前言：本站為你精心整理了互聯網金融風險與對策研究范文，希望能為你的創作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

【摘要】互聯網金融依托電商生態網絡進行自身發展，編織一張涵蓋網絡服務商、市場經濟參與者、政府集群構成的多層次、寬領域的生態網絡是互聯網金融發展的主流趨勢。我國互聯網金融擴張速度過快，多元發展模式并存，涉及面廣，影響重大的前提下，必須對互聯網金融的特殊風險進行管控。運用以促進互聯網金融更快更好的發展，使互聯網金融創新為中國金融領域的改革和深化市場經濟體制改革作出應有的貢獻。

【關鍵詞】互聯網金融；風險管理

一、互聯網金融的概念和特點

互聯網金融是互聯網技術與金融的結合，是以互聯網和移動通信終端等現代科技為依托，將傳統金融的實體業務轉變為虛擬性的數據傳輸，在互聯網上完成業務操作、資金收付和投資理財行為。使資本供求雙方實現信息對等，趨近于完全競爭市場的一種理想化狀態。互聯網金融重構了金融業務，體現了電子商務向市場經濟的多方面融合的趨勢，互聯網金融也是金融改革發展的關鍵試點區域。互聯網金融作為一種新型金融形式，主要具有以下特點：一是全方位覆蓋。傳統金融機構由于網點、人員的不足，往往將注意力集中到高價值但是人數稀少的的客戶，互聯網金融則可以充分發揮互聯網長尾效應，兼顧廣大群眾，顯得更加親民。很多互聯網金融產品客戶門檻較傳統金融產品要低很多。二是信息化。互聯網金融企業往往具有強大的數據挖掘能力，通過長期的數據積累和數據分析，大幅提高了信息使用效率。三是徹底客戶中心觀。客戶體驗的提升被譽為互聯網發展的重要動力。互聯網不僅開創了全新的商業渠道，變革當今滯后的信息傳輸流程，而且在全行業傳遞了全新的以客戶體驗為中心的企業理念。

二、互聯網金融的風險分析

（一）互聯網金融風險的特點

互聯網金融風險不同于傳統金融風險，既有金融風險，又有互聯網風險。特別是基于互聯網技術，決定了互聯網金融風險的復雜性、多變性。除了傳統金融風險的特點外，互聯網金融風險還有以下特點：首先，傳播性強，傳播速度快，影響范圍更廣。互聯網受眾接收速度快，投資準入門檻低，影響人數眾多。其次，風險會隨著企業發展而積累，可能導致風險失控，一旦風險失控便不可回轉，補救成本加大。再次，互聯網金融是存在于虛擬的網絡世界中的。息不對稱性增加會擴大面臨的風險。最后，互聯網金融環境比較復雜，易受攻擊點增多，網絡環境開放性也使得互聯網金融曝露在外的范圍增大，增加了金融風險的可能性，加重了控制風險的難度。

（二）互聯網金融風險的類型

（1）系統性的安全風險

互聯網金融基于成熟的計算機網絡展開自己的服務，相應的風險控制在需要安全可靠的系統和硬件設備來實現。因此，計算機網絡技術安全可靠對互聯網金融正常運行關系密切，計算機網絡技術也成為互聯網金融面臨的最嚴峻的技術風險。信息傳送過程中和信息儲存是互聯網金融的計算機系統面臨安全風險的兩大區域。互聯網金融業務的高效運作以選擇合適的信息系統為基礎，但選擇的系統可能因為在設計缺陷或操作失誤引起互聯網金融的系統選擇風險。系統選擇風險來自于信息傳輸過程和信息編輯與接收。

（2）技術性風險

電子商務企業由于自身能力或者成本控制，需要技術支持來解決內部的技術問題或將部分技術業務外包。雖然采取這些策略有助于提高工作效率，但是外部企業可能由于其自身原因導致互聯網金融企業無法為客戶提供優質的虛擬金融服務，緊接著造成互聯網金融的技術支持風險。此外，我國目前具有自主知識產權的互聯網金融設備十分稀少。使用的互聯網金融軟硬件設施大部分是外國產品，對我國的整體金融安全形成了潛在威脅。

（3）操作風險

互聯網金融業務的操作風險可能來源于系統內部或者操作失誤。操作風險一般涉及各個賬戶的授權使用、員工或者客戶操作失誤等，安全系統的設計缺陷也可能引發操作風險。從交易主體操作失誤來看，若交易主體不了解互聯網金融業務的操作規范和要求，就可能引起操作風險。由于互聯網金融服務方式的虛擬性，操作風險會伴隨企業的發展過程不斷累積。要對操作風險嚴加管控，建立相應機制合理規避。

（4）法律風險

互聯網金融的法律風險主要包括兩個方面：一是互聯網金融企業的經營行為觸犯相關法律和規章制度；二是互聯網金融立法相對應法律法規都是基于傳統金融業務制定的，明顯滯后。我國的互聯網金融剛剛起步，相應的法律法規還相當缺乏。但這些法律法規并不能滿足互聯網金融發展的需求。而互聯網金融企業的準入門檻、資金監管、權威認證、電子合同的訂立等方面都還沒有明確的法律規定。

三、互聯網金融風險管理策略研究

（一）加強數據管理與互聯網金融系統的基礎建設

對互聯網金融進行整體規劃，制定全國通用的行業標準規范，提高互聯網金融風險的預測和管理水平，經由第三方權威機構頒發準入證書和建立資質審查數據庫。著力深度研究數據加密技術、身份確認技術。提高整體計算機系統的安全度。重點防御關鍵系統和關鍵設備。從多方面措施結合起來解決信息安全問題，保護國家金融安全。隨著信息時代的發展，信息技術也應該與時俱進，對我國信息產業發展的速度需要進一步加強，逐漸發展具有自主權限的先進信息化技術，同時對互聯網所建立的金融系統進行加強，并對計算機處理業務的安全防御系統和技術水平更加完善。進而從根本上實現風險防范、降低網絡金融業務的各種風險。

（二）加快互聯網征信信用體系建設與完善行業法律法規

加強社會信用體系建設是減少信息不對稱、降低市場選擇風險的基礎。以央行的個人征信系統為基礎，建立客觀全面的涵蓋企業信用、個人信用和電子商務身份認證的統一數據庫，避免互聯網金融業務提供者因信息不對稱作出不利選擇；針對從事互聯網金融業務的機構建立信用評價體系，降低互聯網金融業務的不確定性，避免客戶因不了解金融機構互聯網金融業務的服務質量而作出逆向選擇。加快互聯網金融相關法律法規的建設，使制度建設緊跟實體經濟的步伐。明晰互聯網金融業務各交易主體的權利和義務，明確規定具有法律效力的文件、資料和數據。充實現行法律類目，防范因法律缺失而產生的糾紛和法律風險。摒棄現有法律法規中不適合互聯網金融發展的部分，普及新法、新規，對互聯網犯罪行為從嚴從重處罰，明確規定蓄意造成互聯網金融風險應承擔的法律責任。并且制定網絡公平交易細則，以保證互聯網金融業務的有序開展。

（三）運用高新技術預測流動性

因為互聯網金融要求實現實時到賬，所以在流動性上有更為嚴格的要求。可以通過借助互聯網企業的技術支持，做好海量數據收集與整理和云計算分析處理，動態跟蹤該基金的各方面情況，積極主動做好風險防范工作。通過對數據的挖掘和對基金流動性相關要素的分析，對資金流動的問題進行提前預測，從而降低基金流動性，并將風險控制在可以預測的范圍之內。也可以借助與傳統金融的合作來轉化流動性風險的。在無法提前預估的短期資金緊張的情況下，可以通過傳統金融的儲備優勢，相互提供短期的流動性支持。通過加強與商業銀行金融市場部門和互聯網金融風險控制部門的合作，可以形成行業良好的生態環境。

【參考文獻】

[1]廖愉平.我國互聯網金融發展及其風險監管研究———以P2P平臺、余額寶、第三方支付為例[J].經濟與管理,2015,02:51-57.

[2]李紹昆.互聯網金融:模式與風險防范[J].山東行政學院學報,2015,01:71-77.

[3]姚國章,趙剛.互聯網金融及其風險研究[J].南京郵電大學學報(自然科學版),2015,02:8-21.

[4]鄧近華.我國互聯網金融的發展及風險防范[J].企業改革與管理,2015,11:92-95.

作者：岳帥 單位：太原理工大學經濟管理學院