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互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資影響

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互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資影響

【摘要】大數(shù)據(jù)時代下,互聯(lián)網(wǎng)金融提高了中小企業(yè)融資需求的數(shù)據(jù)信息匹配度。本文研究的目的在于探討大數(shù)據(jù)時代下,互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資影響。運用優(yōu)序融資理論進行研究分析,得出的結(jié)論認(rèn)為,大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)、融資渠道及融資需求都產(chǎn)生了較大的影響。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);融資

一、引言

中小企業(yè)的發(fā)展反映了我國經(jīng)濟發(fā)展的情況,中小企業(yè)發(fā)展是否良好,關(guān)系到我國的就業(yè)市場穩(wěn)定,以及財政的稅收收入。而融資是關(guān)系到中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展,甚至是生存發(fā)展的重要因素。2020年,中國人民銀行公布的社會融資報告顯示,2020年,我國中小企業(yè)融資貸款的獲得率為32.55%,融資成本與大企業(yè)相比為2.3:1,這意味著我國中小企業(yè)融資貸款的獲得率僅為三成,且融資成本也高于大企業(yè)。

二、大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資的影響

1.對中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的影響

大數(shù)據(jù)時代下,互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了極大的影響,根據(jù)2016年前后五年中國人民銀行公布的我國中小企業(yè)融資報告顯示,近10年,以股份出讓或轉(zhuǎn)讓融資、借款及債務(wù)擔(dān)保式融資及其他融資項進行劃分的中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)如下表所示:在近10年當(dāng)中,我國中小企業(yè)融資模式以其他融資為主,包含了企業(yè)盈余資產(chǎn)的內(nèi)源性融資,以及企業(yè)創(chuàng)始人或所有人的自有資金融資。其次是借款及債務(wù)擔(dān)保式融資,我國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中占比較小的是股份出讓或轉(zhuǎn)讓融資。從融資結(jié)構(gòu)比例的波動情況來看,2016年,互聯(lián)網(wǎng)金融普及前,我國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中,股份出讓或轉(zhuǎn)讓融資占比相比較大。2016年后,我國互聯(lián)網(wǎng)金融開始普及,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及各大網(wǎng)站陸續(xù)上線,并且發(fā)展迅速。2016年后,我國中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)開始發(fā)生變化,股份出讓或轉(zhuǎn)讓融資的占比在下降,但是借款及債務(wù)擔(dān)保式融資的比例在上升。至2020年,我國中小企業(yè)股份出讓或轉(zhuǎn)讓融資比例為19.0%,而借款及債務(wù)擔(dān)保式融資比例為39.5%,借款及債務(wù)擔(dān)保式融資占比與股份出讓或轉(zhuǎn)讓融資相比,整整高出了20.5個百分點。從上表中直觀的數(shù)據(jù)描述中,可以得出初步結(jié)論,2016年,我國互聯(lián)網(wǎng)金融大量普及后,我國中小企業(yè)借款及債務(wù)擔(dān)保式融資的比例開始提高,從融資的供給與需求來看,我國中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下借款及債務(wù)擔(dān)保式融資的比例開始提高,這樣的轉(zhuǎn)變有著多重因素的影響,比如,中小企業(yè)融資需求產(chǎn)生了一定的變化。但更多的仍是大數(shù)據(jù)時代下,互聯(lián)網(wǎng)金融運作模式對我國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了重大影響。我國中小企業(yè)在2016年后,開始向互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站或平臺以借款及債務(wù)擔(dān)保式的形式進行融資,雖然中小企業(yè)也可以股份出讓或者對股份進行質(zhì)押的形式進行融資,但是我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,尤其是民營資本經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是對接個體投資者、投資機構(gòu)與中小企業(yè)融資方的信息交換類平臺,對于個體投資者、投資機構(gòu)而言,由于中小企業(yè)的發(fā)展前景未明,對于財務(wù)風(fēng)險的抵抗能力也較差,因此,不少個體投資者、投資機構(gòu)對于有資金需求的中小企業(yè),會要求該企業(yè)的所有者進行借款及債務(wù)擔(dān)保式連帶承擔(dān)的模式進行融資,以此最大限度地降低投資者的投資風(fēng)險。因此,在2016年我國互聯(lián)網(wǎng)金融普及后,我國中小企業(yè)的借款及債務(wù)擔(dān)保式融資比例開始提高。

2.對中小企業(yè)融資渠道的影響

我國中小企業(yè)可以在相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上發(fā)布相應(yīng)的融資需求信息,通過資信審核,平臺方進行征信審查的方式,利用大數(shù)據(jù)搜索、關(guān)鍵詞匹配技術(shù),將中小企業(yè)融資需求信息與投資者的投資信息進行匹配,從而幫助中小企業(yè)快速匹配到合適的投資者。我國中小企業(yè)融資渠道與傳統(tǒng)金融模式下我國中小企業(yè)融資渠道的對比如下圖所示:如上圖所示,傳統(tǒng)金融模式下,中小企業(yè)向外的融資渠道幾乎只有銀行等金融機構(gòu)一條,但在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)搭建了投融資信息匹配的平臺,通過信息匹配的方式,將投資方與中小企業(yè)融資方的信息進行匹配,由此可見,與傳統(tǒng)金融相比,互聯(lián)網(wǎng)金融模式下,中小企業(yè)的融資渠道更廣了,從傳統(tǒng)的單一、集中的銀行等金融機構(gòu)渠道轉(zhuǎn)化為更多的、更分散的點對點式的融資渠道。傳統(tǒng)金融時代中小企業(yè)的融資渠道是多對點的,即意味著中小企業(yè)融資需求較大,但是融資渠道較少。而在大數(shù)據(jù)時代下,互聯(lián)網(wǎng)金融模式中,中小企業(yè)的融資渠道呈現(xiàn)出點對點式的特征,即更多的投資信息及資金供給信息被釋放出來了,中小企業(yè)融資需求可以匹配到更多的投資信息,從而提高了中小企業(yè)融資的成功率。互聯(lián)網(wǎng)融資模式下中小企業(yè)需要資金支持時,不再是以自有資金為主,而是有了更多的、更優(yōu)質(zhì)的渠道選擇。對外的融資渠道不僅是財務(wù)資金的重要來源,也是中小企業(yè)對外進行一定的利益捆綁,與外界進行管理、技術(shù)交流的最佳機會。

3.對中小企業(yè)融資需求的影響

中小企業(yè)不僅融資成本高,融資渠道也較少。互聯(lián)網(wǎng)金融時代,中小企業(yè)的融資需求開始有了轉(zhuǎn)變。有部分中小企業(yè)開始有了大額的融資需求。比如,在互聯(lián)網(wǎng)金融時代,投資需求被放大了,通過共同投資的形式,個人投資者可以以極小的金額進行投資,某部分投資操盤者開始找項目投資,大企業(yè)由于盈利能力強、融資能力也較強,基本不會考慮零散的投資。而中小企業(yè)則有所不同,中小企業(yè)所需要的正是小額融資。互聯(lián)網(wǎng)金融則借助網(wǎng)上支付清算的便利性提高了中小企業(yè)融資到賬的效率,使得中小企業(yè)的融資需求被釋放出來。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)為中小企業(yè)融資提供了高效、快捷的渠道。中小企業(yè)可利用互聯(lián)網(wǎng)對于資金供給、需求信息對接便利的優(yōu)勢,在相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)平臺上發(fā)布相應(yīng)的融資需求信息,或者主動搜索相應(yīng)的投資方尋找項目信息。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺的信息對接功能,中小企業(yè)可快速匹配相應(yīng)的資金供給信息,在平臺上與投資人建立聯(lián)系,并且可通過平臺的聯(lián)系方式與投資人就投資事項交換一定的意見。雙方不必實地見面便可就某些投資信息達成一定的意向,此舉減少了投資方與融資方的交易成本。

參考文獻

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[3]項華錄.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資能力提升路徑[J].質(zhì)量與市場,2021(20):82-84.

作者:曹銘昊 王蘊潼 徐甜 劉芮伊 邸富旺 單位:渤海大學(xué)

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