進而減少由此產生的高沉沒成本。因此解決問題的關鍵在于找到提高信用卡激活率，減少睡眠卡的有效方法。

造成信用卡低激活率和大量睡眠卡存在的可能性原因有兩種：一種是用戶對信用卡不存在需求；另一種是用戶雖具有一定的需求，但現有信用卡提供的服務并不能有效滿足用戶的需求。針對上述兩種可能性，我們可以采取以下措施：首先要對信用卡用戶群體進行細分，找出具有用卡需求、能夠為銀行帶來收入的潛在用戶群和不具有使用信用卡意愿的用戶群，對于不具備使用信用卡意愿的用戶群，設置一定的收費門檻，減少睡眠卡的存在，從而降低無效卡的成本；二要對潛在用戶群體，挖掘其使用偏好和對信用卡的內在需求，在信用卡的生命周期中，提供各種服務滿足潛在用戶的需求。

參考文獻：

[1] 楊靜，論商業銀行信用卡業務創新策略，海南金融，2012（07）．

新商業盈利模式范文第2篇

關鍵詞：供應鏈管理;商業模式;創新

創新對于一個企業來說是非常重要的一個方面，它關系著本企業在激烈的市場競爭中地位的穩固性，是企業充分展示自己優勢的重要手段。一個企業只有在企業管理模式、制度的制定和技術的改革中充分發揮出創新的作用，才能夠為企業、為顧客、為社會創造出更大的價值。所以說創新是企業最需要的內容，它是企業成為行業的領頭者的重要保障。在創新方面取得成績的企業，就被社會冠以模范的稱號，他們的創新成果就會逐漸推廣到同行業的生產當中。同時企業的創新得到社會的認可以后還會得到至高的獎賞。

一、企業商業模式的概念

2002年，Joan Magretta 發表了論文《Why Business Models Matter》，在論文里他詳細論述了企業商業模式的重要性，提出了商業模式的概念，并且把商業模式獨立成為一塊新的知識領域。Joan Magretta 認為商業模式就是對成功企業的宣講;商業模式的管理跟著戰略管理也有著很大的差別;商業模式就是提出假設，然后通過實踐隊假設進行驗證，最后得出科學合理的結果。西南交通大學的曾濤博士曾經給出商業界一個結論，那就是每個企業都有自己行之有效的運作模式，這種模式在盈利性組織中就叫做商業模式，反之就叫做運作模式。而羅珉認為如果從系統的角度來看商業模式，它就可以看做一個系統工程，在外部假設條件和內部資源非常明確的前提下，以獲取超額利潤為目標而建立起來的一種結構體系。本文針對供應鏈網絡的企業商業模式創新進行了深入的分析，以期為企業商業模式創新提供一定的參考。

二、商業模式創新的本質

當今企業競爭的有力武器已經不單單是產品的質量，商業模式已經成為更為有效的武器。在企業層面來看，我們不能把商業模式作為一個個體來看待，我們應當借鑒羅珉的觀點，從系統的角度來看待商業模式。因為一個在整個系統中，各個子系統是相互關聯、相互影響的。供應鏈的角度來看待商業模式，社會在不斷的發展變化當中，社會分工日益明顯、企業競爭日益激烈。企業間的競爭已經從商品的競爭上升為供應鏈間的競爭。供應鏈上企業的創新一方面需要企業間相互配合，另外一個方面供應鏈上的分配制度需要重新劃分。有的商業學者認為新的商業模式就是對產業價值鏈上利潤的重新劃定。

通過以上分析我們可知，商業模式就是一種動態的系統，它一直處于跟外界系統的物質和能量不斷相互交換的過程，整個企業就是這種交換的主要載體。企業的創新成果必然會引起整個供應鏈上的企業利潤的再分配。企業商業模式的創新過程，本質上就是系統本身自我組織、自我更新的過程。

三、企業商業模式創新模型構建――基于模塊化的供應鏈

單個企業間的競爭已經不符合當今企業的競爭的形勢，而供應鏈的競爭已成為新的發展方向。因此本文針對供應鏈層面對商業模式的框架進行了深入的分析，把供應鏈網絡作為研究的出發點，運用模塊化理念對供應鏈網絡進行了重構。所謂的模塊就是一種半自律性的子系統，通過一定的標準規范，跟相似的其他系統一同構成為一個復雜的系統或者過程。而模塊化就是把整個系統按照一定的標準劃分成一個個的子系統，這些系統之間通過標準化接口進行信息溝通和動態整合。而供應鏈網絡的組成是由一些相關的、能夠進行相互補充的、又相互獨立的子模塊組織起來的一個整體。

按照工作流程中分工的不同，我們把組織運作的基本結構分為訂單流、人員流、資金流、設備流、物料流和信息流六大部分，這六個部分行使著自己的權利，承擔著不同的任務。其中訂單流對企業的發展起到激勵作用，人員是創新的主體，信息是傳輸中介，剩余其他幾個部分是運作的基礎。在整個供應鏈的網絡模塊化過程中，這六個功能流就構成了供應鏈網絡的功能模塊。

在供應鏈網絡上，企業根據分工把產業鏈上的各工序核心能力進行細致化，使各部分力量能夠環環相扣、連續不斷。我們將產業鏈上的這些核心能力工序叫做結構模塊。那么功能模塊和結構模塊有效結合在一起就形成了供應鏈網絡的單元模塊。

四、結語

總之，企業模式的創新已經成為商業界一個熱門的研究課題，誰把握了其精髓誰就能夠成為商業界的領頭人。商業模式隨著社會的發展也在進行不斷的改良，這是供應鏈整合的拉力和企業追求利潤的推力共同的作用結果。社會在進步，我們對此的研究也應不斷進行。

參考文獻：

[1]高闖，關鑫.企業商業模式創新的實現方式與演進機理--一種基于價值鏈創新的理論解釋[J].中國工業經濟. 2006（11）.

[2]王炳成，張士強.商業模式創新、員工吸收能力和創新合法性―跨層次的實證分析[J].科研管理. 2016（11）.

新商業盈利模式范文第3篇

關鍵詞：電子商務 營銷管理模式 創新

中圖分類號：F272 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2016）10（a）-0078-02

隨著當代社會經濟的發展和時代的進步，人們已經進入了網絡經濟時代，電子商務順應時展步伐，對傳統商業模式和貿易方式起到了一定的沖擊作用，并在很大程度上影響了消費者的消費習慣。消費者與電商之間通過互聯網，遵循一定的貿易準則，完成商務信息的交流與對接。在網絡時代電子商務的大環境背景下，企業的營銷管理模式要如何進行創新改革，正是文章所討論的重點。

1 電子商務的發展對企業營銷管理模式的影響

1.1 對比傳統商業模式，電子商務的推廣方式發生了變化

在企業電子商務的背景下，很多的消費者選擇通過互聯網絡與商家進行溝通并選購商品，達成交易。所以企業電子商務的營銷推廣方式由線下逐步轉向線上推廣，增加網絡推廣的力度，增強消費者的歸屬感，并采取了各種各樣的有效措施用以樹立品牌形象，提高品牌口碑，以吸引更多的消費者。

1.2 對比傳統促銷模式，電子商務的活動方式發生了變化

在傳統的促銷模式中，大多數的產品企業會選擇以廣告、促銷員、營業推銷等方式為主。但隨著網絡時代的發展，企業順應形勢，開始運用互聯網技術和電子計算機技術，成功把促銷活動變得信息化和現代化。在縮短促銷時間，降低促銷成本的同時，提高了促銷活動的宣傳效果。企業電子商務在營銷模式中，根據消費者消費觀念和購買習慣所產生的變化，也把過去以往的推銷方式例如有獎消費、贈送樣品等進行了調整和改革，把電子信息作為最主要的推廣方式，網絡上各種廣告網頁、電子郵件廣告相繼而出，繼而網絡成為了營業推廣的重要平臺。

2 電子商務背景下的企業營銷管理模式分析

2.1 網絡營銷成為新型營銷模式

在電子商務的大背景下，企業的營銷模式發生了很大的改變，通過網絡這個新興的媒介，利用現代化信息科技手段，網絡營銷成為了最新型的營銷模式，更多地被消費者所接受和喜愛。與傳統的商業營銷模式相比，網絡營銷具有更加突出的優勢。從產品分類角度，網絡營銷通過對現代消費者進行不同特征的劃分，把目標群體分類劃出不同的目標市場，增加了商品個性化特點，滿足顧客的個性化需求，提供定制化服務；從營銷溝通角度，網絡營銷增加了與消費者之間的互動溝通，通過網絡平臺，顧客可以把自己的購物體驗和購物心理及時反饋給商家，商家也會適度做出調整與改變，最大限度地滿足消費者需求；從服務體驗角度，網絡營銷會充分利用互聯網平臺特點，通過網絡手段挖掘出潛在的網絡消費群體，并根據消費者特點提供出更為人性化的服務。

2.2 電子商務背景下企業營銷模式的表現形式

2.2.1 企業與企業之間的營銷

在電子商務的環境背景下，有很多大規模的產品制造商和大型批發商選擇通過電子商務的方式進行交易。電子商務適用于很多行業，如生產制造業包括一些原材料、大型機器設備及零配件和日常生活快速消費品都可以。因其生產經營的產品種類繁多，企業之間產生的交易量較大，所以選擇電子商務網絡營銷會在一定程度上節省人工成本、時間成本等，較大提高工作效率的同時，更降低了交易的費用，為企業雙方節省成本提高收益。

2.2.2 企業與消費者之間的營銷

因為網絡平臺的發展，影響了很多消費者的消費習慣，越來越多的消費者選擇通過電子商務網絡平臺與商家直接交易。交易的類型有有形的商品也有無形的服務商品。通過網絡平臺，企業可以接觸到最終的商品使用者，減少多層交易，降低了雙方的交易成本，同時也加深了消費者與企業之間的信任度。

3 企業電子商務營銷管理模式的創新

3.1 在企業電子商務營銷管理模式中內容上的創新

在現在的企業電子商務營銷管理模式中，內容上創新主要是指通過互聯網平臺，在大數據的背景下，通過信息科技手段進行不同群體區別定價，增加消費者的個性標簽，體現不同消費群體的消費觀念和購物習慣。或是可以進行電子分銷，充分利用互聯網平臺的優勢，減少因地理位置原因帶來的阻礙，從進貨渠道上實現真正的多元化，同時在銷售服務上實現個性化，針對現代消費者的不同消費習慣做出及時新穎的營銷方式，從而實現企業電子商務營銷管理模式熱萆系拇蔥隆

3.2 在企業電子商務營銷管理模式中手段上的創新

現在因為網絡時代的發展，很多消費者更加注重消費者意識，注重消費體驗，所以企業在電子商務營銷管理模式上要側重于手段上的創新。可以通過一對一的營銷溝通模式，把傳統營銷溝通方式進行調整和改革，例如企業可以通過一些調查來確認消費者對產品的認可度，并通過網絡手段，根據消費者的購物心理進行刺激消費，調動消費者的購買欲望，提高產品銷量的同時，也要注重消費者的消費體驗，提高售后服務質量，以獲得消費者的再次認可。

3.3 在企業電子商務營銷管理模式中觀念上的創新

隨著經濟的發展，社會已經進入信息化的狀態，利用互聯網平臺的電子商務是順應了時代的發展。在現階段，因網絡的飛速發展，使得網絡信息傳播迅速，信息共享成了時代主流，企業在發展過程中一定要注重網絡信息對企業營銷上的影響，不斷更新、加速企業的信息化進程，提高互聯網意識。同時企業必須要考慮更多的不定因素，著眼于企業的預期收益和未來增值，承擔一定的社會責任，才能實現企業價值的最大化。

4 結語

在電子商務的大時代背景下，企業的營銷管理模式務必要適時做出調整和創新，只有創新才會體現出信息技術給企業帶來的優越性。企業身處日新月異的網絡時代，一定要緊跟時代步伐，及時轉變觀念，提高互聯網意識，并結合自身的實際發展需求，積極整合企業內部的營銷管理模式，這樣才能最大限度地滿足市場發展需要，順應時展潮流，才能有助于推動企業長遠發展。

參考文獻

[1] 劉喜詠.電子商務背景下企業營銷模式的創新[J].商場現代化，2012（6）：52.

新商業盈利模式范文第4篇

關鍵詞：工商管理；應用型人才；培養模式

我國當下正處在企業的管理模式不斷更新的時代，而傳統的工商管理方法對于我國的現代市場的管理已經不能夠完全適用，但是目前各個高校對于工商管理人才的培養方法卻還是較為傳統，并沒有大規模地應用創新型的人才培養方式。而現在正是處于新型創新型的工商管理人才緊缺的時代，所以在培養工商管理人才方面的學校應該改變教學的方式，加快綜合的工商管理人才的培養。

一、工商管理專業人才的培養目標

對于人才的培養來說，制定人才的培養目標，就決定著人才培養的最終質量。所以為了能夠培養出高質量的工商管理人才，各個高校應該根據自身的辦學水平以及教學水平并且結合各種的社會資源等制定出一個符合學校自身的工商管理人才的培養目標。而工商管理專業人才的培養最終目標則應該是為地方和國家建設培養出合格的高素質型人才，所有的高校都應該本著這條準則去制定自己學校的教學和培養目標，并且應該通過調查和追蹤，面向社會、面向企業，培養專業領域的優秀人才和專業人才，要培養出高級應用型人才。

二、培養工商管理專業應用型人才過程中存在的問題

我國的市場經濟在社會發展的過程之中占有主導地位，所以我國的市場對高素質人才的需求量非常大，在這種情況下，要跟上社會發展的節奏，就要對工商管理的人才進行專業化的培養和教學，但是在培養過程中，仍然出現了一些問題。首先，工商管理人才的教育方面存在著一定的問題。從教學體系來說我國的大部分高校對于工商管理專業學生的教學主要是進行單一的知識傳授的課堂教育模式，這種模式能夠讓學生擁有扎實的基礎知識，但是學生沒有一個相對寬泛的知識面，也沒有比較強的動手能力，并且缺乏創新精神，這主要是因為學生的專業課程之中并沒有太多針對性的實習以及實踐環節的課程，學生不能夠過多地接觸社會中真正的工商管理模式和環境。從高校的教學內容方面，學校的教師往往具有很強的理論知識，但是這些理論知識都是脫離了當前工作實際的理論知識，缺乏比較強的針對性和實用性。在人才的需求市場上，這種情況體現得尤為明顯，往往用人單位的要求都是非常具體的職能和崗位，例如人力資源、市場營銷等。但是在我國現行的人才培養模式中，重視的都是基礎并且強調學生的專業知識要全面，這種模式非常容易導致學生的學習沒有側重點，成了“全而不精”的人，這些從我國的一些高校對于工商管理專業學生設置的課程就可以看出來，其十一門專業課程就涉及了財務、會計、國際貿易、人力資源管理、市場營銷、生產管理、電子商務、采購管理、物流管理等多方面的工商管理項目，這樣不僅分散了學生的精力，也讓學生不能夠成為真正實用型的人才。學生在有限的時間內，必須要對各個方向都作出等量的投入，雖然拓寬了學生的知識面，但是學生不能夠在專業的縱深方向做出發展，只能了解皮毛，從而與實際社會需求脫節，沒有很強的競爭能力。從學校的教學安排方面來說，我國的大部分高校對學生的實踐課程都沒有很大量的安排，導致學生的動手能力較差。工商管理專業本來就是與社會經濟實際以及市場實際緊密結合的課程，如果不能夠增加學生的實踐機會，學生就等于在學校之內閉門造車，嚴重與社會實際隔離。所以必須注重學生的實踐和應用。然而在現行的教材和培養方案之中，雖然有學生暑期社會實踐以及生產實習和畢業實習等一些實踐環節，但是這些環節缺乏必要的實踐，并且沒有合理的資源，讓實踐流于形式，遠遠不能夠培養學生的專業素質和能力。以上這些都是高校在人才培養的過程中所出現的一些問題，在如今嚴峻的就業形勢之下，高校應該針對以上問題采取不同的措施，根據現有的市場經濟和社會經濟發展的模式來對人才培養的目標進行定位，對人才培養的過程進行改革。

三、高校工商管理專業新型應用型人才培養模式的建議

高校要培養工商管理專業的新型應用型人才，就要以我國的市場為導向，構建出新的教學內容以及教學體系，并且加強學生的實踐教育。

（一）改進教學內容和體系

學校的教學內容，是學校實現培養人才目標的重要手段，所以學校應該以我國的市場經濟為導向構建出一套圍繞著應用型人才目標的專業應用型的教學內容體系。學校要針對以往的學生知識結構不能夠適應社會實際需求的問題，采用T型人才培養的模式，讓學生能夠各有所長，各有專精。學校在招收學生入學時可以不對學科進行具體的分類，而是按照經濟類、管理類、美術類、機械類等大類招收學生。在學生入校的前兩年學?？梢蚤_始本大類的基礎學科供學生們進行學習，而在后兩年學?？梢宰寣W生按照自己的專業興趣和愛好選定自己所需要學習的具體專業模塊，例如市場營銷模塊、電子商務模塊等，并制定各個模塊的核心專業課程。通過這樣的模式可以讓學生將基礎知識進行串聯，并且構建自己的專業知識，從而為學生的綜合技能構建提供基礎原理和理論，避免了學生選擇專業的盲目性。

（二）加強實踐教學

工商管理專業是一個理論性與實踐性結合很強的專業，提高學生的實踐能力，才能夠真正地培養出工商管理的專業新型應用型人才，所以學校應該為學生創造良好的實踐機會，加強學生的實踐教學。各個高校要從我國的社會實際出發，加強對校內的模擬課堂和實驗設施的建設，爭取在院校之內擁有應用實踐性的實驗室以及專項資金。并且學校要積極聯系校外資源與相應的企業建立校外學生實踐基地，和校外的企業共同為學生創造一個良好的實踐環境，同時各學校還需要積極地聯合校外企業加大對學校的投資，聯合建設學校內的模擬工商管理實驗室。

（三）加強素質教育

學校除了要加強學生的專業專精知識以及學生的社會實踐能力之外，還要加強學生的素質教育，要讓學生綜合性地發展。素質教育不僅包括學生的專業技能培訓以及專業素質的培養，還包括學生的社會綜合能力的訓練，例如交際能力、表達能力等，通過多方面的培養和教學，幫助工商管理專業的學生成為一個真正的能夠適應市場需求的綜合型實用型人才。

四、結束語

總而言之，隨著我國的社會經濟和市場經濟的不斷發展，我國對于工商管理的新型應用型人才的需求越來越大，但是我國的人才培養系統卻跟不上我國的人才需求的發展，并且不能夠培養出適合我國當前實際的應用型人才。所以，各大高校的工商管理專業應該加強對教育體系的改革，并且增加學生的實踐機會，培養學生的綜合素質，為我國的經濟市場輸送真正有用的人才。

參考文獻：

[1]黃金鑫,陸奇岸.產業轉型升級背景下西部地方院校工商管理人才培養創新研究[J].市場論壇，2014(1)：36-38.

[2]陳發祥，魏梅，程國財，等.工商管理人才培養中徽文化嵌入模式研究———以安徽工商管理學院為例[J].遼寧廣播電視大學學報，2015(2)：31-32.

[3]謝雅萍.以社會需求為導向的創業型工商管理人才培養模式構建[J].江蘇科技信息，2015(4)：38-39.

[4]林艷輝，張大慶.創新驅動戰略下應用型工商管理人才培養平臺構建[J].吉林農業科技學院學報，2014，23(4)：88-90.

新商業盈利模式范文第5篇

摘 要 我國商業銀行的起步較晚，經過二十余年的發展，商業銀行的規模和數量都有了明顯的變化。在商業銀行的發展過程中，其規模經濟管理問題也日漸突出，而計算機等信息技術的發展，為現代商業銀行實施規模經濟管理提供了新的發展機遇?，F代商業銀行的許多管理活動都需要依靠先進的信息技術進行，如建立電子化的銀行網絡系統，通過這個系統，銀行的管理人員可以監督并指導銀行員工的服務，而員工也可以借此系統向管理人員及時地反饋信息。這樣就省去了傳統的分級管理層層匯報的中間環節，便于高效地解決問題。信息化技術的廣泛采用，必然會帶來商業銀行的信息革命，本文主要從我國商業銀行的信息化管理現狀入手，重在探討信息化對商業銀行實施規模經濟管理的影響。

關鍵詞 信息化 商業銀行 規模經濟 管理

一、信息技術在商業銀行發展中的重要作用

信息技術在我國的發展經歷了一個較長的時期，這一時期，信息技術在商業銀行經營管理中的作用越來越明顯，它極大地提高了銀行的管理水平，增強了銀行的競爭力，并推動了銀行的快速發展。具體表現在以下幾個方面：

（一）是信息技術的廣泛利用使得商業銀行的經營管理理念發生了變化。目前，我國的商業銀行已經從傳統的以滿足服務需求為目標的服務理念向業務和管理創新的理念轉變。這種新理念的產生，有助于提高商業銀行的服務水平，從而極大地提高其競爭力。

（二）是信息技術的廣泛利用使得商業銀行開始樹立以客戶為中心的管理目標。這就意味著未來商業銀行的發展將更多地以滿足客戶需求為目的，力爭為客戶提供全方位的優質服務。利用現代信息技術的成果，可以讓商業銀行和其客戶之間建立良好地溝通關系。

（三）是現代信息技術的廣泛利用使得商業銀行的電子銀行業務成為可能。隨著人們生活水平的提高和生活方式的轉變，網絡儼然成為現代人解決“衣食住行”的一個不可或缺的重要工具。在這種形勢下，人們對銀行業務的辦理手段和方法也有了較高的要求。而采用先進的信息技術使得電子銀行業務得以實現。網上銀行、手機銀行等的出現使得客戶“足不出戶辦業務”成了可能，這種不再到銀行柜臺辦理業務的方式也為客戶節省了時間，使得客戶可以享受全新的自主化服務。

二、信息化對現代商業銀行實現規模經濟管理的影響

（一）信息技術降低了商業銀行的管理成本和交易成本

信息技術的廣泛利用使得商業銀行組成了一個規模化和集成化的有機系統，在這個系統里，商業銀行內部可以實現信息資源的共享，這樣就可以達到分攤管理成本的目的。另外，企業管理人員采用先進的信息化技術的成果，可以實現快速地收集和處理信息，這就使得商業銀行規模經濟管理的效率大大提高。采用先進的信息技術使得銀行管理向制度化和精細化方向發展，信息技術可以實現對商業銀行成本合算的科學化管理，便于企業追求更大的規模經濟效益。

信息技術可以降低商業銀行的交易成本。信息技術在金融領域的應用最顯著的成果就是產生了電子商務，它突破了金融市場的時間和空間限制，使得金融市場的交易手段及方式發生了變化，這就直接減少了交易成本的消耗。

（二）信息技術的應用使得商業銀行可以建立自己的金融監管系統，便于實現對規模經濟管理的整體監督

采用現代信息技術建立金融監管系統，能及時地對銀行數據進行采集、審核和加工，這樣就可以及時發現商業銀行規模經濟管理中存在的問題，并對這些問題進行披露。建立金融監管系統便于對集團科技的信貸資金等進行全方位的監督，可以及時反饋個人客戶信貸的不良信用信息，既便于銀行對客戶進行監督，又便于及時向客戶反饋相關的銀行信息。

（三）信息化決定了商業銀行管理規模的大小

根據規模經濟理論，我們不難看出，固定成本和變動成本共同構成了企業產品生產的總成本量。對于商業銀行來說，規模經濟主要是指當前隨著銀行業務規模的擴大、銀行職工人員數量的增加以及銀行網點的擴大，而產生的單位運營成本下降與此同時單位收益上升的現象。簡要一點來說就在銀行的固定營業成本沒發生變化的情況下，銀行擴大經營規模而降低了運營成本，從而得到銀行經濟效益的提高。當前，商業銀行的競爭愈演愈烈，國際間的并購浪潮也是一波接著一波。很多商業銀行都是通過并購等方式來提高自身的競爭力，采用信息技術實現規模經濟也成了各個銀行努力的重點。

由此可以看出，信息技術是商業銀行實現規模經濟管理不可或缺的利刃，只有充分利用這把利刃，商業銀行才能“過五關、斬六將”，在金融行業中脫穎而出。

（四）信息化帶動了金融創新，繼而使得現代商業銀行的管理邊界不斷擴大

信息技術的發展和網絡技術的應用，使得銀行的各種業務得以創新。我國商業銀行的規模管理是有邊界的，一個簡單地例子可以說明：在我國，一些規模比較小商業銀行建立初期往往都是由一些大型國有企業的管理人員進行管理。這些國有企業出來的管理人員把大型國有企業的管理模式帶到了較小的商業銀行，而這些管理模式恰好滿足了小的商業銀行的發展需求，這就產生了這樣的結果，小規模銀行運用這些大規模銀行的管理技術是超過了管理規模的邊界的，所以管理有效，達到了比較好的效果。這個例子充分證明管理是有邊界的，小規模商業銀行的管理也給大型商業銀行的規模管理提了個醒，絕不能在現有的管理技術上停滯不前。

近些年，商業銀行的管理低效問題日益突出，因此商業銀行關于如何提高規模經濟管理水平的探索從未停止，在長期的實踐中，我們得出這樣一個結論，對一些大型商業銀行我們不可能為了便于規模經濟管理把它變成小型的商業銀行，那么就只有依靠先進的信息技術。要想在商業銀行內部采用先進的網絡和計算技術，首先必須保證商業銀行內部有可以“駕馭”這些先進技術的信息人才，我們可以稱之為信息化管理人才。其次，商業銀行用高水平的人才采取先進的信息技術對銀行進行管理，這個過程中商業銀行傳統的管理方法和管理流程就發生了改變，從而使得管理邊界大大超過了規模的邊界。當然，采用先進的管理技術，使得銀行效率得以提高。具體一點來說就是在同等的投入條件下，采用先進的信息技術手段會使銀行的效率提高十個百分點左右。與此相對應的是，我們必須確保商業銀行的管理水平必須與信息發展水平相一致， 必須充分滿足客戶的需求。

信息化使得各種先進的技術被廣泛應用到商業銀行的管理實踐中，它使得銀行處理各種資料和文件的方式和手段得以創新，使得銀行跨地區的資金結算更為便捷，更有利于各個銀行間商業信息的傳遞，這就提高了銀行員工的工作效率以及銀行經營決策的效率。我國商業銀行的傳統管理方式是以手工記賬為主，這一時期，商業銀行的管理往往是通過下級向上級報告，層層傳遞到最終的決策部門，然后做出決策。這種管理存在滯后性，往往不能及時解決已經出現了的問題，而且不能及時反映客觀變化了的客觀實際。商業銀行傳統的管理往往不能把客戶放在首位，更多的是以財務管理為主。事實證明，這種落后的管理手段已經與現代商業銀行的規模脫節，不能滿足現代商業銀行發展規模經濟的需求。

（五）信息化使得現代商業銀行能夠產生規模效益

首先，銀行作為服務業，規模經濟相較于其他性質的企業有其特殊性，它的規模經濟既不受社會對產品需求量的限制，也不受規格、品質等限制。這就使得在一些條件一定時，銀行的規模經濟幾乎不需要考慮社會對銀行資金需求等因素。在采用信息化技術的過程中，銀行的服務量也會不斷擴大，這種服務量的擴大極大程度上削弱了成本對商業銀行的影響，有利于攤薄成本。其次，隨著現代商業銀行競爭的加劇，銀行為了提高自身的競爭力不得不擴大交易范圍，而采用先進的信息技術可以極大程度的減少銀行的交易費用，同時它還有助于銀行業務范圍的擴大，并最終實現商業銀行規模經濟效益的提高。

結語：綜上所述，信息化對現代商業銀行的規模經濟管理是有著非常大的影響的，信息技術的利用不但使得商業銀行節約了投資成本，而且擴大了商業銀行規模管理的邊界。同時，它還減少了銀行管理中的“繁文縟節”，使得銀行管理更直接有效，極大地提高了商業銀行的管理效率。因此，現代商業銀行發展過程中必須充分發揮信息技術的優勢，使其更好地位規模經濟的發展服務。

參考文獻：

[1]陳勝軍.商業銀行信息化新趨勢.中國金融電腦.2000.04.