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信息科技風險管理策略范文第1篇

［關鍵詞］ 財務風險風險控制風險評估

一、財務風險的類別

財務風險管理要面對多種因素構成的風險，其中主要的是：市場風險、信貸風險、運營風險。

1.市場風險：現代的市場和資本環境，使得企業的市場風險日益突出。增加投資，快速信息和資金的快速運轉，都增加了市場風險。尤其是從20世紀90年代開始，高科技產業成了資本市場的催化劑，在使經濟蓬勃發展的同時，又孕育了巨大的市場風險。

2.信貸風險：新興市場不規范的資本運作，催化了區域經濟的同時，也造成了信貸危機。20世紀80年代末的東歐和亞洲經濟就是典型例子。

3.運營風險：經濟全球化時也增加了各種運營風險；某一些在傳統運營模式下不會出現的問題，隨著跨國企業的崛起而會出現：快速增長的新公司，在不同的國家采用不同的財務準則和方法。

二、建立財務風險管理體制

風險管理體制，包括風險管理的組織體系，風險管理工作體系，風險管理程序和風險管理策略。

1.風險管理的組織體系

風險管理機構按公司管理體制和公司法人治理結構應由三個層次組成。

(1)董事會和風險管理委員會。董事會是公司的決策機構，由它確定公司的經營目標和經營政策，并對股東大會負責。為確保公司在經營中實行有效的風險管理，應建立風險管理委員會，委員會由董事長（或副董事長或1―2名董事）、審計委員會主任（或副主任）和監事會主席（或成員）組成，承擔董事會的日常風險管理職能，并定期向董事會報告風險管理方面的有關問題。

(2)風險管理部。風險管理部是以總經理為管理主體的風險管理層，是風險管理委員會下設的風險管理機構，應由經營層和總經濟師、會計師組成。風險管理部的主要工作職責是：一是制定公司的風險管理策略并報風險管理委員會審批；二是貫徹公司的風險管理戰略和政策；三是進行風險評估，全面匯報公司的風險狀況。

(3)管理業務部門――風險的日常管理責任者。業務部門是公司整個風險管理組織體系的重要組成部分，風險管理工作的基礎，它既要執行風險管理部制定的風險管理策略和政策，又要協助并支持風險管理部的工作還要及時向風險管理部匯報和反饋有關信息。

2.風險管理工作體系

公司風險管理工作體系包括：風險管理評估、風險管理決策、風險管理預警和監控。

(1)風險管理評估。公司風險管理評估是在對公司內控機制者評價的基礎，風險評估的方法對公司風險的識別估計和評價。

(2)風險管理決策。①制定防范各種風險的規則和批示方針以規范業務。②根據具體的風險特征和狀況，研究擬定公司風險最佳策略；③指令各管理、業務部門安排實施己制定的風險管理制度的具體措施。

(3)風險管理預警和監控。風險管理預警和監控，旨在事先發出風險警告的信號，引起公司領導和管理層的重視并制定相應防范措施或供作決策的參考。所以它在風險管理體系中是極其重要的。

財務風險管理預警是運用指標及模型對公司的經營活動、資金運用和財務收支運行動態進行監測，在警情擴大或風險發生前及時發出信號使其充分發揮“警報器”的作用。有關部門根據報警采取相應的對策措施，排除警情，化解風險；依據監測結果，對一定時期我公司理財活動動態走向進行分析作出判斷，為公司的理財決策提供信息依據。

⒊風險管理程序

⑴識別和評估風險。在風險發生前，對風險的類型，對可能遭受的風險進行事前預測和全面估計，認清所處的環境，剖析業務系統中的不利因素，分析風險發生原因，進行判斷的分析，事后按風險的類型劃分財務風險強度和可能的損失程度。

⑵預防的控制風險。在風險識別，評估和成因分析的基礎上，確定應付風險的方案的措施，制定財務決策與控制方法，健全信息系統。

⑶風險的損失處理。通過事先防護性安排，要迅速地對所遭受的風險損失作出積極有效的反應，以最少的損失的最快的途徑解除風險，保證財務機制的正常運行。

⑷風險報告的披露。風險報告是按一定的格式由管理業務部門向風險管理部或由風險管理部向風險管理委員會提交風險監管情況的內部報告。并視具體情況確定可否依據一定的標準在財務報告中對外披露公司承受的風險情況。

⒋風險管理策略

風險管理策略要從公司實際出發，按公司承受風險能力的大小可采取：

⑴規避風險。根據一定的原則并采取一定的技巧避開各種風險，以減少所引起的損失。

⑵預防風險。經風險尚未發生時通過對可能發生的風險的研究，采取的防備性措施。如對應收賬款、存貨、投資等提取準備。

⑶轉嫁風險。在投資活動和外匯風險管理中，可利用某些合法的業務手段將公司面臨和預計即將要發生的風險轉移到另一實體單位承擔。

三、結語

財務管理與控制是現代企業管理的核心環節，財務風險控制對任何企業來說都是至關重要的任務。隨著新技術的不斷變革，企業管理者必須跟上變革的步伐，并隨著財務準則和新技術的變化隨時調險控制的策略，不斷迎接挑戰。

參考文獻：

[1] 張瑞元：以風險管理為基礎的財務管理[J]當代經濟(下半月), 2008,(11)

[2] 全曉紅 康衛平：企業財務風險形成原因及防范對策[J]南華大學學報(社會科學版), 2007,(03)

信息科技風險管理策略范文第2篇

關鍵詞：商業銀行 信息科技 風險管理

一、什么是信息科技風險

什么是信息科技風險？在網上檢索，能輕松找到幾件近年來商業銀行發生的典型信息科技風險事件（見表1）。

表1

信息科技風險事件案例

從以上這些案例我們可以看到在信息技術與銀行業務深度融合的今天，信息科技風險事件往往涉及范圍廣、客戶多、金額大，在給銀行造成經濟損失的同時，也會帶來很大的聲譽損失。銀監會前主席劉明康曾表示：“如果銀行系統中斷1小時，將直接影響該行的基本支付業務；中斷1天，將對其聲譽造成極大傷害；中斷2～3天以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。”因此，可以毫不過分地說信息科技安全運行和健康發展是銀行業務正常開展的重要保障和基本前提，關乎銀行聲譽、金融安全和社會穩定。

根據中國銀監會的《商業銀行信息科技風險管理指引》，信息科技風險，是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。在巴塞爾新資本協議體系中，信息科技風險被視為操作風險的一種。但它又有區別于一般操作風險的特殊性：

一是風險因素復雜，大量使用外包和新技術使得風險控制的復雜度大幅提高。

二是潛伏性、偶發性和不確定性突出。比如，通過充分風險論證的生產系統，短期內無風險隱患，而隨著生產環境的壓力逐步擴大，系統的脆弱性就會逐步暴露出來；一個具有很高安全性的電子銀行，隨著病毒的不斷變種，黑客技術的提高，新的安全問題就會暴露出來。

三是信息科技風險一般不直接造成經濟損失，其造成的間接損失難以計量且極可能引發聲譽風險。

四是影響范圍廣。單個信息系統的故障就可能影響銀行多項業務。在銀行數據大集中的形勢和背景下，信息科技風險也趨于集中，成為唯一能使銀行瞬間癱瘓的風險。

從國內的監管導向看，筆者認為信息科技風險管理有兩個重要的目標：一是保證銀行業務的穩定和連續；二是保護客戶信息安全。如果不能實現這兩個目標，則可能引發直接或間接的經濟損失以及聲譽風險和法律風險。

二、信息科技風險的影響因素

從前述信息科技風險管理的兩個目標出發，我們可以通過分析影響目標實現的因素來了解引致信息科技風險的原因。

影響銀行業務的穩定和連續的因素主要有軟硬件故障、人員誤操作、關鍵人員離崗、系統超負荷運行、網絡癱瘓、電力中斷、病毒傳播、應用系統及版本投產異常、數據缺失或丟失、外包服務不到位、自然災害或人為損壞設備、缺少業務連續性計劃、災備基礎設施不健全、日常應急演練不充分等。

影響客戶信息安全的因素主要有內部人員利用流程、權限漏洞盜用客戶數據；外部人員運用技術手段侵入系統盜用客戶信息；內外勾結盜用客戶信息、外包服務商泄密等。

以上這些因素在巴塞爾新資本協議中也有相關的描述。巴塞爾新資本協議對操作風險的損失事件形態分為7個類型，吳博（2010）將其中與信息科技風險的損失事件有關的三個類型整理后大致覆蓋了引發信息科技風險的因素（見表2）。

表2

有關信息科技風險的損失事件形態

資料來源：吳博：《操作風險管理視角下的商業銀行信息科技風險管理研究》，載《新金融》，2010（9），32頁。

當然，上述這些影響信息科技風險管理目標實現的因素仍只是引發信息科技風險的中間變量，其本身也可被視做信息科技風險的表現形式。透過這些表現，我們可以很容易發現管理不到位才是導致信息科技風險的最根本原因。

從實踐來看，近年來信息科技有力地支持了商業銀行各項業務的快速擴張，但同時信息化建設大干快上和管理、運維跟不上的矛盾也日漸突出，“重建設、輕管理、重開發、輕運維”的現象較為普遍。有監管部門研究表明，近年來發生的信息科技風險事件中，多數事件發生都源于制度不健全、流程不完善、落實不到位，很少有純粹技術原因引發的事件。因此，可以說管理到位是防范信息科技風險的關鍵。

三、信息科技風險管理措施

信息科技風險管理應貫穿于信息科技工作的全流程，涉及信息科技風險管理的“三道防線”，需要由信息科技部門和各業務部門共同完成。在前文分析的信息科技風險的影響因素的基礎上，我們可以進一步探討如何通過采取相應的管理措施來防控信息科技風險。

一是完善風險治理架構，各司其職。構建和完善信息科技風險管理的三大防線，即信息科技管理、信息科技風險管理、信息科技風險審計，從三個不同角度、不同維度，對風險進行立體防控。需要注意的是三大防線的安排不應是簡單地對應信息科技風險管理的事前、事中、事后三個階段，風險管理部門、審計部門應積極參與到業務連續性計劃制訂、應急演練、系統開發、外包管理等信息科技日常風險管理工作中，實現風險管理的前移。

二是健全管理制度體系，重在執行。建立健全信息科技管理制度和業務操作流程并認真執行。制度建設要從新產品上線或新系統投產前就開始，要建立完善的上線或投產方案以及上線或投產后相關的管理制度和業務流程，并制定回退機制或應急預案以應對意外情況。同時，要積極研究各類信息安全風險案例，總結歸納新的風險點，以針對性地完善制度。要建立制度執行的監督評價機制，商業銀行的董事會、監事會、高級管理層以及審計部門要切實監督評價信息科技各項制度的執行情況，對制度執行不到位的責任人要進行問責或處罰。

三是合理規劃系統資源，未雨綢繆。縱向規劃發展進度，在系統規劃設計階段就要評估能否滿足未來較長時間的業務需求，合理安排系統升級、版本切換等工作。橫向匹配系統資源，在系統資源短期內不變的情況下，合理分配資源，通過系統分級，將資源優先分配給等級高的系統以保障重要系統的穩健運行。

四是密切監測系統運行，防患于未然。通過技術平臺對信息系統的運行狀況進行全程監控。一二級骨干網是否暢通、網點終端和自助設備是否運行正常、應用系統是否正常服務、是否有異常交易、網絡是否遭到非法入侵等必須納入實時監控范圍，以確保在第一時間發現問題和風險點，及時采取應對措施，防患于未然。

五是落實業務連續計劃，加強演練。要在全行層面建立和完善可操作性強、覆蓋各信息科技系統的業務連續性計劃和應急預案，包括業務恢復機制、風險化解和轉移措施、數據備份以及應對媒體的統一策略等；針對新發生的突發事件以及新發現的薄弱環節，要及時對預案進行總結更新；加強應急預案演練，以保障銀行在突發重大事件面前，能從容應對，迅速恢復生產運營，盡可能降低損失。

六是推進科技隊伍建設，提升能力。首先，要明確崗位職責，因崗定人，崗位匹配，并落實崗位制衡。其次，要完善激勵約束機制，以激發員工的主觀能動性，并使科技隊伍保持基本穩定。最后，要加強培訓，培養員工風險防范意識和風險防范能力，提高員工的信息科技業務水平。

參考文獻

[1]閻慶民：《操作風險管理“中國化”探索：中國商業銀行操作風險研究》，中國經濟出版社，2012。

[2]吳博：《操作風險管理視角下的商業銀行信息科技風險管理研究》，載《新金融》，2010（9），32-36頁。

信息科技風險管理策略范文第3篇

關鍵詞：中小企業；融資風險；銀行貸款；風險轉移

中圖分類號：F830.9 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）007-000-01

一、中小企業融資風險與融資風險管理

1.融資風險分析

企業融資風險管理的分析有利于中小企業管理者增強風險防范意識，減少融資過程中給企業帶來的一系列損失。首先，中小企業最常用的銀行貸款融資業務帶來的風險。由于利率、匯率、融資條件等籌資條件發生變化導致企業盈利能力降低和損失的可能性；其次，發行債券融資風險。由于受債券發行的時機、還款方式、時間限制、票面價值、發行價格等因素影響，運營過程中，哪個環節都有可能給企業經營帶來損失；再次，股票融資風險。股票發行受諸多因素影響，如發行數量、融資成本過高、租期內利率變化風險等。

2.融資風險的識別

首先，信用風險。信用風險受債權人的道德品質和債務人所處環境影響；其次，利率風險。借貸的期限、風險、流動性、物價水平、宏觀政策等變化都有可能引起市場利率波動；再次，流動性風險。主要原因是企業的資產負債結構配置不當。

二、中小企業融資風險的成因

1.國家宏觀政策原因分析

（1）經濟運行周期的不同。時下經濟運行帶有一定的波動性。而這種波動需要經歷幾個階段。如經濟復蘇、經濟繁榮、經濟衰退和經濟蕭條幾個階段的循環。因此，企業的融資和投資等活動都會被經濟的周期波動影響。

（2）國家宏觀經濟政策分析。國家的宏觀經濟政策對企業生存和未來發展有著連帶作用的影響。全球化的進程日益加不斷深入，企業籌資領域和范圍逐漸擴大，融資的數量和額度也在不斷增加，融資方式也呈現多樣化趨勢。

（3）體制因素分析。企業融資風險在一定程度上與體制因素的限制有著密切的聯系，如我國上市公司中，各行業壟斷型企業占據了很大空間，其中部分公司的經營效益也不盡人意，而留給一些發展高科技速度快、創新能力強、效益好的中小企業范圍很小。

（4）業務技術因素分析。目前因受技術條件和研發能力的限制，尖端技術人才和高科技人才相對匱乏，而這些因素在中小企業中又是不可或缺的因素，造成在企業融資過程中，面臨因技術落后而帶來的技術性風險。

（5）不同行業領域分析。因受各個行業不同特點的影響，不同行業的盈利能力、行業周期、淡旺季等不盡相同。

2.微觀因素分析

（1）融資方式選擇不當。目前，我國企業融資的方式主要是通過天使基金、銀行貸款、發行股票、發行債券、風險投資、集群融資、融資租賃和商業信用等。融資方式的不同造成融資難易程度、資金的周期和成本也不盡相同，進而對企業的約束程度也不同。如果融資選擇模式不當，無形中增加企業運營成本和收益的減少，也會不同程度增加財務風險和其他風險發生的可能性。

（2）融資結構不當。企業融資主要有融資來源結構和融資期限結構兩部分。首先，融資結構主要考慮目前企業融資資本結構的組合，是綜合資本達到最低限度；其次，要考慮資產結構相匹配，使企業處于有可能帶來的風險降到最低。

（3）企業債務壓力過重。如果企業負債超過一定比例會造成企業財務危機。一般企業在瓶頸階段為了規模相應會擴大投資和融資機會，就不可避免的進行超過行業規定的慣例50%負債率經營，企業負債率不斷提高，財務負擔沉重，償付能力日漸脆弱，導致企業潛在支付危機隨時爆發。

（4）運營管理風險。主要是企業運營過程中由于對市場的判斷存在不確定性，無形中增加風險的發生，如營業收入和利潤不足以支付利息費用和股本利息。

（5）財務控制能力。首先，對資金管理缺少控制，將短期資金用于長期計劃，導致財務風險陡增；其次，我國目前的市場是買房市場，企業普遍存在庫存和滯銷，企業為了增加銷售機會和銷售額，一般會采用賒銷方式，造成大量應收賬款的發生幾率，應收賬款長期無法收回，嚴重影響企業的運營和發展，造成企業償債能力降低，進而產生財務危機。

三、中小企業融資風險的措施和建議

1.風險管理信息收集。首先，企業應全面收集與本企業經營風險相關和相關企業（如經銷商、供應商等）的內部環境、外部環境信息，包括歷史數據和未來與本企業相關的信息預測（如國家政策取向、法律法規、高科技發展方向等），并對收集的數據進行必要的篩選、對比、分析、存儲等；其次，在企業融資風險管理方面，還需要分析國內外部環境和內部環境的政策以及運行預測，尤其是在本行業以及相關行業內，國家對此政策、法律法規、技術創新的信息。

2.企業融資風險評估。首先，根據企業規模的大小確定風險評估的方式，盡可能采用定量的評估方式進行風險辨識、分析和評價。其次，通過分析預測損失發生的概率和幅度，尤其是評估融資后果對企業影響進行預計，通過分析，準確預測損失概論和損失幅度，并能采取相應的措施防范；再次，制定風險管理的管控策略。要求企業根據自身條件的局限性和外部環境，圍繞企業發展戰略，確定風險偏好、風險承受幅度、風險管理有效性指標，選擇風險承擔、風險規避、風險轉移、風險轉換、風險對沖、風險補償、風險控制等適合的風險管理工具的總體策略。

3.風險管理解決方案。企業根據風險管理策略，針對各類風險或每一項重大風險制定風險管理解決方案。方案包括風險解決的具體目標、所需的業務流程、所需的資源、關鍵性指標等，在事故發生時，怎樣控制損失繼續擴大，從而達到降低企業風險損失的目的。

4.風險管理的監督機制和預警系統。首先，制定風險管理監督機制，如企業重大風險、重大事件、企業重大決策、重要管理及業務流程關鍵點，對于風險發生的可能性形成風險評估、風險預警機制、風險管理策略控制、關鍵性控制活動及風險管理解決方案的實施情況進行監督控制。

參考文獻：

[1]武艷，張曉峰，張靜.企業風險管理[M].北京：清華大學出版社，2011.

[2]仝玲玲.中小企業市場營銷風險管理評價[J].速讀.2015，5.

信息科技風險管理策略范文第4篇

一、信息科技管理部門人員配備不足

科技人員對潛在的信息科技風險因素難以做到充分的識別、精確的計量和動態的監測與控制。科技人員知識水平不高大部分機構缺乏專業高素質人員，科技人員的教育培訓跟不上信息技術的更新換代。信息科 技風險管理和控制方面的培訓更少，缺少完整、系統的信息科技風險專業知識和管理技術手段。對信息系統開發、升級 、變更的管理、業務可持續性測試和規劃等認識比較模糊，極易忽視對信息科技漏洞和隱患的排查 、除險 ，在 認知上存在著對風險防范的盲區和誤區。

二、制度建設不完善、不系統

信息科技風險管理和控制措施多分散于其他管理制度中，沒有專門的科技風險管理度。管理制度滯后于信息系統、信息技術的發展，沒有隨著新購買設備、設施而及時更新 、完善相關的管理制度．沒有隨著信息系統的升級換代而重新修訂，難以起到防范信息科技風險的作用。

三、硬件基礎設施薄弱

現在 ，在物理層面上實現了內、外網絡的隔離，但針對U盤 、移動硬盤等設備尚沒有建立防護策略和有效的管理制約手段．外網病毒容易通過上述設備侵入到內部網絡，導致內網帶寬被侵占，影響綜合業務系統的正常運行。 ．

信息科技風險管理策略范文第5篇

關鍵詞：人工智能；商業銀行；金融科技業務；風險管理

一、我國商業銀行金融科技業務發展的相關概述

（一）人工智能背景下我國商業銀行金融科技業務發展的現狀及基本特征

根據相關的實踐調查研究我們可以看出，隨著經濟金融行業的飛速發展，市場對于金融科技服務的需求不斷增加，而技術創新也日益受到人們的重視和認可。在這樣的背景下，越來越多的商業銀行積極拓寬科技服務范圍以此占據市場，實現持續發展。具體而言，商業銀行的金融科技業務主要包括信息系統服務、物聯網金融服務平臺、數字金融與云計算金融以及智能風險管控等內容。通過對人工智能背景下商業銀行金融科技業務發展的深入分析我們可以將其基本特征進行如下闡述。

第一，技術連帶性。眾所周知，金融科技所面臨的一系列風險不同于普通的經營業務基本風險，其大多是立足于當代性信息技術、互聯網技術、大數據技術等的快速發展，通過對先進的資源平臺的有效運用開展經營管理活動，因此其面臨的風險應當是系統安全性風險。正是由于現代信息技術貫穿于整個經營業務活動過程中，通過移動終端實現風險的擴散傳播，因此這樣的業務風險凸顯出其一定的技術連帶性；第二，傳導連續性。根據調查研究我們可以看出，目前我國所開展的金融科技服務并沒有完全立足于市場發展需求，也沒有建立起健全完善的監督管理機制，部分不法分子仍然設置了一系列惡意程序，在系統中植入了木馬，這些違法犯罪行為在信息網絡中極其常見，這類業務風險在進行傳播的過程中主要通過信息平臺及多元化的系統，通過橫向或縱向的方式進行傳播；第三，前置性。這主要是由于金融科技風險的識別分析大多體現在運行過程中，具有一定的滯后性，市場只有發現風險因素才會做出一系列正確的判斷和防范。在這樣的背景下，商業銀行對于先進科技產品的開發創新必須實現風險的前置，在經營管理活動開展之前分析預測可能存在的風險，從而提高管控效率。

（二）商業銀行金融科技業務所面臨的一系列風險

首先，信息安全風險。所謂信息安全風險，主要是指在開展金融科技業務過程中，針對可能存在的問題及情況有效識別并警示的安全流程，發生這一風險的主要原因在于相關金融機構及市場并沒有立足于金融科技發展的實際需求，對安全信息管理實現事中、事前、事后的有效監測。而這樣的風險并不是一成不變的，會隨著產品服務的變化而不斷更新，具有一定的生命周期，也會根據業務類型的不同而發生轉變；其次，信用風險。信用風險主要涉及的是相關的數據交易平臺，立足于大數據基礎，很可能會出現一系列類似于信息錯位、數據遺失、泄露篡改等現象。在這樣的背景下，銀行如果對客戶的整體信用程度進行評估可能會存在偏差。這樣的信用風險大多存在于金融詐騙行為中，客戶為了非法取得信用貸款或是其他金融科技服務，偽造或變造信用風險等級；最后，內部控制風險。商業銀行的內部控制風險主要立足于云計算的基本環境，通過互聯網服務實現分布式計算，在具體的工作過程中將其與金融服務行業及市場進行有效的融合，以此開展集成化業務管理，并在此基礎上建立起相應的業務機制，其所面臨的風險包括數據的準確性、安全性風險以及真實性、合法性。

二、人工智能時代提高我國商業銀行金融科技業務風險管理效率及質量的主要策略措施

（一）搭建健全完善的商業銀行金融科技的信息安全風險管理機制

第一，商業銀行應當根據市場風險及市場發展趨勢，制定出科學合理的金融科技風險管理機制，明確信息安全的重要現實意義，并以此作為有效切入點，有針對性地在監督管理準則的制定過程中融入算法監測、數據加密等策略措施，實現網絡安全法律的貫徹落實。與此同時，商業銀行還應當將數據信息的安全性與消費者權益進行融合，共同制定出風險管理體系，通過這樣的方式規避金融科技風險，并實現科技業務管理的有法可依、有理有據；第二，商業銀行必須基于數據安全建立相應的風險防范體系。具體而言，立足于科技發展的主要平臺，建立起相應的金融數據庫，并通過平臺認證機制的健全和完善搭建起高效的數據風險識別機制，以此實現數據安全管理；第三，眾所周知，準入制度及操作準則是減少風險的關鍵因素。但目前，在金融科技業務發展投入的前期階段，必須根據實際情況創設評估機制，對可能需要使用的服務產品進行壓力測驗，以此有效識別并預估風險；第四，立足于數據傳輸的安全性建立起相應的預警機制，采用數據加密等方式方法杜絕互聯網犯罪，檢測并明確在整個安全事故中當事主體的具體責任及義務。

（二）刨設科學合理的業務信用風險評估審查機制

所謂信用風險評估審查機制，從本質上來講主要是指立足于人工智能時代，結合大數據技術的基本特征及管理功能，設計相應的環節及步驟，對商業銀行可能存在的科技業務風險進行有效的識別判斷。通過自動化系統深入分析金融科技業務的信用風險，并針對個人或企業的信用情況進行深入分析，切實提高綜合能力。根據相關的調查研究我們可以看出，商業銀行中的信用服務部門可以通過對現存企業或個人的信息數據進行分析整合，提高其整體傳輸效率及質量。具體而言，立足于大數據技術及海量數據，通過相應的評估方式方法對貸款主體的整體信用風險進行有效的預計，科學實現分類管理。但這樣的方式方法在一定程度上對信息數據的質量、深度、廣度提出了更高的要求和標準，必須運用相應的數理模型分析信用主體的具體情況。與此同時，信用風險評估審查機制必須注重考核評價的綜合性、全面性、系統性，客觀公正地對信用風險進行細化分類，并且運用共享機制實現信息數據在商業銀行平臺的聯通互動，以此縮減商業銀行的重復業務步驟，實現信息管理的便捷化、科學化、有效化，同時節省了評估成本，提高整體效率質量。

（三）加強商業銀行金融科技的內部控制力度，制定高效管理制度

一方面，商業銀行應當根據自身所創設的業務經營管理范圍、業務流程、產品服務，制定出相應的策略措施，對內部流程、操作準則進行有效的界定并且將其作為銀行進行經營管理的重要組成部分。與此同時，不斷培養并提高商業銀行員工的專業能力及綜合素養，使其正確看待并靈活掌握商業銀行金融科技業務風險的主要類別特征及應對策略措施；另一方面，基于云計算、大數據的基本環境，商業銀行必須建立起完善的業務后臺，對龐大的數據信息進行整合分析，并運用一系列硬件設備設施對主體客體進行全面實時跟蹤監測，以此規避風險，預防人為操作失誤或出于個人私利所導致的內部風險。與此同時，定期組織審查業務發展的具體流程、數據信息傳遞的真實性、有效性，以此對風險進行預測防范。另外，人工智能時代背景下，內部管控機制必須立足于金融科技服務的整個流程，實現多元化主體的高效對接，通過完善全面的規章制度及策略準則，約束不同企業的操作規范及行為理念。