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保險公司調研方案范文第1篇

【關鍵詞】“德陽模式”，新農保，優化

一、背景介紹

自1986年國家“七五計劃”正式提出建立農保，到2009年國務院明確提出了要在全國范圍建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新農保制度，我國農保的道路仍舊處于不斷探索的階段。其中，新農保試點中的“德陽模式”是新農保的一大創新模式。“德陽模式”，是德陽市旌陽區政府與人壽保險公司德陽分公司簽訂協議而建立的一種創新性的政府采購模式，即該公司為全區25萬符合參保條件的人員全程提供新型農村養老保險服務，并主要負責銀行代收代付渠道的建立和維護。

中國幅員遼闊，農村各地經濟發展不平衡，新農保的推行需要聯系實際，堅持因地制宜的原則，因此“德陽模式”，成為新農保推行中不可忽視的一大熱議點。“德陽模式”所具有的創新價值和附加效益需要研究學習并運用于實踐，而它本身所產生的相應問題也需要討論探究，以進一步完善新農保的推行模式。

二.研究目的

本項目的研究目的主要是從農戶、商業保險公司、政府三大主體出發，在三大主體的博弈中，找到最佳契合點。我們通過實地考察調研，采取科學的研究方法，理性地分析和改進“德陽模式”，將“德陽模式”進行進一步地創新和優化。具體來說，我們的研究目的可分別針對三大主體：

1.對于農戶而言，通過訪談法和問卷法，了解新農保的宣傳程度、農戶對于新農保的參與程度以及農戶對于新農保的相關看法或建議。

2.對于保險公司而言，我們要解決新模式的管理績效評估問題，即建立兩大管理績效評估體系，一是針對人壽保險公司的績效進行評估，了解政府買來的人壽保險公司的服務是否達到預期效果，還可以通過績效評估來衡量政府的采購成本；二是針對人壽保險公司新農保協理員的績效評估，可以有效防止協理員侵吞、滯納保費，保證整個新農保團隊的有效運作。同時，通過政府保險公司雙方合作，優化新農保的宣傳方式，將宣傳方式與當地風俗相結合，加強新農保的宣傳力度。

3.對于政府而言，通過分析政府招標引進保險公司作為第三方服務機制的具體操作情況，為政府提供可借鑒的采購方案，“開源節流”，降低政府的采購成本，提高政府采購行為的效率；同時，通過實地問卷調查和實地訪談，更好地防范由于信息不對稱而導致的委托問題，委托有資質的保險機構提供相關服務，鼓勵保險機構參與新農保基本制度的方案設計，采用保險機構專業風險精算技術，提高新農保制度的專業性和科學性；并通過設立農村新型養老保險基金監督委員會，加強政府對農保經辦機構的基金運作工作的監督管理。

三.主要內容及分析與探究

我們認為“德陽模式”通過采購第三方服務，有效降低了政府行政成本，利用政府在宏觀管理方面的優勢監督調控，利用保險公司專業化管理水平，確保了新農保的服務質量和效率。并且，“德陽模式”在新農保創新性引進保險公司作為第三方機構方面開創了先河，根據協議，經辦服務不參與新農保基金運作，不承擔盈虧風險，以“一對一上門服務”和“零現金管理”為主要特征，這也是商業保險公司充分發揮其功能作用、參與社會管理的有益嘗試。

但必須承認的是，“德陽模式”創新的背后也有一系列亟待解決的問題，如委托經辦管理的持續性及穩定性、管理績效評估體系建立，新農保基金運作等問題。因此我們將通過對 “德陽模式”所具有的科學價值和附加效益的研究學習及實地調研，主要針對新農保問題，提高新農保中的政府采購效率問題，管理績效評估體系建立問題進行討論探究，并提出筆者自己的建議，以便更好促進新農保的推行。

第一，對新農保基金運作，筆者認為在“德陽模式”中可借鑒“湛江模式”中商保、社保攜手提升保障水平。即從現有的社會保障基金存量中，將原城鄉居民基本養老保險個人繳費部分的適當比例撥出，由政府統一購買大額商業補充保險，從而使百姓的養老保障提升一個檔次。

第二，對于提高新農保中的政府采購效率，政府要做的首要工作是設計合理的招標方式，使之有利于與專業的社會資源高效對接。同時采購工作要從個相關單位統一抓起，各單位也應明確工作職責，工作質量。制定科學的政府采購目錄和采購限額標準，同時必須明確規定采購人，政府采購管理機構，采購機構在政府采購活動中的職責與實現，加強對采購過程的監督。

第三，對管理績效評估體系的建立，我們建議中國人壽德陽分公司可設立新型農村養老保險業務管理中心。業管中心主要職責是：1、做好新農保的結報補償工作。2、做好新農保的統計和財務報表工作。3、做好新農保的業務管理和服務工作。4、協助做好新農保補償方案制訂工作。推行新農保專管員制度。原則上在旌陽區設立多個定點，每個定點設一名新農保專管員，專管員由業管中心聘用并簽訂勞動合同。專管員主要職責是：1、參合對象資格核準管理。2、參合對象登記和政策咨詢。3、參合對象養老金支付。4、協助案卷調查等。

參考文獻：

[1]宋茜.《淺談新農保制度創新與推廣》[J].淮海文匯， 2010， （01）：28—30

[2]林全玲.《我國新型農村社會養老保險制度的構建與完善——兼評〈國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見〉》[J]. 社會科學家， 2011，（04）：40—43

[3] 劉小毛.《江西省新型農村社會養老保險籌資機制探討》[J]. 經濟研究導刊， 2011，（06）：4—5

保險公司調研方案范文第2篇

分散投保的主體在談判能力上的相對劣勢，導致一些風險較高的集團所屬企業在投保某些險種時經常被保險公司拒保，從而使得這些企業無法獲得相應的保險保障，其抗風險能力受到較大影響。即使有的企業獲得了保險公司的投保許可，最終的投保費率也遠遠高于市場整體費率水平。總之，分散型保險管理體制所固有的投保主體談判能力弱的缺陷，使得有些企業無法正常投保，從而縮減了企業集團的保險保障范圍，降低了企業集團的風險管理水平。

二、構建企業集團統一保險管理模式

根據西方發達國家的相關實踐經驗，要想突破分散型保險管理模式所導致的困境，就必須從模式的變革入手，通過采用企業集團統一保險管理(以下簡稱為“統保”)模式，利用企業集團的規模優勢和專業優勢有效克服相較保險公司在專業知識、經驗、實力、信息、議價能力、談判能力等方面的相對劣勢，從而幫助企業集團以最低保險成本支出獲得最大的風險保障，實現企業集團保險效益的最大化。當前，我國企業集團的統保模式主要有三種，即高度集權型的“集中決策、集中投保”模式、半集權型的“集中管理、分包采購、分別投保”模式和指導型的“集中指導、分散操作”模式。考慮到集團所屬企業的實際保險需求、利益和投保積極性，結合上述各種模式的預期實施效果，建議我國企業集團應將“集中管理、分包采購、分別投保”的統分結合模式作為保險管理模式轉型的首選。第一，集中管理。企業集團作為保險工作的管理決策中心，負責制定統保政策(統保方案和統保管理辦法)和管理規劃、保險產品的選擇和設計組合、組織統保實施以及對統保實施的監督審計等。第二，分包采購。企業集團根據集團所屬企業的業務類型、風險狀況及保險需求將集團保險業務劃分為不同的保險包，并在集團層面上將這些保險包作為一個整體統一采購，所屬企業按照各保險包的采購結果及統保操作細則，進行具體的保險業務安排。第三，分別投保。集團所屬企業按照企業集團統一采購的保險價格及統保操作細則，并結合企業自身情況，對必選險種及可選險種進行組合，分別進行保險產品的投保操作。綜上，統分結合模式不是簡單的“分”或者“統”，它是根據實際情況有“統”有“分”。在該模式中，集團所屬企業仍是保險業務的投保主體，仍享有原有一切權益。“統”的出發點是企業集團利用其規模優勢和專業能力來統籌規劃整個集團的保險業務，落腳點則是為了實現集團所屬企業保險權益的最大化。在統保具體實施過程中，考慮到多數企業與現有保險公司的常年合作關系，投保企業可按統保條件優先選擇原承保公司，若原承保公司無法接受統保條件，再由企業集團與投保企業協商進行保險安排。這樣，統分結合模式既發揮了企業集團統一采購的規模優勢和專業優勢，又充分增進了集團所屬企業的保險權益，尊重和保護了集團所屬企業的投保意愿和積極性，從而有助于企業集團保險模式轉型的順利推進。

三、企業集團統一保險管理模式的優勢

(一)能夠有效解決漏保和投保不足問題第一，在統保模式下，企業集團可以在所聘請的保險經紀公司的專業技術支持基礎上，由自己的專業人員憑借專業知識和從業經驗來統一確定企業集團投保險種的范圍，這將有助于避免漏保和投保不足問題的產生。第二，統保模式強調從集團層面和宏觀角度對保險業務進行統一規劃，這有助于克服集團所屬企業的個體視角所產生的局限性和僥幸心理，從而能夠對是否投保一些事關重大的保險險種做出正確的判斷。第三，企業集團統保的規模優勢使得企業集團具有較強的議價能力和談判優勢，很大程度上避免了因投保費率過高或保險公司拒保等所導致的漏保及投保不足問題的發生。(二)能夠大幅降低保費支出第一，統保的規模優勢具有更強的議價能力和談判優勢，從而使企業集團能夠獲得更大幅度的保費優惠，起到有效降低保費支出的作用。第二，企業集團能夠從宏觀層面對保險險種進行優化組合，例如以保費更低、保障更好的雇主責任險來替代團體意外傷害險，從而起到降低保費支出的作用。根據我國企業集團統保的經驗數據，統保模式通常能夠使企業集團的保費支出節約30%以上。(三)能夠提高索賠時效，增加保險效益一方面，企業集團能夠預先與保險公司就相關理賠服務如事故報案制度、核定損失的時限及支付賠款的時限等事項進行約定，這既可確保理賠的時效性，又可提高案件的結案率。另一方面，擁有規模優勢的企業集團通常會成為各家保險公司的VIP客戶，從而索賠服務會進一步改善，服務質量也會進一步提高。總之，統保模式下保險公司的拒賠、惜賠、少賠、拖賠等現象將大大減少，企業集團的保險效益將獲得實質性提升。根據我國企業集團統保的經驗數據，統保模式下企業集團因索賠效率提高而增加的保險效益將達到總保費支出的10%以上。綜上，考慮到保費支出的節省及索賠效益的增加等因素，統保模式可為企業集團增加40%以上的保險效益。(四)能夠幫助高風險企業獲得保險保障一方面，企業集團可以利用較強的議價能力和談判優勢，協調相關保險公司為高風險企業辦理相應的投保業務。另一方面，還可以針對高風險企業的風險狀況及保險需求，要求保險公司為其量身定制個性化的保險方案。可見，統保模式有助于解決高風險企業被拒保或保費成本高企等問題，從而有效解除高風險企業在投保上的后顧之憂。

四、統一保險管理模式的具體實施

保險公司調研方案范文第3篇

天災頻發暴露了我國農業發展中存在的不少問題，其中之一就是農業保險問題。

“農業保險快速發展的最大阻礙就是法律缺位。”有關人士指出，1997年國內就啟動了農業保險立法調研工作，14年來進展緩慢，農業保險發展水平仍然在低水平上徘徊。

2008年南方冰凍災害，保險補償僅占災害補償總額的4%，較之國外50%左右的補償水平相去甚遠。2009年的東北大旱、2010年的西南干旱，保險補償同樣杯水車薪。

災難頻發 保障不足

我國是一個人口眾多的農業大國，歷史上旱災給我國人民帶來過慘痛災難。據統計，自公元前206年至1949年的2155年間，我國發生過較大的旱災1056次，平均兩年一次。

在1949～1998年間，全國平均每年受旱面積3.24億畝，相當于耕地面積的1/5，其中成災面積1.31億畝。全國平均每年因旱災損失糧食123.8億公斤。50年中有10年發生嚴重干旱災害(1960、1961、1972、1978、1986、1988、1989、1992、1994、1997年)，受旱面積均超過4億畝，成災面積超過2億畝，相當于5年發生一次重旱。

當前，巨災對我國社會財富和農業生產的威脅越來越大，單一的依靠國家財政救濟管理巨災風險的方式已經難以適應經濟發展的需求。近10年來，我國每年自然災害所造成的直接經濟損失都在1000億元以上。2008年，自然災害造成經濟損失11752億元，政府財政救災專項轉移支付資金603.31億元;2009年自然災害造成直接經濟損失2523.7億元，各級政府投入救災資金140.4億元。從歷年數據看，面對自然災害，政府財政救助金額一般在直接經濟損失的2%左右，2008年、2009年這一比例有所提升，也僅占到5%左右。單純依靠政府救助來應對損失日益加劇的巨災風險，收效甚微。

因此，不少有識之士多次呼吁“積極發展政策性農業保險”，加大國家對農業保險的支持力度，通過保費補貼等手段擴大投保范圍；通過稅收減免、財政補貼等政策手段，鼓勵商業性保險機構進入農村保險市場，發展多種形式、多種渠道的商業保險；通過多種渠道籌集資金，建立農業巨災風險基金等。

我國巨災保險嚴重缺位

從國際社會經驗來看，對于巨災風險的管理一般借助巨災保險的方式。比如，風險管理水平比較先進的美國，將巨災保險與其他一些農業支持計劃相捆綁，規定只有參加“巨災風險保障機制”才能享受農業福利計劃，由此實行強制性農業巨災保險；歐洲的多數國家以農戶自愿參保為主要方式，由私營保險機構覆蓋大部分農作物和牲畜的農業保險，政府對農業保險實行低費率高補貼政策；日本農業保險采取的是強制保險與自愿保險相結合的方式，只要農作物耕種面積達到預定規模，種植人即被強制參加農業保險，但是大部分保費由政府承擔。遇到巨災時，政府承擔80%～100%的保險賠款。

我國相應的巨災保險開發程度很低，專門針對自然災害的保險險種較少。除了中國保監會允許投保人以附加險的方式投保地震險之外，海嘯、臺風、冰雪等自然災害一般不予承保。因此，每次災害過后，保險公司受到的沖擊都較小。2008年我國南方雪災，直接經濟損失1516.5億元，保險賠付僅占2.3%；四川“5?12”大地震帶來了超過8451億元的經濟損失，但由于地震災區保險覆蓋率低，保險賠付僅18.06億元人民幣，占0.2%。與此相對應，從國際上保險賠付的情況來看，2005年美國“卡特里娜”颶風保險賠付達到了其直接經濟損失的50%；2007年全球因巨災造成的經濟損失約為706億美元，保險業賠付276億美元，占39%；2009年全球因巨災造成的經濟損失為620億美元，保險業賠付占42%。這些數據表明，在應對巨災風險時，我國保險業嚴重缺位。

巨災保險在我國市場發展緩慢的原因有很多。其一，保險公司承保能力有限。2009年保險業保費收入為11137.3億元人民幣，其中壽險保費收入8261.5億元人民幣，一次中等規模的巨災損失就可以耗盡當年整個非壽險保險業的全部保費收入。

其二，缺乏足夠的、精確的巨災損失信息和相關數據。承保巨災風險，關鍵的一個環節就是產品定價。數據是巨災保險的核心，通過在已有損失數據的基礎上建立適當的模型，保險公司才能對巨災保單制定合理的費率。在這方面，我們已經取得了進展。2009年4月，保監會下發《巨災保險數據采集規范》，對巨災保險數據模型、巨災保險源采集標準和編碼標準等進行了規定。保監會也已經著手建立中國巨災保險數據庫，開發中國巨災保險模型。

其三，缺乏相應的法律法規對巨災保險作出明確指引與規范。我國已制定了《防洪法》《氣象法》《防震減災法》等20多部有關自然災害應急的法律、法規和部門規章，但專門涉及巨災保險的法律法規幾乎還是空白。

其四，保險公司缺乏有效的風險轉移途徑。一般來講，保險公司可以通過再保險和保險風險證券化兩種途徑來轉移承保的巨災風險。然而，目前我國再保險市場尚未推出巨災再保險產品，也未正式啟動保險風險證券化。2009年7月30日，北京市農委與瑞士再保險股份有限公司北京分公司和中國再保險(集團)股份有限公司簽署了再保險合作協議，通過再保險方式轉移由政府承擔的北京市政策性農業保險超賠風險。根據再保險合作協議，由保險公司承擔當年農業保險賠付率160%以下的風險，賠付率超過160%的風險由政府承擔。北京市農委在探索建立由政府主導、市場運作的政策性農業再保險新模式方面邁出了可喜的一步，但是需要注意的是，超過300%的風險損失由政府自留，仍然會對政府財政支出的穩定性造成威脅，巨額損失的風險由資本市場來承擔將會更有效率。因此，完善我國農業巨災風險轉移分擔機制，需要進一步將保險風險證券化提上日程。

完善的農業巨災保險體系，并不能“呼風喚雨”，立刻解除災情，但是至少能夠減輕受災地區民眾的經濟損失，避免災區農民生活質量的進一步惡化。

風險大、成本高，農業保險發展必須立法

農業保險與普通商業保險不同，由于風險大、成本高，價格比其他財產保險高很多，而投保主體――農民又收入較低。國內外的實踐證明，在沒有政府大幅度補貼的條件下，純商業性農業保險難以發展。因為這一特殊性，農業保險發展必須通過立法來明確一系列重要問題，比如政府補貼問題，到底是中央補還是地方補？補多少？補貼哪些作物和畜禽？選擇哪種補貼方式？補貼效果誰來監督？再比如巨災風險分散問題，農業保險經營風險巨大，經常會遇到巨災損失，如果沒有一整套風險轉移機制，如安排再保險、巨災風險基金、巨災債券等，保險機構不敢也不愿意承保旱災、臺風、冰凍等發生范圍很廣的災害。

這些問題，歐美等國家都是通過立法來解決的。比如美國的《農作物保險法》規定了農業部風險管理局負責調查風險、厘定保險費率，明確補貼額度，并評估政府補貼的效果，對保險效果開展監督。法律同時規定，聯邦農作物保險公司和其他私營再保險公司可以提供農業保險再保險。明確了在發生巨災損失保險準備金和再保險攤賠都“賠不夠”的情況下，聯邦農作物保險公司可發債券融資。

在農業保險法律框架下，政府、農戶、保險機構各司其職，特別是政府，不越界也不缺位，才能發揮農業保險的作用。

我國農業保險成績可嘉，但依然隱患重重

在農業保險立法空白的情況下，我國的政策性農業保險工作也取得了不錯的成績，1/4的耕地已經有了保單。成績可嘉，但依然隱患重重。2010年西南旱災，很多農戶沒有投保，人們說這是“農民之不幸”；但換個角度看，保險公司也“躲過一劫”――這話似乎不近人情，可事實上無論當地哪家保險公司承保，結果都會是“賠不起”。2007年某省大旱，由于沒有再保險安排，保險公司收保費6.8億元卻要支付賠款15億元，省財政支持1億元“大災基金”后就再也拿不出錢，致使很多投保農戶無法得到足額賠償。目前一些省份也從農業保險保費中按比例提取大災準備金，但基本上都難以支付大面積的巨災風險。近年來，干旱、洪水、臺風頻發，經營農業保險業務的機構大都“提心吊膽”――攤子越大，風險越高。

農業保險組織模式沒有通過法律明確的現實，導致很多保險機構在發展農業保險業務時“阻礙重重”。比如，按規定巨災基金可在稅前提取，但中國漁業互保協會，雖然也為漁民提供養殖、人身保險，卻因不是商業保險機構，而得不到政府的保費補貼，甚至不得不為自身積累的巨災準備基金繳納不是所得的所得稅。還有一些地方政府直接經營農業保險，此舉是否合法，無從評判。

農業保險的經營離不開政府的配合與支持。除了保費補貼，宣傳、核保、災害勘查、定損、理賠等都需要基層政府工作人員協助。按現行法律，給這些人發放勞務補貼，就屬于“行賄”等違法行為。但如果沒有獎勵機制，有些工作難以為繼。

“多頭管理”也令人心憂――目前，財政部門負責保費補貼資金的分配和使用，保監會監管商業保險公司的業務活動，農業部門協助保險機構展業、定損和理賠。多頭監管不僅浪費監管資源，也徒增不少協調成本，還會留下許多監管真空，比如目前有些合作組織做農業保險就不知道該由誰來管，因為這些組織是“社團”；再比如在分頭監管體制下因為有漏洞可鉆，就會出現地方政府套取上級財政的保費補貼資金等問題。

加快農險立法進程，須摒棄行業部門之爭

1997年，人民銀行和財政部分別拿出過試驗和發展農業保險的方案。主管保險的人民銀行曾拿出了一個由政府支持保險公司舉辦農業保險的方案，但財政部希望由中央財政出資自己成立政策性農業保險公司，因兩方案的意見相去甚遠，不好協調，均被擱置。

2007年，國務院要求保監會組織立法調研。2008年，經過多方考察、調研和征求專家意見，保監會與農業部、財政部相關司局一起，共同起草了《政策性農業保險條例草案》，之后提交國務院法制辦，法制辦向人民銀行、農業部、發改委等相關部委征求意見。財政部認為立法條件不成熟，予以否定。同時，財政部也在此前提出了一個由中央財政出資成立農業再保險公司的方案，希望由農業再保險公司把全國的農業保險政策和運作統一起來。因為存在分歧，相關立法工作就被擱置起來。

糧食安全事關國計民生，加快農業保險立法進程，必須摒棄行業、部門之爭，增加協調配合，以“超常規”力度推進立法。對一些存有爭議的具體問題的規定，可經過實踐檢驗后，增補到法律草案中。當務之急，是盡快出臺農業保險的“大法”，不能因小“廢”大，將立法進程拖延下去。

何謂農業保險？

農業保險是指專為農業生產者在從事種植業和養殖業生產過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經濟損失提供保障的一種保險。

農業保險按農業種類不同分為種植業保險、養殖業保險；按危險性質分為自然災害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險；按保險責任范圍不同，可分為基本責任險、綜合責任險和一切險；按賠付辦法可分為種植業損失險和收獲險。

保險公司調研方案范文第4篇

渤海財產保險股份有限公司是一家成立于2005年，總部設在天津的新興全國性財產保險公司，總股本達11億元人民幣。作為一家新興的保險公司，渤海保險非常重視電話營銷等新型營銷渠道的發展，隨著業務的不斷延伸，為向客戶提供更加快捷、高效、安全的電子化保險服務，渤海保險做出了實現電話營銷及服務集中運營、設立電話營銷服務中心的重要決策。

IP呼叫很“保險”

“這個項目實際上是兩塊: 一是企業的呼叫中心，為用戶提供服務; 另一塊是電話銷售。作為一家保險公司，本身經營的就是風險管理業務，而且我們所有的資料都在IT系統上，所以自身的系統一定要保險。”渤海保險信息技術部總經理王效敬告訴記者。

選擇傳統的呼叫中心技術和產品對于IT部門來說是最安全、省事的，出了問題不需要承擔太大的責任; 然而，從公司業務發展需要、客戶服務的需要，以及未來系統擴展的需要考慮，渤海保險信息技術部毅然做出了大膽的決定――采用新型的IP呼叫中心解決方案，建立具備客戶服務和電話營銷雙重功能的覆蓋全國的IP呼叫中心。

渤海保險的電話營銷服務中心設計為全國集中式大型系統，從2007年開始進行第一輪設備選型。經過多輪的認真比較、調研、測試，最終選擇了北電為其提供包括排隊機、中間件、IVR、錄音系統在內的完整解決方案。2008年4月，電話銷售一期上線; 2008年12月，客服一期上線; 2009年3月底，電話銷售及客服二期上線。“渤海保險電話營銷服務中心目前擁有電話銷售200座席，客服50座席，系統上線以后，到目前為止一直非常穩定，沒有出現解決不了的問題。”渤海保險信息技術部高級IT經理屈奮雄告訴記者。對于這套新型的IP呼叫中心系統，屈奮雄十分滿意。

“今年5月底，我們將完成客服、電話銷售系統第三階段的建設，實現全國25個分公司系統的大集中，并實現許多新的功能。”屈奮雄表示。

選對合作伙伴

此次渤海保險選擇的解決方案包括北電CS1000E、中間件CC6.0、基于IP的IVR系統ICP、錄音系統CR&QM和IP電話終端。“之所以選擇北電的IP呼叫中心解決方案，是要充分利用北電產品先進的技術和穩定的性能，幫助我們建立起先進的、多功能的呼叫中心。這個呼叫中心可以通過平衡人員的工作量，來實現更加高效和快速地實時響應客戶，并支持低成本的呼出電話銷售。同時，也可以使渤海保險在全球金融危機的大環境下逆勢而行，異軍突起。”王效敬表示。

保險公司調研方案范文第5篇

［關鍵詞］網絡保險；優勢；現狀；對策

1.1網絡保險維護成本低

保險公司通過網絡銷售保單，可以省去花費在分支機構網點及營銷員上的費用，保險險種、公司評價等方面信息電子化后可以節省印刷費、保管費，保險公司經營成本具有大幅度降低的潛力。

1.2網絡保險增添新的銷售機會

由于人力、財力等多方面的限制，傳統的保險銷售模式只能與部分客戶接觸，互聯網超越時間和空間限制進行信息交換、交易，隨時隨地為不同年齡、不同性格的人群提供24小時服務的特點，使得保險人不易聯系到的一些崇尚快節奏高效率而又不喜歡經常被陌生人打擾的人群通過互聯網就可以為其服務。因此，網絡保險營銷使更多的人成為保險新客戶，大大增添了保險新的銷售機會。

1.3網絡保險營銷具有互動性，可以提升公司服務質量

由于網絡的在線服務可以是全天候的，所以網絡營銷有即時與快捷的優勢，能與客戶保持長久、及時的信息溝通，網絡成為了客戶與保險公司雙方雙向溝通的最佳媒介。一方面，客戶可以在網上比較多家保險公司的險種和報價，方便快捷地選取一個最適合的險種，保險經營者也能迅速地了解客戶的需求和意向;另一方面，客戶們也能通過網絡更直接地了解保險經營者的情況。同時，網絡還可以為客戶提供許多相關內容的“一站式”方便快捷的服務。

1.4網絡保險可以促進保險宣傳和市場調研

在網絡環境下，保險公司可以用公司網站、電子郵件等方式向全球電子廣告，向顧客有關保險動態、防災防損咨詢等信息，既能擴大保險宣傳，又能提高服務水平，還能克服傳統營銷中借助報紙、印刷宣傳小冊子所固有的信息量小或成本高、時效差的不足。

2網絡保險營銷的現狀

2.1歐美國家網絡保險發展現狀

網絡保險營銷最早出現在美國，隨著產品、渠道和技術創新的不斷發展、完善，越來越多的美國和歐洲國家的保險公司在利用網絡進行內部管理的同時，更著重發展網絡保險營銷，網絡保險在西方國家已經普遍被人們所接受。2009年，美國有93%的保險公司至少設立了一個公司網站，其中，有一部分的保險公司甚至設立多達4個網址，并且網站的設立都比較規范和健全。超過43%的保險公司把發展互聯網業務作為戰略的重要組成部分。據美國網絡對話數據營銷公司最新調查，2008年，美國有高達890萬的消費者通過網絡選購保險產品。

歐洲各國的網絡保險發展也很迅速。英國建立的“屏幕網站”提供7家本國保險商的汽車和旅游保險產品，用戶數量每月以70%的速度遞增。在英國，個人財產保險總保費中網絡營銷的比例，從2000年的29%增加到2008年的43%。法國安盛保險集團自1996年在德國試行網上直銷，目前，這個集團約8%的新單業務是通過互聯網完成的。

2.2中國網絡保險發展現狀

中國保險業在開放中不斷發展壯大，保險業保持了高速發展的態勢。2000年，保險公司紛紛推出自己的網站，很多第三方保險電子商務出現，標志著中國進入網絡保險歷程。中國人保財險、太平洋保險、中國人壽保險、金盛人壽、泰康人壽等保險的電子商務網站先后正式開啟；國內首家集證券、保險、銀行及個人理財于一體的個人綜合理財服務網站——平安公司的PA18在京正式向外界亮相；“網險”、“e家保險”、“買保險網”等第三方網上保險超市也陸續開始上線運營。

從各大保險公司近幾年的信息化動作來看，網上保險直接渠道、網上保險間接渠道、手機保險均得到快速發展。中國人壽、平安保險、泰康人壽、太平洋保險、中國人保財險的電子商務系統和手機投保系統，以及易保網、中國保險網等第三方電子商務平臺均在近幾年有較大投入；中科軟、尚洋信德、新保軟件等保險行業軟件和服務廠商也紛紛推出相應的電子商務解決方案；此外，保險電子商務也得到了行業監管部門的大力支持，《國務院關于保險業改革發展的若干意見》、《中國保險業發展“十一五”規劃綱要》及《中國保險業發展“十一五”規劃信息化重點專項規劃》相繼出臺，推進網絡營銷已經成為“十一五”期間保險業重點發展目標；《電子簽名法》、《電子支付指引》、《電子服務認證管理辦法》等相關規定的陸續實施，困擾保險網絡營銷的身份認證、電子保單及在線保費支付等問題逐步得到改善，為保險網絡營銷的發展提供了良好的技術環境。

3我國網絡保（整理）險營銷發展對策

3.1創造良好的網絡保險營銷環境

由于保險產品的無形性、保險條款的繁雜性、保險服務的互動性等特點，在一定程度上制約了保險的網絡營銷。因此，需要保監會和保險行業協會等相應機構制定有關網絡保險的管理辦法，盡快制定和完善相關法律法規，如反不正當競爭辦法、電子保險合同管理辦法等，使網絡保險的業務運作和風險防范有法可依，為網絡營銷的發展提供有利的外部環境。

3.2創建保險公司網站域名，打造網絡保險品牌

保險公司網站是一扇保險公司與客戶交流之門，網站域名則包含了豐富的保險公司信息，它可引導客戶上網，通過網絡動態地、及時地、全面地向顧客傳遞信息，所以，電子商務系統環境下的保險公司要建立網站域名。首先，建設搜索引擎導向的保險公司網站，廣泛地與其他網站鏈接，認真設計適合于搜索引擎檢索的關鍵詞，指引搜索引擎去進一步分析網站的內容、盡可能多地獲得其他網站的鏈接等；其次，使用電子郵件宣傳公司網站。此方法關鍵是獲取準客戶郵件地址，可通過娛樂、有獎競賽或優惠銷售等網上活動讓準客戶參加進來，然后定期用郵件和他們建立長期穩固關系；再次，使用傳統媒體宣傳公司網站。簡單、易記、便于產生聯想的網站名稱可通過報紙雜志、廣播電視、戶外廣告、公司印刷品等不斷給人以視覺沖擊，加深印象。

3.3提升網絡保險營銷服務質量和內容

快速和周到的優質服務是進行網上直銷的保險公司戰勝競爭對手的法寶。眾所周知:服務貫穿于電子商務的全過程，保險本身是一種分散和轉移風險的金融服務，把兩者疊加在一起的保險電子商務，必然以向客戶提供滿意的服務為目標。保險客戶服務根據其功能分為兩個層次:基礎服務，高附加值的服務。基礎服務就是保險公司利用電子商務系統的互動優勢，為客戶提供服務來實現保險產品的市場價值。保單售前，客戶點擊保險公司網站了解公司的背景、險種條款、投保流程、既往賠付案例等信息，之后可能向保險公司發出投保意向信息;保單售后，保險公司在線提供保單信息查詢、保全變更、續期交費、理賠報案和給付。離線服務主要是完成保險方案的確定和核保工作。保險方案的確定大多難以在線上完成。這是由于對于個性化的保險需求，線上的信息交流很難連續順暢、語意表達及對方的理解可能不盡如人意，造成此方式較機械，所以需要其他的線下服務方式來最終確定保險方案，如:電話、保險業務員與客戶的面對面交流來完成。線上核保只能針對少數險種，如:車險、意外傷害險等，大多數的險種需要線下核保，如健康體檢、財產核查等，否則，保險公司要承擔較大的逆選擇風險。可見，在線服務和離線服務的密切結合是實現保險電子商務的基本保證。沒有基礎服務來實現保險產品由保險公司向保戶的轉移，附加服務只會是無源之水，無本之木。高附加值的服務是指客戶在體驗網上保險消費的同時，還可以獲得與保險產品相關的各種知識以及其他方面的優惠。

3.4開發適于網絡保險營銷的保險產品

大力開展險種創新，開發適于網絡的保險產品，既是對保險網絡營銷的要求，也是保險營銷創新發展的契機。網上保險產品既要從技術上適合網上銷售，又要從市場上滿足客戶的保險需求，如果能取得這兩者的交集，推出的網上專用保險產品必然會取得產品競爭優勢。像戴爾計算機公司網上直銷電腦一樣，戴爾公司會按客戶的電腦設計方案為其組裝產品，電子商務時代的網上保險產品也可按保障范圍拆散成一個個零件，由網上客戶自行選擇，保險公司即時將眾多零件組合成客戶所需要的整機。多元化、個性化的組合險種必將成為最受歡迎的網上產品。

3.5營造完善統一的網絡營銷平臺

保險網絡營銷的發展需要一個強大的網絡平臺作為技術支持。美國市場的保險網絡營銷中，僅有20％是通過保險公司專屬網站進行的，而第三方網站卻占到了80％，后一種模式往往是由獨立的商家提供電子商務服務平臺，即中立的網上超市，提供來自不同保險公司的產品和價格，不受時間、空間和品牌的限制。

相比之下國內保險公司各自為政，網絡保險市場嚴重分割，造成了目前的網絡營銷一直難以形成合力，無法在總體上獲得足夠規模的客戶群體。國內第三方網絡平臺基本上只扮演“二傳手”的角色，接到業務還是轉向保險公司傳統渠道。因此，國內網絡營銷可以通過同業公會牽頭的方式，制定電子商務經營規則，建立完善統一的網絡平臺。

3.6建立網絡營銷與傳統營銷互補模式